Skip to main content

Transformacija korporativnih blagajni

Tehnologija omogućuje bolje načine upravljanja gotovinom, rizikom i digitalnim valutama

Upravljanje riznicom igra središnju ulogu u financijskom zdravlju poduzeća svih veličina. Tvrtka može biti profitabilna i imati snažan prodajni kanal, ali ipak biti dovedena na koljena zbog lošeg upravljanja gotovinom što dovodi do propuštenih obveza plaćanja prema zaposlenicima i dobavljačima. Korporativni blagajnici upravljaju financijskim rizikom, podržavaju financiranje i pomažu u postizanju strateških ciljeva poslovanja.

tbd

82%

Studija američke banke otkrila je da je loše upravljanje novčanim tokom uzrok 82% poslovnih neuspjeha.

Dobro razumijevanje novčane pozicije i prognoza poslovanja, kao i pozicija testiranja otpornosti na stres i planiranja scenarija, ključno je za postizanje financijskih ciljeva, podršku učinkovitom poslovanju i održavanje integriteta ugleda.

tbd

92%

Timovi za blagajnu traže uvid u svoje novčane pozicije baremjednomdnevno

Velike promjene na horizontu

Upravljanje gotovinom u tvrtkama obično je neučinkovito jer se oslanja na izolirane podatke, ručne procese i korištenje više izvora podataka i softverskih alata. Multinacionalne kompanije suočavaju se s dodatnim izazovima vezanim uz raspodjelu timova za upravljanje blagajnom po funkcijama i geografskim područjima.

Međutim, danas postoji značajan potencijal za unapređenje tehnologija - posebno u API-jima, upravljanju podacima, umjetnoj inteligenciji (AI) i kvantnom računarstvu - kako bi se riješili ti problemi i poboljšale ključne aktivnosti riznice.

Pristupačnost i vidljivost podataka

Opis

Upravljanje gotovinom u tvrtki zahtijeva od timova za blagajnu pristup i agregiranje podataka iz više izvora, uključujući banke, sustave za planiranje resursa poduzeća (ERP) i razne alate za plaćanje trećih strana.

To zahtijeva od korporativnih blagajnika da koriste „analitiku okretne stolice“ – preskakanje između alata kako bi dobili sliku o svojoj novčanoj poziciji. Informacije mogu biti zastarjele prije nego što se objave.

Tehnologija

Proračunske tablice koje se preuzimaju s bankarskih platformi i ručno ažuriraju.

Učinkovitost

Stvaranje konsolidirane slike novčane pozicije tvrtke je ručni i vremenski zahtjevan proces.

Točnost

Većina agregacije podataka obavlja se u proračunskim tablicama koje zahtijevaju ručno učitavanje, validaciju i izvještavanje, što povećava vjerojatnost ljudske pogreške.

tbd

74%

blagajničkih timova koristi proračunske tablice za izvještavanje o gotovini1

Opis

Kroz povezanost u stvarnom vremenu na svim računima, tvrtke održavaju ažuran „jedinstveni izvor istine“ za sve podatke vezane uz gotovinu.

Nadzorna ploča može se povezati sa slojem agregacije podataka, omogućujući korporativnim blagajnicima pregled podataka u bilo kojem formatu koji žele bez korištenja ručnog rada putem proračunskih tablica.

Tehnologija

Podatkovna jezera i podatkovne mreže koje stvaraju snažnu korporativnu podatkovnu infrastrukturu.

Učinkovitost

Potreban je minimalan napor jer se podaci organiziraju i prikupljaju automatski - te pružaju uvide putem alata za analitiku i vizualizaciju.

Točnost

Podaci se automatski prikupljaju i provjeravaju na svim računima - pa se točnost poboljšava zbog minimalne ručne intervencije.

tbd

63%

timovi za blagajnu žele češća ažuriranja o svojim novčanim pozicijama1

Predviđanje

Opis

Većina tvrtki koristi neučinkovite tehnike za izradu prognoza. Modeli se izrađuju ručno i optimiziraju na vremenski ograničenoj osnovi - mjesečno, tromjesečno ili čak godišnje.

Tehnologija

Proračunske tablice se koriste za ručno stvaranje modela prognoze

Učinkovitost

Značajno vrijeme se troši na ručno stvaranje i ažuriranje modela.

Točnost

Ručni procesi i vremenski ograničena ažuriranja temeljena na povijesnim trendovima dovode do netočnih, zastarjelih prognoza, što nije dobar prediktor za jednokratne događaje (kao što je COVID-19)

Opis

Alati temeljeni na umjetnoj inteligenciji kontinuirano i automatski ažuriraju projekcije na temelju najnovijih podataka, omogućujući uvid u prognoze u stvarnom vremenu za različite vremenske okvire i scenarije.

Tehnologija

Umjetna inteligencija korištena za stvaranje modela prognoziranja u stvarnom vremenu i planova za scenarije.

Učinkovitost

Potreban je minimalan napor osim povremenih manjih prilagodbi temeljne logike umjetne inteligencije, što omogućuje blagajnicima da se usredotoče na strateško donošenje odluka, a ne na ručne zadatke.

