Jialu Dong, die südlich von Shanghai aufwuchs, war es gewohnt, Menschen aus anderen Ländern zu treffen. Ihre Spielkameraden kamen aus Europa und ihre Nachbarn aus Afrika und Südamerika. Doch sie dachte nicht daran, ins Ausland zu gehen, bis ihre Eltern einen Englischlehrer engagierten, der sie mit Geschichten über ein Auslandsstudium unterhielt und die Teenagerin in eine neue Welt der Möglichkeiten entführte.

Nachdem sie ihre Bewerbungen eingereicht hatte, war Dong überglücklich, als sie einen Zulassungsbescheid für einen Masterstudiengang an der Columbia University erhielt. Doch bevor das Herbstsemester begann, musste sie eine Studiengebührenzahlung von 60.000 US-Dollar leisten. Ihre Eltern mussten die Zahlung von ihrem Sparkonto vornehmen, aber die Anweisungen waren alle auf Englisch, einer Sprache, die sie nicht sprachen. Auch nachdem ihre Familie den langen und komplizierten Zahlungsprozess durchlaufen hatte, blieben Zweifel bestehen. „Es gab eine lange Wartezeit, bevor wir hörten, dass die Universität das Geld erhalten hatte“, sagt Dong. „Tagelang hatten wir keine Ahnung, was los war. „Das war nervenaufreibend.“

Da sich immer mehr Studierende für ein Auslandsstudium entscheiden, werden die Komplexitäten und Unsicherheiten bei der Zahlung internationaler Studiengebühren deutlich. Obwohl Banken den Großteil dieser Zahlungen abwickeln, wurde der Prozess lange Zeit durch langsame Überweisungen, begrenzte Nachvollziehbarkeit, umfangreiche Dokumentation und unerwartete Abzüge behindert. In China und Indien, den Heimatländern von fast einem Viertel der internationalen Studierenden, verfügen die meisten mittelgroßen und kleineren Banken nicht über eine effiziente Möglichkeit, ausgehende grenzüberschreitende Zahlungen zu erleichtern.

Angesichts des Volumens dieser Überweisungen können Banken, die ein optimiertes grenzüberschreitendes Zahlungserlebnis für Studiengebühren anbieten, erheblich profitieren. Zum Beispiel zahlten internationale Studenten im Jahr 2023 $91 Mrd. an Studien- und Lebenshaltungskosten, und ihre Gesamtausgaben werden voraussichtlich bis zum Ende des Jahrzehnts auf $433 Mrd. steigen.

„Dies ist eine Chance für Banken, ihre Beziehungen zu Kunden zu vertiefen und einen größeren Anteil an einem wachsenden Markt zu gewinnen“, sagt Pratik Khowala, Global Head of Transfer Solutions bei Mastercard. „Das wird die langfristige Rentabilität in einem zunehmend wettbewerbsintensiven Umfeld fördern.“

Ein Labyrinth aus Gebühren und Formularen

Einige Bildungseinrichtungen senden Studierenden detaillierte Informationen zur Zahlungsweise, viele jedoch nicht. Zwischen Wohnheimkosten, Verpflegungsplänen und Bankgebühren – die Zahler in ihre lokale Währung umrechnen müssen – ist möglicherweise nicht einmal klar, wie viel Geld zu senden ist. Für Eltern wie die von Dong, die sich auch durch Chinas Vorschriften bezüglich des Kapitals, das jeder Bürger jährlich aus dem Land bringen darf, navigieren müssen, kann das Herausfinden der Zahlungsweise wie das Knacken eines Codes wirken.

„Viele Studierende haben noch nie mit internationalen Zahlstellen zu tun gehabt oder große internationale Zahlungen getätigt“, sagt Khowala. „An wen wenden sie sich also, um Rat zu erhalten?“ Ihre Eltern, die möglicherweise keine Erfahrung mit dem Land haben, in dem sich die Universität befindet, und die versuchen, Informationen zu interpretieren, die in einem unbekannten Alphabet vorliegen könnten.“

Aditi Kapur, die erste internationale Studentin in ihrer Familie, empfand auch die Navigation durch den Zahlungsprozess als stressig. In Delhi geboren und aufgewachsen, erinnert sie sich an die Sorge, die sie empfand, als sie zur Bank ihrer Eltern ging, um ihre Einzahlung an die London School of Economics (LSE) zu senden.

