Miten avoin pankkitoiminta ja tekoäly luovat uusia mahdollisuuksia

Trendien muuttuessa digitaalisemmaksi ja mullistavan teknologian mullistaessa alaa, kuulemme yhä enemmän puhetta tekoälystä (AI). Mutta tekoälyn käyttö ei ole Mastercardille uutta. Mastercard on hyödyntänyt tekoälyominaisuuksia vuosikymmenten ajan useissa tuotteissa ja ratkaisuissa, ja luottamus on tämän innovaation keskiössä. Useilla toimialoilla seuraamme uusien teknologioiden heräämistä eloon, mutta mitä tapahtuu, kun avoimen pankkitoiminnan voima integroidaan tekoälyyn? 

Tutkimme, miten avoin pankkitoiminta ja tekoäly avaavat uusia mahdollisuuksia sekä yrityksille että kuluttajille ja luovat vallankumouksen taloushallintoon. 

Äskettäisessä Forbes-lehden artikkelissa Jess Turner, Mastercardin Global Open Banking and API -yksikön johtaja, jakaa asiantuntijamielipiteensä siitä, miten avoin pankkitoiminta ja tekoäly voivat johtaa parempaan taloussuunnitteluun:

”Avoin pankkitoiminta kiihdyttää räätälöidyn taloussuunnittelun kehitystä.” Mutta uskon, että vasta kun yhdistämme tekoälyn avoimen pankkitoiminnan ominaisuuksiin, taloushallinnon vallankumous todella valtaa alaa.”

”Vaikka henkilökohtaisen taloudenhoidon (PFM) työkaluja on ollut olemassa jo pitkään, niiden erottuva, yksilöllinen kokemus syntyy avoimen pankkitoiminnan ja tekoälyteknologian yhdistelmästä”, hän kirjoittaa artikkelissa ja jatkaa:

”Käyttämällä avoimen pankkitoiminnan olemassa olevia yksityisyys- ja tietoturvakehyksiä kuluttajat voivat hallita sitä, miten nämä tekoälymallit käyttävät heidän dataansa.” Enemmän dataa hyödyntäen tekoäly voi luoda kehittyneempiä malleja. Joten tulevaisuudessa ihmiset saattavat säännöllisesti saada ilmoituksia puhelimeensa sovelluksesta, jossa pyydetään lupaa syöttää jakamansa tiedot säänneltyyn algoritmiin. 

Tällä tavoin tekoälyllä toimivat talousavustajat voivat parantaa henkilökohtaista taloudenhoitoa, budjetti- ja sijoitussuosituksia. Ja vieläkin vaikuttavampaa on se, että tekoäly vie suostumuksen ja personoinnin peruskäsitteet aivan uudelle tasolle – ja sillä on syvällinen vaikutus avoimen pankkitoiminnan ekosysteemiin.

Lue koko Forbesin artikkeli täältä

Mutta tekoäly yhdistettynä avoimeen pankkitoimintaan ei ainoastaan tarjoa mahdollisuutta parempaan taloussuunnitteluun, vaan se myös auttaa suojaamaan kuluttajia petoksilta. Äskettäin jaoimme ilmoituksen siitä, kuinka Mastercard mullistaa huijausten torjunnan uusimman tekoälyteknologian avulla.

Yhdistämällä identiteetti-, biometriset, tekoäly- ja avoimen pankkitoiminnan ominaisuudet Mastercard voi auttaa suojaamaan kuluttajia kaikenlaisissa huijauksissa, aina korttipohjaisista ja tililtä tilille -maksuista vilpillisiin tilinavauksiin.

Mastercard Identity auttaa varmistamaan, että joku on se, joka hän väittää olevansa, koko tilin elinkaaren ajan. Tämä on kriittistä tilin avaamisen kannalta, koska huijarit avaavat tai ottavat haltuunsa tilejä hakeakseen petollisesti luottoa, luodakseen niin sanottuja "muuli"-pankkitilejä varastettujen varojen vastaanottamiseksi tai esiintyäkseen toisena henkilönä väärällä henkilöllisyydellä.

Kun tili on avattu ja ennen kuin kuluttaja suorittaa tiliperusteisen maksun tililtään, Mastercard Open Bankingin tilinomistajan vahvistusratkaisu hakee tilitiedot reaaliajassa ja vahvistaa tilin oikean omistajan. Tämä hyödyntää kuluttajan valtuuttamien tietojen turvallista vaihtoa, mikä helpottaa kitkattomia käyttöönottokokemuksia, nopeuttaa suoraveloituksen käyttöönottoa ja turvallisia maksuja.

Ja kun tililtä tilille tai korttipohjainen maksu on käynnistetty, Mastercardin käyttäytymisbiometria voi käyttää fyysisiä vuorovaikutuksia eri laitteiden välillä tunnistaakseen epätavallisen käyttäytymisen, kuten epäröinnin kirjoittamisen tai verkkosivuston tai sovelluksen käytön aikana.