Skip to main content

Signaalit

Nousevat trendit, jotka laajentavat arvon määritelmää

Vaihdon kehitys

Arvon käsite muuttuu nopeasti.

Merkkejä tästä kehityksestä ympäröivät meitä. Todista kasvavaa mukavuuttamme vaihtoehtoisten maksutapojen kanssa. Sukupolvi sitten käytimme ostoksiin vain shekkejä sekä luotto- ja pankkikortteja. Nykyään monet meistä käyttävät toisinaan kanta-asiakaspisteitä tai kryptovaluuttaa. Uusi talous alkaa toteutua – uusien käyttäytymismallien, teknologioiden ja liiketoimintamallien ohjaamana – ja rahan määritelmä laajenee kattamaan myös muita ei-perinteisiä omaisuuseriä, joita vaihdamme rutiininomaisesti ja saumattomasti jokapäiväisissä liiketoimissa.

Elämäntapamme ohjaa tätä dynamiikkaa. Yhä useammin toimimme kolmella eri alueella: fyysisessä, digitaalisessa ja virtuaalisessa. Odotamme yhä enemmän, että nämä alueet lomittuvat yhteen ja että pystymme navigoimaan ja liikkumaan niiden välillä kitkattomasti. Tätä varten tarvitsemme sopivia tapoja tallentaa ja siirtää arvoa.

7,2 %

Sekkimaksujen vuosittainen lasku vuosina 2015–2018
Vuonna 2000 tehtiin 42,6 miljardia shekillä maksettua maksua ja vuonna 2018 vastaava lukuoli 14,5 miljardia.

86 %

sanoo kuulleensa ainakin vähän kryptovaluutoista ja 24 % sanoo kuulleensa paljon2

16 %

amerikkalaisista on käynyt kauppaa kryptovaluutalla, sijoittanut siihen tai muuten käyttänyt sitä syyskuussa 2021 tehdyn kyselyn mukaan

Myös tehokkaat teknologian mahdollistajat vauhdittavat tätä evoluutiodynamiikkaa.

Tokenisointi, lähes minkä tahansa asian esittäminen erillisenä digitaalisena kokonaisuutena, mahdollistaa sekä aineellisten että aineettomien asioiden muuttamisen likvideiksi varoiksi. Tokenit yhdistetään julkisessa mielikuvassa usein lohkoketjuun, mutta myös perinteiset teknologiat voivat tukea niitä. Ei-vaihdettavat tokenit (NFT:t) ovat luultavasti edelleen tunnetuimpia tällaisia tokenisoituja omaisuuseriä, vaikka nousumarkkinat, joilla jotkut niistä ansaitsivat omistajilleen näyttäviä tuottoja, ovatkin ohi. Mutta muut digitaaliset omaisuuserät, mukaan lukien kansallisten fiat-valuuttojen digitaaliset versiot, ovat saamassa vauhtia.

Hajautettu tilikirjateknologia on noussut esiin paitsi kryptovaluuttojen alustana myös mekanismina välittömälle arvonsiirrolle. Tämä hajautetun tilikirjan teknologia ylittää rajat ja mahdollistaa yksilöiden ja muiden osapuolten arvonvaihdon nopeasti ja turvallisesti ilman auktoritatiivisen laitoksen, kuten pankin, osallistumista valvomaan ja laillistamaan tapahtumaa.

81 %

Vuonna 2022 tehdyn tutkimuksen mukaan 81 sadasta johtavasta pörssiyhtiöstä hyödyntää lohkoketjuteknologiaa.

Reaaliaikaiset maksuverkot ovat tuoneet uutta tehokkuutta, nopeutta ja tarkkuutta vaihdon prosesseihin. Sekä yksityishenkilöt, yritykset että hallitukset voivat lähettää ja vastaanottaa maksuja 24/7, toisin kuin ennen perinteisten aukioloaikojen puitteissa. Siirrot ovat peruuttamattomia, mikä lisää varmuutta, ja varat ovat välittömästi käytettävissä.

Muutosparadigma

Kuluttajien innovaatioihin liittyvä mukavuus, monialainen olemassaolon muoto, joka edellyttää uusia toimintatapoja, ja vahvat teknologian mahdollistajat – nämä ovat siis sellaisen paradigman ajureita, jolla voi olla merkittäviä vaikutuksia talouteemme.

