Mastercard zaktualizował dziś swoje rozwiązanie Consumer Fraud Risk (CFR), aby zwiększyć możliwości ochrony konsumentów przed oszustwami związanymi z płatnościami w czasie rzeczywistym. Informacje oparte na sztucznej inteligencji zapewniają większej liczbie brytyjskich banków lepszy wgląd w potencjalnie nieuczciwe transakcje, dzięki czemu mogą one powstrzymać oszustwa, zanim do nich dojdzie.

Oszustwa te, znane jako oszustwa typu Authorised Push Payment (APP) - zwykle wywoływane przez fikcyjną stronę internetową, e-mail, wiadomość tekstową lub połączenie telefoniczne - spowodowały, że w 2023 r. konsumenci w Wielkiej Brytanii zostali oszukani na 460 mln funtów (607 mln USD).

Obecnie banki dobrowolnie zwracają środki poszkodowanym. Od 7 października nowe przepisy brytyjskiego regulatora systemów płatniczych (PSR) będą wymagać od banków zwrotu kosztów wszystkim ofiarom oszustw APP, z wyjątkiem ograniczonych wyjątków.

Od początku 2023 r. rozwiązanie Mastercard pomogło 11 brytyjskim bankom zidentyfikować i zatrzymać oszukańczą płatność, zanim środki opuszczą konto ofiary. Działa poprzez skanowanie wielu punktów danych związanych z transakcją, dostarczając ocenę ryzyka - w czasie rzeczywistym - do banku nadawcy.

PSR gromadzi dane dotyczące płatności od 14 największych banków w Wielkiej Brytanii, które są zobowiązane do raportowania. W 2023 r. dane wykazały spadek o 12% całkowitej wartości oszustw APP z 389 mln GBP (514 mln USD) do 341 mln GBP (450 mln USD).

Nowe, dodatkowe ulepszenia sztucznej inteligencji w Consumer Fraud Risk zapewniają bankom otrzymującym ten sam wynik w ciągu kilku sekund, umożliwiając im wykrycie, kiedy płatność może być przeznaczona na konto używane przez oszustów, znane jako konto muła.

"Oszuści od dawna starają się oszukać konsumentów poprzez oszukańcze strony internetowe i fikcyjne oferty. Dlatego w Mastercard rozwijamy naszą technologię, zapewniając bankom dodatkowe linie obrony - pomagając im lepiej identyfikować i powstrzymywać oszustwa" - powiedział Johan Gerber, wiceprezes wykonawczy ds. rozwiązań bezpieczeństwa w Mastercard.

Wstępne testy offline dodatkowych alertów "ryzyka przychodzącego" wykazały średnio 60% poprawę zdolności banku do wczesnego identyfikowania kont mułów wysokiego ryzyka w ramach swojej bazy kont.

Mastercard planuje rozszerzyć Consumer Fraud Risk na rynki globalne w ciągu roku, rozszerzając ochronę oferowaną konsumentom i pomagając w budowaniu bezpieczniejszego ekosystemu cyfrowego dla wszystkich.