Ho lavorato nel mondo dei pagamenti per tutta la mia carriera, ma non avevo mai sperimentato personalmente il dolore dei pagamenti internazionali fino a quando non ho dovuto inviare urgentemente soldi all'estero a mia nonna. Dopo aver provato tre fornitori, sono stato fortunato con un quarto — se così si può chiamare fortunato: ho pagato quasi il 6% di commissioni e mia nonna ha dovuto viaggiare due ore per ritirare i contanti solo per scoprire che l'agente era chiuso.

Ora pensa alle esperienze di circa 1 miliardo di persone nel mondo che inviano o ricevono rimesse e che non hanno idea di come funzioni l'ecosistema dei pagamenti. E sempre più persone si stanno trasferendo all'estero per cercare nuove opportunità di lavoro e usare il loro reddito per sostenere i propri cari a casa, con flussi totali di rimesse che sono cresciuti fino a 860 miliardi di dollari nel 2023. Questa è un'opportunità per l'ecosistema dei pagamenti di unirsi e aiutare ad alleviare un punto dolente per chi ne ha più bisogno.

Lasciare la propria casa, la propria famiglia e il proprio paese alla ricerca di nuove opportunità raramente è facile o una decisione che la gente prende alla leggera — spesso richiede vero coraggio e determinazione. Noi nell'ecosistema dei pagamenti abbiamo l'opportunità — una responsabilità, in realtà — di unirci per rendere questo processo di rimessa più semplice per chi ne ha più bisogno.

La Giornata Internazionale delle Rimesse Familiari, adottata dalle Nazioni Unite nel 2018 e celebrata all'inizio di questa settimana, è un'occasione per riconoscere il significativo contributo che i migranti danno al sostegno delle loro famiglie e alla promozione dell'inclusione finanziaria nelle loro comunità. Ma dovrebbe anche servire come promemoria di ciò che i governi e il nostro settore possono fare per supportare meglio questi tipi di pagamenti.

Le rimesse rappresentano una ancora di salvezza finanziaria per centinaia di milioni di persone in tutto il mondo. Nel caso di Nguyễn Đức Thành, un operaio della produzione automobilistica vietnamita che si è trasferito in Giappone per migliorare le prospettive di carriera, il denaro che invia regolarmente ai suoi anziani genitori li aiuta a mantenersi a galla. "Famiglie come la mia, dove i genitori non hanno una pensione e hanno esaurito il loro reddito per l'istruzione dei figli, possono affrontare grandi sfide negli ultimi anni," ha detto a me e al mio team. "Avere una persona con un reddito stabile che offra supporto al resto della famiglia è fondamentale."

Le rimesse hanno anche un impatto significativo su almeno 12 dei 17 Obiettivi di Sviluppo Sostenibile dell'ONU, dalla promozione dell'uguaglianza di genere e della migliore salute e istruzione al contributo allo sviluppo economico e alla riduzione delle disuguaglianze all'interno e tra i paesi. Ad esempio, uno studio dell'UNESCO ha mostrato che le rimesse contribuiscono ad aumentare la quantità che le famiglie in America Latina e nei Caraibi possono spendere per la scuola tra il 23% e l'83%.  

Purtroppo, quando si tratta di inviare e ricevere rimesse, l'accesso rimane un punto critico significativo. Più di un terzo di coloro che sono intervistati nel nostro Rapporto sui Pagamenti senza Confini ha dichiarato che le loro famiglie a casa hanno opzioni limitate per accedere al denaro che inviano. Uno su quattro ci ha detto che la propria famiglia deve viaggiare molto per accedere ai propri fondi.

E dei 669 miliardi di dollari di rimesse inviati lo scorso anno ai paesi a basso e medio reddito, più della metà è andata in aree popolate da persone senza bancari o sottobancarizzate che necessitano di un'opzione di pagamento in contanti. Questo aggiunge un premio del 4% alle alternative digitali più economiche.

Sulla base dei dati della Banca Mondiale, il costo medio globale delle rimesse era del 6,39% nel quarto trimestre dello scorso anno. Tali costi stanno aumentando il peso finanziario per le famiglie in difficoltà, specialmente nei mercati emergenti e nei paesi a basso reddito.

Ridurre i costi è fondamentale per migliorare il benessere finanziario e l'inclusione dei migranti e delle loro famiglie. Ridurre questi costi di transazione al 3% porterebbe le famiglie dei migranti in Africa — ancora il mercato delle rimesse più costoso — a ricevere ulteriori 4 miliardi di dollari all'anno, secondo l'ONU. Alcuni dei paesi più poveri del mondo stanno pagando i prezzi più alti per ricevere le rimesse tanto necessarie.