Točnost

Prognoze se automatski ažuriraju, tako da pružaju najtočniju projekciju u bilo kojem trenutku - što omogućuje blagajnicima da budu bolje pripremljeni za jednokratne događaje.

tbd

6%

Samo 6% timova za riznicu danas koristi alate umjetne inteligencije/strojnog učenja1

Valutni rizik

Opis

Valutni rizik je izloženost kojoj je izložena tvrtka koja posluje u različitim zemljama, posebno s nepredvidivim dobicima ili gubicima zbog promjena vrijednosti jedne valute u odnosu na drugu. Danas postoje automatizirani alati koji pomažu u upravljanju strategijama vezanim uz tečajeve, vrijeme i financijske ciljeve tvrtke. Ograničenja u računalnoj snazi i osnova u povijesnim trendovima ograničavaju točnost i učinkovitost.

Tehnologija

Klasično računanje temeljeno na pravilima ograničava učinkovitost FX izračuna.

Učinkovitost

Ovisi. Danas se alati koji pomažu pri prebacivanju i udruživanju u domaće valute kreću od ručnih operacija do jednostavnih sustava temeljenih na pravilima i alata pokretanih umjetnom inteligencijom koji analiziraju tržišta u stvarnom vremenu.

Točnost

Nije optimalno jer klasično računanje ne može izračunati složenost konverzija više valuta tijekom vremena.

Tehnološki napredak omogućit će učinkovitije upravljanje valutnim rizikom putem automatiziranog procesa koji minimizira naknade i rizik od deviznog tečaja. To se postiže povećanjem korporativne kontrole nad deviznim tečajevima uz pomoć različitih tehnologija. To smanjuje ručni rad, a istovremeno osigurava ispunjavanje specifičnih ciljeva i politika tvrtke u vezi s financijama.

Tehnologija

Kvantno računanje koje pruža eksponencijalno moćnije FX izračune.

Učinkovitost

Bit će potreban minimalan napor; kombinacija umjetne inteligencije i kvantnog računarstva pružit će maksimalnu učinkovitost.

Točnost

Veća automatizacija i kvantne mogućnosti osigurat će veću točnost.

tbd

90%

Očekuje se da će korporacija diljem Azije, Europe i SAD-a imati alokaciju digitalne imovine u sljedećih 5 godina1

Digitalna imovina

još nije određeno

Opis

Implementacija digitalne imovine trenutno je uglavnom ograničena na prihvaćanje i ulaganje. Procjenjuje se da 52% tvrtki u Aziji, Europi i SAD-u trenutno ulaže u neki oblik digitalne imovine, a očekuje se da će 90% njih imati alokaciju digitalne imovine u sljedećih 5 godina.²

Tehnologija

Digitalni novčanici koji se koriste za prihvaćanje i pohranjivanje digitalne imovine

još nije određeno

Opis

Kako digitalna imovina postaje sveprisutnija na službenoj razini, s više od 100 vlada koje istražuju digitalne valute središnjih banaka, postojeće prakse unutar odjela za financije, kao što su (upravljanje gotovinom, predviđanje gotovine, ulaganja, devizni rizik i drugo), bit će ponovno optimizirane kako bi se osiguralo besprijekorno upravljanje digitalnim valutama uz gotovinu i drugu tradicionalnu imovinu.

Tehnologija

Umjetna inteligencija, kvantno računarstvo, blockchain, alati za vizualizaciju podataka i još mnogo toga za upravljanje digitalnim i fiat novcem.

Izgledi

Poslovanje korporativne riznice spremno je transformirati umjetnom inteligencijom, kvantnim računarstvom i drugim novim tehnologijama. Međutim, potreban je značajan rad kako bi tvrtke usvojile tehnološka rješenja i implementirale besprijekorne automatizirane procese. Mogu započeti izgradnjom svoje podatkovne infrastrukture kako bi omogućili jednostavan pristup i korisnost u više sustava i izvora. Podaci iz njihovih banaka, ERP-ova, alata za upravljanje fakturama, alata za naplatu potraživanja i drugih lokacija na kojima provode financijsko upravljanje moraju se izdvojiti i agregirati kako bi timovi za blagajnu mogli optimizirati utjecaj tih tehnologija. Strateška uloga blagajnika sve se više odnosi na poslovno i divizijsko partnerstvo. Stoga bi implementacija ovih novih tehnologija trebala omogućiti „osobni“, suradnički pristup koji snažno utječe na ukupnu strategiju tvrtke.

Pročitajte više o aktivnostima Mastercarda u ovom području

Za više informacija o promjenjivim idejama o vrijednosti i novcu te njihovim implikacijama za tvrtke, pojedince i društvo u cjelini, pogledajte izdanje Mastercardove publikacije o liderstvu mišljenja Signals za treći kvartal 2023., koje će istražiti temu reinterpretacije novca.

Proizvedeno od strane Mastercard Foundryja

logotip Mastercarda