Les paiements bancaires ouverts transforment le paysage financier dans le monde entier, et l'Allemagne ne fait pas exception. Les paiements bancaires ouverts offrent aux consommateurs un autre choix de paiement, avec commodité et transparence, ce qui se traduit par une augmentation des taux de conversion - ainsi qu'une solution rentable qui réduit le risque de fraude pour les entreprises.

Voici trois exemples de la montée en puissance de la banque ouverte en Allemagne.

Il ne fait aucun doute que les services bancaires ouverts transforment la manière dont les paiements sont traités en Allemagne. La mise en œuvre des paiements bancaires ouverts apporte une multitude d'avantages. Tout en augmentant les taux de conversion pour les entreprises et les commerçants, les paiements bancaires ouverts offrent aux consommateurs tout le choix, la commodité et la transparence qu'ils méritent. Toutes les parties concernées en tirent profit, ce qui en fait un facteur clé du succès de la banque ouverte en Allemagne.

L'Open Banking permet des paiements sans friction en s'appuyant sur des API qui facilitent l'échange de données sécurisé et en temps réel entre les banques et les fournisseurs tiers. En créant une connexion transparente entre les différentes entités financières, l'open banking garantit que les fonds sont transférés rapidement, offrant ainsi aux consommateurs et aux entreprises commodité et efficacité.

L'intégration d'API bancaires ouvertes dans les systèmes de paiement a non seulement accéléré le processus de transaction, mais aussi renforcé la sécurité et la transparence globales des opérations financières par rapport aux méthodes traditionnelles telles que les virements bancaires, faisant des paiements instantanés une pierre angulaire de l'expérience bancaire moderne en Allemagne.

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Le paiement des factures est un autre domaine où l'open banking fait des percées significatives. Selon l'institut EHI Retail, les paiements sur facture représentent aujourd'hui plus de 26 % du chiffre d'affaires total du commerce électronique en Allemagne, ce qui représente une croissance notable par rapport à l'année précédente. Cette tendance souligne la préférence croissante des consommateurs et des entreprises pour ce mode de paiement.

Plusieurs facteurs contribuent à l'essor de l'open banking pour le paiement des factures. Pour les consommateurs, le paiement numérique des factures est un moyen pratique et sûr de gérer leurs finances. Ils permettent aux clients de recevoir des biens et des services à l'avance et de les payer plus tard, offrant ainsi un niveau de flexibilité financière très apprécié.

Pour les entreprises, les paiements bancaires ouverts réduisent le risque de fraude et de rétrofacturation, car les transactions sont initiées par le client et authentifiées par des canaux bancaires sécurisés. Cette intégration permet également de rationaliser les processus comptables, de réduire les charges administratives et d'améliorer l'efficacité globale - en augmentant la probabilité d'être payé en ligne, ce qui contribue également à la gestion de la trésorerie.

Avec Mastercard comme plateforme bancaire ouverte, vos clients peuvent choisir le mode de paiement de leurs factures en appuyant sur un bouton ou en scannant un code QR pour payer directement à partir de leur compte bancaire, sans avoir à remplir de longs formulaires ou à saisir manuellement des données. Le montant et la référence sont fixés par le commerçant, ce qui réduit les démarches pour le consommateur et facilite le rapprochement des paiements pour le commerçant.

Notre solution de banque ouverte fonctionne aussi bien pour les factures numériques que pour les factures physiques. Nous veillons à ce que le lien ne puisse être payé qu'une seule fois et nous assurons une transparence totale sur toutes les tentatives de paiement.

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Les consommateurs se tournent de plus en plus vers des solutions bancaires ouvertes pour bénéficier de meilleures expériences de paiement, ce qui stimule l'innovation et la concurrence sur le marché.

Selon une étude de Mastercard qui devrait être publiée en octobre 2024, une majorité de consommateurs britanniques, américains et nordiques utilisent aujourd'hui des services bancaires ouverts, qu'ils connaissent ou non le terme. 76% des personnes interrogées connectent des comptes financiers, même si seulement 17% connaissent le terme "open banking".

Nous observons une situation similaire en Allemagne, où l'un des indicateurs les plus convaincants du succès de la banque ouverte sur ce marché est l'intérêt croissant qu'elle suscite.

Au début de l'année, Nexi, l'une des principales entreprises de technologie de paiement en Europe, a choisi Mastercard comme partenaire stratégique dans toute l'Europe pour soutenir les paiements basés sur des comptes bancaires ouverts. Grâce à ce partenariat, Mastercard Open Banking facilitera les paiements de commerce électronique sur les passerelles de Nexi qui desservent les commerçants dans toute l'Europe.

Ensemble, Mastercard et Nexi construisent un écosystème de paiement numérique intégré en proposant des solutions basées sur l'Open Banking de Mastercard qui offrent des expériences de paiement sécurisées et transparentes avec plus de choix pour les consommateurs lorsqu'ils font des achats en ligne.

Les avantages pour les commerçants comprennent l'autorisation et le règlement des paiements en temps réel, ce qui permet un accès rapide aux fonds et une meilleure gestion de la trésorerie et des flux de revenus. En s'appuyant sur des technologies et des méthodes de paiement innovantes, les commerçants peuvent mieux s'aligner sur les attentes accrues des clients en matière d'expériences de paiement rapides et sans friction dans le paysage numérique.

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