Yritysten kassatoimintojen uudistaminen

Teknologia mahdollistaa parempia tapoja hallita käteistä, riskejä ja digitaalisia valuuttoja

Varainhoidon hallinta on keskeisessä roolissa kaikenkokoisten yritysten taloudellisessa terveydessä. Yritys voi olla kannattava ja sillä voi olla vahva myyntiputki, mutta silti se voi joutua polvilleen huonon kassanhallinnan vuoksi, mikä johtaa maksuvelvoitteiden laiminlyöntiin henkilöstölle ja toimittajille. Yritysrahastonhoitajat hallitsevat taloudellista riskiä, tukevat rahoitusta ja auttavat saavuttamaan yrityksen strategiset tavoitteet.

82 %

Yhdysvaltalaisen pankin tutkimuksen mukaan huono kassavirran hallinta on 82 prosentin syynä yritysten epäonnistumisiin.

Vahva ymmärrys yrityksen kassatilanteesta ja ennusteesta sekä stressitestaus- ja skenaariosuunnitteluasemista on ratkaisevan tärkeää taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi, tehokkaan toiminnan tukemiseksi ja maineen ylläpitämiseksi.

92 %

rahoitustiimeistä pyrkii tarkastelemaan kassatilannettaan vähintään päivittäin¹

Suuria muutoksia horisontissa

Yritysten kassanhallinta on usein tehotonta, koska se perustuu siiloutuneeseen dataan, manuaalisiin prosesseihin ja useiden tietolähteiden ja ohjelmistotyökalujen käyttöön. Monikansalliset yritykset kohtaavat lisähaasteita, jotka liittyvät rahoitustiimien jakautumiseen eri toimintojen ja maantieteellisten alueiden välillä.

Nykyään on kuitenkin merkittävää potentiaalia teknologioiden kehittämiselle – erityisesti API-rajapintojen, tiedonhallinnan, tekoälyn (AI) ja kvanttilaskennan aloilla – näiden ongelmien ratkaisemiseksi ja keskeisten rahoitustoimintojen muuttamiseksi parempaan suuntaan.

Datan saatavuus ja näkyvyys

Nykytila
Tuleva valtio

Kuvaus

Yritysten kassanhallinta edellyttää, että rahoitustiimit käyttävät ja kokoavat tietoja useista lähteistä, kuten pankeista, toiminnanohjausjärjestelmistä (ERP) ja erilaisista kolmannen osapuolen maksuvälineistä.

Tämä edellyttää yritysten rahastonhoitajilta ”pyörivän tuolin analytiikan” käyttöä – työkalujen vaihtamista saadakseen kuvan kassatilanteestaan. Tiedot voivat vanhentua ennen niiden julkaisemista.

Teknologia

Pankkialustoilta ladatut ja manuaalisesti päivitettävät laskentataulukot.

Tehokkuus

Yrityksen kassatilanteen konsolidoidun kuvan luominen on manuaalinen ja aikaa vievä prosessi.

Tarkkuus

Suurin osa tiedonkeruusta tehdään laskentataulukoissa, jotka vaativat manuaalisen lataamisen, validoinnin ja raportoinnin – mikä lisää inhimillisten virheiden todennäköisyyttä.

74 %

treasury-tiimeistä käyttää laskentataulukoita kassaraportointiin¹

Kuvaus

Reaaliaikaisen yhteyden kautta kaikki tilit kattavat yritykset ylläpitävät ajantasaista "yhtä totuuden lähdettä" kaikille käteiseen liittyville tiedoille.

Tietojen yhdistämiskerrokseen voidaan liittää kojelauta, jolloin yrityksen rahastonhoitajat voivat tarkastella tietoja haluamassaan muodossa ilman manuaalista työtä laskentataulukoiden kautta.

Teknologia

Tietojärvet ja dataverkot, jotka luovat vahvan yrityksen datainfrastruktuurin.

