Mitä on avoin pankkitoiminta?

Globaali pankkiala on läpikäymässä mullistavaa muutosta, ja avoimella pankkitoiminnalla on tässä vallankumouksessa merkittävä rooli.

Erityisesti Pohjoismaat ovat muutoksen eturintamassa . Alueen hallitukset ovat johtaneet yhteiskuntiensa digitalisointia – ja niin rahoituslaitokset, yritykset kuin kuluttajatkin ovat omaksuneet teknologiakeskeisen lähestymistavan.

Mitä avoin pankkitoiminta sitten on ja miten uusien finanssiteknologioiden hyödyntäminen voi hyödyttää yritystäsi?

Avoimeen pankkitoimintaan liittyy monia eri puolia, ja todennäköisesti löydät erilaisia määritelmiä markkina-alueesta ja maantieteellisestä sijainnista riippuen. 

Yksinkertaisimmillaan avoin pankkitoiminta antaa kuluttajille mahdollisuuden päästä käsiksi taloustietoihinsa, käyttää niitä ja hyötyä niistä. 

Avoin pankkitoiminta muuttaa tapaa, jolla yritykset ja yksityishenkilöt ovat vuorovaikutuksessa rahoituspalvelujen kanssa – kun pankkitoiminta on "avointa", kuluttajat antavat ensisijaisesti nimenomaisen suostumuksensa pankkitietojensa jakamiseen kolmansien osapuolten palveluntarjoajien kanssa.

Kun kuluttaja antaa pääsyn tietoihinsa, kolmas osapuoli voi käyttää näitä tietoja ja kuluttaja voi hyötyä kolmannen osapuolen palveluista. Joitakin esimerkkejä kolmannen osapuolen palveluista voivat olla kassanhallintatyökalut (kuten Spiir), budjetointisovellukset, lainanantajat ja digitaaliset maksusovellukset.

Nämä säännellyt palveluntarjoajat voivat käyttää, koota ja analysoida tietoja tarjotakseen innovatiivisia uusia pankkituotteita. Ne voivat myös käsitellä turvallisia maksuja muodostamalla suoran yhteyden asiakkaan pankkiin verkkopalveluista tai sijoitusalustoista ja laskujen maksamisesta.

Avoin pankkitoiminta on yhä suositumpaa ympäri maailmaa – ja hyvästä syystä!

Se mahdollistaa rahoituslaitoksille, startup-yrityksille ja maksupalveluntarjoajille uusien palveluiden luomisen, nopeiden ja turvallisten maksutapahtumien tarjoamisen ja tarjoaa asiakkaille parempia kokemuksia sekä uusia vaihtoehtoja datansa käyttöön uusien ja kätevien tapojen hyödyntämiseksi raha-asioissa.  

EU:n toinen maksupalveludirektiivi (PSD2), joka pantiin täytäntöön vuonna 2018, pyrkii helpottamaan eurooppalaisten maksumarkkinoiden yhdentymistä samalla, kun se lisää tehokkuutta ja avaa uusia maksupalveluntarjoajia kilpailun lisäämiseksi. Direktiivi edellyttää pankeilta, että ne tarjoavat valtuutetuille kolmansille osapuolille pääsyn avoimiin pankkisovellusrajapintoihinsa (API).

Kuluttajista on tullut enemmän kuin koskaan omien tietojensa portinvartijoita. Tämä antaa heille hallinnan siitä, kenellä on pääsy heidän taloustietoihinsa ja mitä taloustietojensa osia he haluavat jakaa, sekä tiedon siitä, mihin tarkoitukseen tietoja jaetaan. 

Laajentuneen hallinnan ja henkilökohtaisten taloustietojensa paremman saatavuuden ansiosta kuluttajilla on enemmän taloudellisia mahdollisuuksia ja tilaisuuksia, joita ei ole aiemmin nähty tai ole ollut. Yksinkertaisesti sanottuna kuluttajat parantavat taloudellista lukutaitoaan. Mikä puolestaan toivottavasti johtaa parempaan taloudelliseen päätöksentekoon ja hyvinvointiin.

Katso avoimen pankkitoiminnan käyttötapauksia käytännössä