Miten avoin pankkitoiminta maalaa vivahteikkaamman kuvan lainanottajista 

Parhaimmissakin taloudellisissa olosuhteissa lainat ovat usein välttämättömiä, erityisesti tärkeisiin hankintoihin, kuten asuntoon ja autoon.

Saadakseen käsityksen lainamarkkinoista Mastercard teki kyselyn 7 600 kuluttajalle Yhdysvalloissa, Kanadassa, Isossa-Britanniassa, Australiassa, Ranskassa, Saksassa ja Espanjassa heidän viimeaikaisista taloudellisista kokemuksistaan.

Lopputulos: 89 prosenttia on kärsinyt taloudellisista paineista, ja lähes puolella on vaikeuksia saada tarvitsemiaan lainoja ja luottoja.

Perinteiset luottoluokitukset eivät aina kerro hakijan maksukyvystä. Henkilöillä, joilla on huono tai olematon luottohistoria, voi olla vaikeuksia saada luottoa. Ensimmäistä kertaa omillaan olevat nuoret aikuiset, enimmäkseen käteisellä asioivat keikkatyöläiset, uudet amerikkalaiset ja eläkeläiset, joilla on vain yksi luottokortti ilman lainoja, voivat kamppailla saadakseen leasing-, luotto- ja matkapuhelinsopimuksia.

Useimmille kuluttajille muutos on jo kauan odotettu – 87 % uskoo, että päätöksentekoprosessin pitäisi helpottaa vastuullisten lainanottajien kykyä todistaa takaisinmaksukykynsä.

Avoin pankkitoiminta voisi auttaa täyttämään tuon puuttuvan palasen. Jakamalla pankkitilitietonsa hakijat voivat saada kokonaisvaltaisemman kuvan itsestään. Reaaliaikaiset tiedot heidän tileistään – kuten heikon luottoluokituksen omaavan lainanottajan kahden viikon välein maksamista talletuksista, kassavirrasta tai säännöllisistä laskujen, kuten sähkölaskujen, maksuista – tarjoavat ajantasaisen ja kattavamman kuvan heidän taloudellisesta tilanteestaan.

Tämä kuluttajien ajattelutavan muutos avaa uusia näköaloja lainanantajille ja antaa heille mahdollisuuden edistää osallistavampia prosesseja.

Avoimella pankkitoiminnalla on potentiaalia palvella miljoonia ohutluottolupausten hakijoita, joilla on aiemmin ollut vaikeuksia hyödyntää rahoitusjärjestelmän etuja. Kuluttajat ovat puhuneet. He haluavat, että lainanannon seuraava kehitysaskel asettaa etusijalle läpinäkyvyyden, saatavuuden ja kuluttajien vaikutusmahdollisuuksien lisäämisen maailmanlaajuisesti osallistavamman digitaalisen talouden rakentamiseksi, jossa kaikki menestyvät.

Mastercardin Lend Reportissa esitetyt tiedot osoittavat, että kuluttajat tukevat maailmanlaajuisesti läpinäkyvämpää ja digitaalisempaa lähestymistapaa lainanantoon. Lue lisää lainanannon tulevaisuudesta Mastercardin Lend Reportista täältä.