Tehokkuus

Vaiva on minimaalinen, sillä tiedot järjestetään ja kootaan automaattisesti – ja ne tarjoavat oivalluksia analytiikka- ja visualisointityökalujen avulla.

Tarkkuus

Tiedot kerätään ja validoidaan automaattisesti kaikilta tileiltä, joten tarkkuus paranee minimaalisen manuaalisen puuttumisen ansiosta.

63 %

rahoitustiimeistä haluaa useammin päivityksiä kassatilanteestaan¹

Ennustaminen

Nykytila
Tuleva valtio

Kuvaus

Useimmat yritykset käyttävät tehottomia menetelmiä ennusteiden luomiseen. Mallit luodaan manuaalisesti ja optimoidaan aikasidonnaisesti — kuukausittain, neljännesvuosittain tai jopa vuosittain.

Teknologia

Laskentataulukoita käytetään ennustemallien manuaaliseen luomiseen

Tehokkuus

Mallien manuaaliseen luomiseen ja päivittämiseen käytetään merkittävästi aikaa.

Tarkkuus

Manuaaliset prosessit ja aikarajoitetut päivitykset historiallisten trendien perusteella johtavat epätarkkoihin ja vanhentuneisiin ennusteisiin, jotka eivät ole hyvä ennustaja kertaluonteisille tapahtumille (kuten COVID-19).

Kuvaus

Tekoälypohjaiset työkalut päivittävät ennusteita jatkuvasti ja automaattisesti uusimman datan perusteella, mikä mahdollistaa reaaliaikaiset näkymät ennusteisiin eri aikaväleillä ja skenaarioissa.

Teknologia

Tekoälyä käytetään reaaliaikaisten ennustemallien ja skenaarioiden suunnitteluun.

Tehokkuus

Se vaatii vain vähän vaivaa satunnaisia pieniä muutoksia tekoälyn taustalla olevaan logiikkaan lukuun ottamatta, jolloin rahastonhoitajat voivat keskittyä strategiseen päätöksentekoon manuaalisten tehtävien sijaan.

Tarkkuus

Ennusteet päivittyvät automaattisesti, joten ne tarjoavat tarkimman mahdollisen ennusteen milloin tahansa – jolloin rahastonhoitajat voivat varautua paremmin kertaluonteisiin tapahtumiin.

6 %

Vain 6 % rahoitustiimeistä käyttää tekoäly- ja koneoppimistyökaluja nykyään^.

Valuuttariski

Nykytila
Tuleva valtio

Kuvaus

Valuuttariski on eri maissa toimivan yrityksen kohtaama riski, erityisesti odottamattomien voittojen tai tappioiden osalta, jotka johtuvat yhden valuutan arvon muutoksista suhteessa toiseen. Nykyään on olemassa automatisoituja työkaluja, jotka auttavat hallitsemaan strategioita valuuttakurssien, ajan ja yrityksen taloudellisten tavoitteiden suhteen. Laskentatehon rajoitukset ja historiallisiin trendeihin perustuva perusta rajoittavat tarkkuutta ja tehokkuutta.

Teknologia

Sääntöpohjainen klassinen laskenta rajoittaa valuuttalaskennan tehokkuutta.

Tehokkuus

Se riippuu. Nykyään työkalut, jotka auttavat kotimaisten valuuttojen lakaisussa ja yhdistämisessä, vaihtelevat manuaalisista toiminnoista yksinkertaisiin sääntöpohjaisiin järjestelmiin ja tekoälypohjaisiin työkaluihin, jotka analysoivat markkinoita reaaliajassa.

Tarkkuus

Ei optimaalinen, koska klassinen laskenta ei pysty laskemaan useiden valuuttamuunnosten monimutkaisuutta ajan kuluessa.