Yksilöinä tämä nouseva paradigma voisi määritellä uudelleen käsityksemme vauraudesta ja omistamisesta. Se voi jopa vaikuttaa siihen, miten käsitämme ympäröivän maailman. Voimme tästä lähtien kuvitella sen niukkuuden, vaan runsauden valtakunnan sijasta – paikkana, jossa arvokkaat lähteet piilevät näkyvillä.

Tämän uuden arvoparadigman ymmärtämiseksi käsittelemme tässä johdanto-osassa seuraavaa:

Rakennuspalikat, jotka on oltava paikoillaan, jotta tämä laajennettu arvoparadigma voi onnistua

Tärkeimmät arvon emergentit muodot

Neljä uutta arvotyyppiä

Uudessa ympäristössä teknologialla on useita rooleja. Se toimii alustana uudentyyppisille rahoille, matriisina, joka tukee virtuaalisten hyödykkeiden kehitystä, ja taikasauvana, joka houkuttelee aiemmin hämärän likviditeetin pois meitä ympäröivistä fyysisistä esineistä sekä aineettomista asioista, kuten datasta. Mahdollinen tulos: Maailma, jossa enemmän vaurautta on saatavilla useampiin käyttötarkoituksiin ja useampien ihmisten ulottuvilla. Seuraavat neljä esinettä ovat tärkeimpiä välineitä tuon vaurauden hankkimiseen.

 

Julkiset digitaaliset valuutat

kuten bitcoin ja Ether, jotka toimivat lohkoketjussa, ovat luultavasti tunnetuimpia digitaalisia valuuttoja.

Keskuspankkien digitaaliset valuutat (CBDC:t)

ovat kuitenkin saamassa jalansijaa. Ne voisivat osoittautua vaikutusvaltaisemmiksi ja hyödyllisemmiksi kuin alkuperäiset kryptovaluutat.

Keskuspankkien digitaaliset valuutat (CBDC:t)

ovat digitaalisia valuuttoja, joita keskuspankit laskevat liikkeeseen joko perinteisin keinoin, kuten sähköisillä maksujärjestelmillä, tai hajautetun tilikirjan teknologian (DLT) avulla. Ne ovat pohjimmiltaan digitaalisia versioita maiden fiat-valuutoista.

Tänään 11 maata on ottanut käyttöön keskuspankin digitaalisia valuuttoja:

Bahama, Jamaika ja kahdeksan Itä-Karibian maata. Neljätoista muuta maata on käynnistänyt keskuspankin digitaalivaluutan pilottihankkeita, ja kaikki G7-maat ovat keskuspankin digitaalivaluutan kehitysvaiheessa. Jotkut maat käyttävät perinteistä teknologiaa, toiset yksinomaan DLT:tä. Toiset taas käyttävät molempien teknologioiden yhdistelmää.

Yhdysvalloissa New Yorkin keskuspankin CBDC-projekti, joka tunnetaan nimellä Project Cedar, on siirtynyt tutkimusvaiheesta kehitysvaiheeseen.

CBDC:t voisivat olla ohjelmoitavia

jotta tapahtumat voidaan suorittaa automaattisesti ehtojen täyttyessä. Ohjelmoitavuus mahdollistaa myös atomitason selvityksen eli omaisuuserien samanaikaisen ja välittömän vaihdon yhden tapahtuman sisällä. Tehokkuus ottaa suuria harppauksia eteenpäin tämän seurauksena

DLT-pohjaiset CBDC-tapahtumat

mahdollistaisi myös eri transaktiofunktioiden yhdistämisen ja suorittamisen yhdessä. Ne helpottaisivat siten koostuvuutta – ominaisuutta, joka mahdollistaa järjestelmän komponenttien keskinäisen suhteen ja yhdisteltävyyden monipuolisuuden edistämiseksi.

Metaversumin synty

tuo 3D-immersiivinen verkkotodellisuus, josta voisi kehittyä internetin seuraava versio, aiheuttaa siinä olevien digitaalisten resurssien kasvua. Uusi 3D-rinnakkaismaailma on täytettävä digitaalisilla asioilla. Monet, elleivät kaikki, näistä tulevat myyntiin.

Digitaalisen muodin startupit

myyvät virtuaalisia vaatteita, joihin ostajat voivat pukea verkossa esiintyviä avatarejaan tai sosiaalisessa mediassa julkaistuja valokuviaan itsestään.
 

