Rahoitusosallisuus avoimen pankkitoiminnan kautta maailmanlaajuisesti

Kilpailu oli päivän sana, kun Euroopan unioni avasi avoimen pankkitoiminnan tulvaportit tarkistetulla maksupalveludirektiivillä (PSD2). Määräys on yhä voimassa. Mutta lisääntyneen kilpailun myötä toinenkin sysäys on nyt tekemässä omia aaltojaan: taloudellinen osallisuus.1

Sen merkitys kaikissa maissa kumoaa virheellisen käsityksen, että taloudellinen osallisuus on pro bono ja siitä puuttuvat kestävät liiketoimintamallit. Sen sijaan se on nyt houkutteleva ehdotus pankeille ja rahoitusteknologiayrityksille (fintech-yrityksille), jos ne hyödyntävät mahdollisuudet asianmukaisesti.

Avoin pankkitoiminta ei ole enää valinnainen laajennus, vaan eri maiden taloudellisen osallisuuden priorisoinnit heijastavat suhteellista merkitystä ja aihetta koskevien virallisten julistusten ajankohtaisuutta.¹

Priorisoinnin asteet liittyvät taloudellisen osallisuuden asteisiin. Usein käytetty kattoterminä viitattaessa yksilöihin tai heidän pienyrityksiinsä, taloudellinen osallisuus palvelee kahta kohderyhmää: pankkitiliä vailla olevia ihmisiä, jotka ovat rahoitusjärjestelmän ulkopuolella, ja ihmisiä, joita rahoitusjärjestelmä palvelee riittämättömästi. Meksikossa painopiste on molemmissa; Isossa-Britanniassa painopiste on suurelta osin pankkipalveluista syrjäytyneissä. Mutta binääristä jakoa ei ole. Riippumatta pankkitilin tilasta, asiakkaan luvalla jaetun tiedon jakaminen pysyy avoimen pankkitoiminnan keskeisenä periaatteena kaikkialla, kun luodaan osallistavaa rahoitusjärjestelmää kaikille.

Matkapuhelimia pidetään usein ihmelääkkeenä moniin rahoitukselliseen osallistamiseen liittyviin haasteisiin. Rahoituspalvelujen access ei kuitenkaan ole yhtä yksinkertaista kuin mobiililaitteeseen access, eikä matkapuhelin, jossa on tallennettuja varoja, automaattisesti tarkoita taloudellista osallisuutta. Se on silti erittäin hyvä alku.