Teknologinen kehitys mahdollistaa tehokkaamman valuuttariskin hallinnan automatisoidun prosessin avulla, joka minimoi valuuttakulut ja -riskin. Tämä tehdään lisäämällä yritysten määräysvaltaa valuuttakursseihin erilaisten teknologioiden avulla. Tämä vähentää manuaalista työtä ja varmistaa samalla, että yrityksen erityiset rahoitustavoitteet ja -käytännöt täyttyvät.

Teknologia

Kvanttilaskenta, joka tarjoaa eksponentiaalisesti tehokkaampia valuuttalaskutoimituksia.

Tehokkuus

Vaaditaan vain vähän vaivaa; tekoälyn ja kvanttilaskennan yhdistelmä tuottaa maksimaalisen tehokkuuden.

Tarkkuus

Suurempi automaatio ja kvanttiteknologia takaavat paremman tarkkuuden.

90 %

useiden Aasian, Euroopan ja Yhdysvaltojen yritysten odotetaan allokoivan digitaalisia omaisuuseriään seuraavan viiden vuoden aikana^.

Digitaaliset resurssit

Nykytila
Tuleva valtio

Kuvaus

Digitaalisten resurssien käyttöönotto rajoittuu tällä hetkellä pitkälti hyväksyntään ja investointeihin. Arvioiden mukaan 52 % yrityksistä Aasiassa, Euroopassa ja Yhdysvalloissa investoi tällä hetkellä jonkinlaisiin digitaalisiin omaisuuseriin, ja 90 %:lla odotetaan olevan digitaalisten omaisuuserien allokaatio seuraavan viiden vuoden aikana.²

Teknologia

Digitaaliset lompakot, joita käytetään digitaalisten omaisuuserien vastaanottamiseen ja säilyttämiseen

Kuvaus

Digitaalisten omaisuuserien yleistyessä virallisella tasolla ja yli 100 hallituksen tutkiessa keskuspankkien digitaalisia valuuttoja, valtiovarainministeriön olemassa olevia käytäntöjä, kuten kassanhoitoa, kassaennusteita, sijoituksia, valuuttariskiä ja muita, optimoidaan uudelleen sen varmistamiseksi, että digitaalisia valuuttoja hallitaan saumattomasti käteisen ja muiden perinteisten omaisuuserien rinnalla.

Teknologia

Tekoäly, kvanttilaskenta, lohkoketju, datan visualisointityökalut ja paljon muuta digitaalisen ja fiat-käteisen hallintaan.

Näkymät

Yritysten rahoitustoiminnot ovat valmiita mullistamaan tekoälyn, kvanttilaskennan ja muiden uusien teknologioiden myötä. Yritysten on kuitenkin tehtävä paljon työtä teknisten ratkaisujen käyttöönottamiseksi ja saumattomien automatisoitujen prosessien toteuttamiseksi. Ne voivat aloittaa rakentamalla datainfrastruktuurinsa, jotta se on helposti saatavilla ja hyödyllistä useissa järjestelmissä ja lähteissä. Pankkien, toiminnanohjausjärjestelmien, laskunhallintatyökalujen, myyntireskontratyökalujen ja muiden taloushallinnon paikkojen tiedot on erotettava toisistaan ja yhdistettävä, jotta rahoitustiimit voivat optimoida näiden teknologioiden vaikutuksen. Rahastonhoitajan strateginen rooli on yhä enemmän keskittymässä liiketoimintaan ja divisioonien väliseen kumppanuuteen. Siksi näiden uusien teknologioiden käyttöönoton olisi mahdollistettava "henkilökohtainen", yhteistyöhön perustuva ote, jolla on vahva vaikutus yrityksen kokonaisstrategiaan.

Lue lisää Mastercardin toiminnasta tällä alueella

Lisätietoja muuttuvista käsityksistä arvosta ja rahasta sekä niiden vaikutuksista yrityksiin, yksilöihin ja yhteiskuntaan yleensä saat lukemalla Mastercardin ajatusjohtajuusjulkaisun Signals vuoden 2023 kolmannen neljänneksen numeron, jossa tarkastellaan uudelleenkuvitteletun rahan aihetta.