55 miljardia dollaria

Metaversumin muotiteollisuuden ennustettu arvo vuoteen 2030 mennessä4

Luksusbrändit

ovat kokeilleet myös digitaalisten tuotteiden luomista.

Nämä digitaaliset luomukset vetoavat kohderyhmään, joka pitää itsensä esittelyä verkossa yhtä tärkeänä kuin itsensä esittelyä fyysisessä maailmassa ja on valmis maksamaan siitä.

KUKA SITÄ VAIN TEKEE

Urheilukenkäjätti teki yhteistyötä digitaalisen muodin startup-yrityksen RTFKT Studiosin kanssa lanseeratakseen RTFKT x Nike Dunk Genesis CRYPTOKICKS -virtuaalilenkkarit. Saatavilla oli myös tosielämän versio lenkkareista.

Reaalimaailman omaisuuserien digitaalinen esitys tokenisoinnin avulla

mahdollistaa fyysisten esineiden muuttamisen vaihdettavissa olevan arvon nestemäisiksi lähteiksi.

Talo, taideteos, maapala, auto, laatikko harvinaista viiniä – mikä tahansa näistä ja monista muista voidaan esittää merkkinä , joka voi sitten mahdollisesti kiertää taloudessa.

Fraktiointi

mahdollistaa ryhmän omistajuuden. Asunto-osakkeenomistaja voisi pohjimmiltaan "ottaa talon julkiseksi pörssissä" ja kerätä rahaa myymällä X tokenisoitua osaketta siitä X määrälle ostajia vastineeksi neuvoteltavista oikeuksista ja etuoikeuksista.

Lisäksi tokenisointi mahdollistaa fyysisten esineiden jakamisen osittaisiksi eli jakamiseksi X määrään yksiköitä. Merkki edustaa kutakin.

Tuloksena voisi olla likviditeetin lisääntyminen ja omistajuuden henkilökohtaisten ja taloudellisten etujen saatavuus helpompaa kuin ne ovat olleet aiemmin.

Kiinteistön osittaiseksi omistajaksi voi tulla yksinkertaisesti ostamalla pörssistä useita murto-osakkeita, mikä onnistuu muutamassa minuutissa.

Tokenisaatio

mahdollistaa myös meidän jokaisen tuottaman datan vaihdon ja siten sen rahaksi muuttamisen: lääketieteelliset tiedot, selaustiedot ja paljon muuta. Tokenisoitu data edustaa merkittävää arvolähdettä, joka teoriassa on meidän kaikkien saatavilla.

Tokenisoituun dataan pääsy voidaan myöntää ja peruuttaa

antaen jokaiselle meistä uuden, yksityiskohtaisen ja joustavan hallinnan tietojemme suhteen. Toisin kuin nyt, kun meillä ei usein ole sananvaltaa datamme käytössä emmekä ehkä tiedä kenellä on pääsy siihen, voimme jatkossa jakaa tai olla jakamatta dataamme haluamallamme tavalla.

KUKA SEN TEKEE

Genetica: Genetiikkateknologiayritys on tehnyt yhteistyötä datalaboratorio Oasis Labsin kanssa genomiprofiilien tokenisoimiseksi, antaen potilaille NFT-pohjaisen omistusoikeuden ja hallinnan geneettisiin tietoihinsa.

Älykkäät sopimukset

ehdolliset protokollat, jotka sanelevat, miten lohkoketjun kohteet "toimivat" – voivat sanella, että saamme pieniä digitaalisia valuuttamaksuja joka kerta, kun jokin kolmas osapuoli, kuten sosiaalinen media, verkkokauppa tai vakuutusyhtiö, käyttää tietojamme.

8,3 miljardia dollaria

Älysopimusmarkkinoiden odotettu arvo vuoteen 2031 mennessä, ja 21,40 %:n vuotuinen kasvuvauhti kyseiseen vuoteen asti5

Kaikki nämä ilmiöt viittaavat uuden datatalouden alkuun, jossa me itse, eivätkä suuret yritykset, hyödymme päivittäin menettämästämme datasta. Tietoja yhdistävät organisaatiot keräävät dataa useilta omistajilta ja työskentelevät heidän taloudellisena puolestaan niputtamalla sen datanälkäisille kolmansille osapuolille.

Tulevaisuuden rakennuspalikat

Jotta tällaiset arvonluontitavat ja -tyypit voisivat kehittyä, tiettyjen rakennuspalikoiden on oltava paikoillaan.

