Uusi raportti: Luottamuksen rakentaminen avoimen pankkitoiminnan aikakaudella

Avoimen pankkitoiminnan aikakausi on hyvässä vauhdissa. Nykypäivän digitaaliset kuluttajat haluavat hallita talouttaan, turvallisia ja käteviä maksuja, saumattoman tilin avaamisen ja lainat, jotka hyväksytään välittömästi, jotta he voivat suunnitella tulevaisuuttaan.    

Avoin pankkitoiminta mahdollistaa tämän – ja kuluttajat omaksuvat tämän vaihtoehdon suostumalla jakamaan taloustietojaan turvallisesti käyttääkseen parannettuja, personoituja tietoja ja maksupalveluita.    

Saadakseen entistä paremman käsityksen yritysten ja kuluttajien näkemyksistä avoimesta pankkitoiminnasta Mastercard ja Harris Poll tekivät äskettäin kyselyn Yhdysvaltojen, Ison-Britannian, Pohjoismaiden ja Australian markkinoilla.  

Kyselyssä perehdytään avoimen pankkitoiminnan käyttöön ja yleiseen vauhtiin, mukaan lukien käyttöönoton ajurit ja esteet, tärkeimmät käyttötapaukset tänään ja huomenna sekä tärkeimmät tekijät, jotka on otettava huomioon avoimen pankkitoiminnan kumppania valittaessa.  

Tutustu joihinkin tutkimuksen kohokohtiin alla tai lataa koko raportti täältä.

Sekä yritysten että kuluttajien keskuudessa avoin pankkitoiminta on omaksuttu laajalti, ja digitaalisten talouskokemusten parantamiseen on suuri kysyntä. Tämä on tehnyt tästä teknologiasta keskeisen osan tulevaa liiketoiminnan kasvua. Tutkimuksemme osoitti, että:  

• 76 % kuluttajista yhdistää finanssitilinsä suoraan työkaluihin taloudellisten tehtävien suorittamiseksi. 

• 85 % yrityksistä käyttää avointa pankkitoimintaa ja on optimistinen sen jatkuvan kasvun suhteen. 

• 93 % odottaa toimialan vauhdin kasvavan seuraavien viiden vuoden aikana, ja 91 % uskoo, että heidän yrityksensä avoimen pankkitoiminnan käyttö kasvaa tänä aikana. 92 % on samaa mieltä siitä, että "avoin pankkitoiminta on välttämätöntä organisaationi tulevaisuuden turvaamiseksi". 

Lue lisää tutkimuksesta  

Kaikissa käyttötapauksissa kätevyys on kuluttajille ja yrityksille vakuuttava syy hyödyntää avointa pankkitoimintaa, ja ajansäästö on tärkein ajuri.  

Tärkeimmät B2B-avoimen pankkitoiminnan hyödyt ovat ajansäästö, reaaliaikaisen datan hyödyntäminen taloushallinnon parantamiseksi, kustannustehokkuus, paremmat luotonsaantimahdollisuudet ja kyky tehdä tietoisempia strategisia päätöksiä liiketoimintariskien vähentämiseksi. 

Tärkeimmät kuluttajien avoimen pankkitoiminnan motivoijat ovat ajansäästö, saumattomat maksut, tilien välisten tapahtumien seuranta ja taloustietojen seuranta yhdessä paikassa, rahansäästö sekä laina- tai luottohakemusten yksinkertaistaminen. 

Kätevyys ja optimoitu kokemus ovat avoimen pankkitoiminnan tärkeimmät ajurit – 73 % kuluttajista haluaa kätevämpiä talouskokemuksia, kun taas 93 % yrityksistä myöntää, että asiakkaille tarjottava kätevämpi palvelu on ratkaisevan tärkeää kaupallisen menestyksen kannalta. Itse asiassa 71 % kuluttajista poistuisi verkkomaksutapahtumasta, joka vie heidät toiselle alustalle maksun suorittamiseksi. 