Nykypäivän kehittyvät digitaalisten omaisuuserien pörssit, kuten kryptopörssit ja NFT-markkinapaikat, eivät ole riittävän yhteentoimivia. Tilanne, jossa laiturit toimivat muurien ympäröiminä puutarhoina, ei sovi yhteen ympäristön kanssa, jossa liikkeen oletetaan olevan kitkatonta. Uuden arvonvaihtojärjestelmän osat on yhdistettävä tavalla, joka tyydyttää muun muassa globaalin kaupankäynnin kasvavat tarpeet.

Nykypäivän ihmisillä ei ole pelkästään hallintaa verkkodataansa kohtaan. He ovat myös tietämättömiä verkkopohjaisen datatalouden vaikutuksista, mukaan lukien riskeistä. Tuloksena on, että he ovat huonossa asemassa tai jopa haluttomia tekemään tietoisia päätöksiä esimerkiksi internet-tapahtumiin liittyvistä yksityisyyden suojaan liittyvistä kompromisseista.

Supersovellukset – pohjimmiltaan alustoja, jotka yhdistävät laajennettavan määrän toimintoja – tai erittäin kehittyneet älykkäät lompakot voisivat auttaa tässä. Jokainen voisi sisältää ratkaisuja, jotka helpottavat käyttäjien työskentelyä tekemällä yksityisyyttä parantavia valintoja heidän puolestaan henkilöllisyyden varmentamisen sekä tietojen hallintaoikeuden myöntämisen ja käyttämisen aikana.

89 %

Vuoden 2022 kyselyssä 89 prosenttia kuluttajista ilmoitti olevansa "välillä tietosuojasta" ja "haluavansa enemmän hallintaa".

82 %

Kahdeksankymmentäkaksi prosenttia tästä ryhmästä on "valmiita käyttämään aikaa ja rahaa tietojen suojaamiseen"6

Uusilta arvonvaihtoalustoilta, kuten NFT:ltä ja kryptovaluuttojen markkinapaikoilta, voi puuttua suojamekanismit, jotka ovat ominaisia globaalille kaupankäyntijärjestelmälle sellaisena kuin me sen tunnemme: sääntelyviranomaiset, kansainväliset kauppasopimukset ja vastaavat.

Näiden asioiden on pakko näkyä, ja pian. Tarvitsemme hallintomalleja ja instituutioita, jotka ovat rinnastettavissa perinteisessä taloudessa pitkään tuntemiimme malleihin ja instituutioihin. Vaihtoehtoisesti olemassa olevien instituutioiden on muututtava, jotta ne voivat toimia tehokkaasti uudessa maailmassa.

Vaikka kryptovaluutta on lähes puolitoista vuosikymmentä vanha, sen ostaminen, kaupankäynti ja säilyttäminen voi olla pelottavaa jopa teknisesti taitavalle. Se voi vaatia monivaiheisia verkkotoimintoja ja hämärän terminologian tuntemusta.

Se ei ole kestävää. Seuraavan sukupolven alustojen on oltava yhtä yksinkertaisia ja käyttäjäystävällisiä kuin sovellusten, joita käytämme pankkitilien hallintaan ja osakekauppaan.

Laajennetun arvon järjestelmässä voisi olla kauaskantoisia vaikutuksia. Se tulee varmasti muuttamaan taloudellisia rakenteitamme ja käyttäytymistämme, mutta se voi mennä pidemmälle ja vaikuttaa siihen, miten käsitämme maailman ja paikkamme siinä sekä mitä pidämme arvokkaana. Se voisi muuttaa, niin sanoakseni, arvomaailmaamme sanan laajimmassa merkityksessä. Tämän muutoksen ja sen mukanaan tuomien mahdollisuuksien ja haasteiden kohtaaminen on pitkän aikavälin hanke, joka valottaa, miltä yhteiskuntamme näyttävät ensi vuosisadalla.

Lue lisää Mastercardin toiminnasta tällä alueella

Lisätietoja muuttuvista käsityksistä arvosta ja rahasta sekä niiden vaikutuksista yrityksiin, yksilöihin ja yhteiskuntaan yleensä saat lukemalla Mastercardin ajatusjohtajuusjulkaisun Signals vuoden 2023 ensimmäisen neljänneksen numeron, jossa tarkastellaan uudelleenkuvitteletun rahan aihetta.

Rekisteröidy Mastercard Signalsiin
mastercard-logo