Avoimen pankkitoiminnan tehokkuus auttaa B2B-käyttäjiä saavuttamaan parempia liiketoimintatuloksia: 64 % sanoo, että avoin pankkitoiminta on auttanut parantamaan kannattavuutta ja 63 % sanoo, että sillä on ollut positiivinen vaikutus liikevaihtoon. 

Luotettavat kumppanit, jotka asettavat turvallisuuden etusijalle, ovat keskeisessä asemassa avoimen pankkitoiminnan kasvun kannalta tulevaisuudessa. Nykyään yritykset ja kuluttajat luottavat eniten vakiintuneisiin pankkeihin ja luottokorttiyhtiöihin, koska niillä on asiantuntemusta ja innovaatioita alan johtajuuden saavuttamiseksi. 

Kuluttajat luottavat taloustietojensa jakamiseen pankkien (66 %) ja luottokorttiyhtiöiden (56 %) kanssa. Tiliyhteyksien suojaamisessa he luottavat eniten luottokorttiyhtiöihin (50 %). 

Yritykset haluavat avoimen pankkitoiminnan kumppaneita, jotka asettavat luottamuksen ja turvallisuuden etusijalle. Avoimen pankkitoiminnan kumppanuuteen ryhtymisen tärkein motivaattori yritykselle on luottamus, jota seuraa turvallisuus. Vastaavasti B2B-vastaajat sanovat, että suurin este avoimen pankkitoiminnan kumppanin kanssa työskentelylle on huoli asiakastietojen suojaamisesta, ja seuraavaksi suurin huoli yritystietojen suojaamisesta.  

Luottamuksen rakentamiseksi avoimen pankkitoiminnan tarjoajien on jatkuvasti vakuutettava sekä yritysten että kuluttajien käyttäjille, että heidän tietojaan suojaa ja tukee innovatiivinen kumppani, joka kehittyy jatkuvasti ekosysteemin turvaamiseksi. 

Jotta avoin pankkijärjestelmä voi saavuttaa täyden potentiaalinsa, kuluttajien on voitava luottaa siihen, että heidän tietonsa ovat turvassa. He haluavat valinnanvaraa, hallintaa ja yksilöllisiä kokemuksia, mutta nämä hyödyt voidaan saavuttaa vain, jos he luottavat siihen, että heidän tietonsa ovat suojattuja. Mastercardin kysely paljastaa selkeän viestin: ilman luottamusta asiakkaat ja yritykset lähtevät pois ja etsivät muita rahoituskumppaneita. 

Uusien säännösten myötä esimerkiksi Australiassa, Euroopassa ja Yhdysvalloissa tietosuoja- ja tietoturvakäytännöt ovat tärkeämpiä kuin koskaan. Parhaiden käytäntöjen omaksuminen antaa kuluttajille ja yrityksille luottamusta jakaa taloustietojaan.  

Mastercardilla uskomme, että kuluttajien ja yritysten tulisi omistaa omat tietonsa ja että heillä tulisi olla oikeus hallita niitä ja hyötyä niistä – ja meidän velvollisuutemme on suojella niitä. Sitoutumisemme luottamukseen on sisäänrakennettu data- ja teknologiavastuuperiaatteisiimme. Noudatamme korkeimpia standardejamme, ja yksityisyys ja turvallisuus ovat kaiken toimintamme ytimessä. 

Jess Turner, Mastercardin avoimen pankkitoiminnan ja API:n globaali johtaja, kommentoi tätä seuraavasti: 

”Meidän on koko toimialalla tehtävä yhteistyötä edistääksemme avointa pankkitoimintaa tavoilla, jotka tukevat vastuullisesti kaikkia ekosysteemin osapuolia ja mahdollistavat lopulta kaikkien veneiden nousun.” 

Lataa koko raportti saadaksesi lisätietoja avoimen pankkitoiminnan nykytilasta tai siirry kotisivullemme saadaksesi lisätietoja avoimesta pankkitoiminnasta.