Sie befolgte die Anweisungen der Bank aufs Wort, füllte den Antrag für die Auslandsüberweisung aus und reichte die erforderlichen Dokumente ein – einschließlich ihres Reisepasses, der Einkommensnachweise ihrer Eltern und ihrer Zeugnisse von der Oberstufe und dem Studium. Das Sammeln all dieser Informationen – plus der Bankdaten der LSE – erhöhte den Aufwand für eine ohnehin schon stressige Erfahrung.

Sorgenfreiheit bei Studiengebührenzahlungen

Glücklicherweise bot Kapurs Bank einen speziellen Zahlungsdienst für Studiengebühren an, und sie erhielt innerhalb von 24 Stunden nach dem Senden ihrer Zahlung eine E-Mail-Bestätigung von der LSE. „Die Bankmanager waren da, um uns den ganzen Weg zu begleiten“, sagt sie. „Es war eine große Erleichterung, einen Bankpartner zu haben, der diesen gesamten Prozess einfacher machte.“

Einige Fintech-Unternehmen haben eigene Zahlungsplattformen eingeführt, um grenzüberschreitende Transaktionen zu vereinfachen, doch die meisten internationalen Studierenden verlassen sich lieber auf ihre Banken. Vielen Regionalbanken fehlen jedoch die Ressourcen, um eigene interne Lösungen zu entwickeln.

Während Regionalbanken – deren Kunden Tausende von im Ausland studierenden Studierenden umfassen können – eine große Chance haben, ihre Gemeinden besser zu versorgen, benötigen sie eine fertige Lösung, die die Sorgen, Verwirrung und Frustration der Kunden beseitigt. „Banken wollen weiterhin Wege finden, um das Leben der Kunden einfacher zu machen“, sagt Khowala. „Es sind nicht nur die Kernbankdienstleistungen, die zählen; es ist die Partnerschaft mit dem Kunden bei diesen großen Lebensereignissen, wie dem Erwerb eines Hochschulabschlusses.“

Laut einem Manager der YES Bank in Indien sind Studiengebühren mehr als nur ein Überweisungsdienst – sie sind ein Einstiegspunkt für dauerhafte Kundenbeziehungen. „Für viele Familien markieren diese Zahlungen den Beginn ihrer internationalen finanziellen Reise, und wir streben danach, durch diesen Übergang ihre primäre Finanzinstitution zu Become“, teilt der Manager mit. Beginnend mit nahtlosen grenzüberschreitenden Überweisungen unterstützen wir das gesamte Spektrum der sich entwickelnden Bedürfnisse – von Bildungskrediten bis hin zu Bankprodukten für Absolventen. Studenten entwickeln sich im Laufe der Zeit oft zu geschätzten Mitgliedern unseres wohlhabenden Kundenstamms.

Banken dabei unterstützen, ihren Kunden zu helfen.

Mastercard Move, das Portfolio des Unternehmens für inländische und internationale Geldtransferfunktionen, hilft Banken, schnelle, sichere und nachverfolgbare grenzüberschreitende Zahlungen für ihre Kunden bereitzustellen. Es bietet Nutzern im Voraus Transparenz über Kosten und Gebühren in ihrer Landeswährung sowie eine nahezu in Echtzeit erfolgende Nachverfolgung von Transaktionen. Universitäten, Studenten und Eltern erhalten Benachrichtigungen, wenn Zahlungen bei den Bankinstituten der Universitäten eingehen.

Das Portfolio erreicht mehr als 200 Länder und Gebiete und unterstützt über 150 Währungen. Es ermöglicht Zahlungen, sich schnell und sicher grenzüberschreitend zu bewegen, wobei Gelder oft innerhalb von Minuten oder am selben Tag verfügbar sind – eine deutliche Verbesserung gegenüber den langen Verzögerungen, die traditionell mit Überweisungen verbunden sind.

„Wir sind einer der wenigen Akteure mit ausreichender Reichweite und Größe, um Banken dabei zu helfen, diese grenzüberschreitenden Zahlungen effektiv abzuwickeln“, sagt Khowala. „Wir ersparen Banken jahrelange Technologieentwicklung.“ Banken, die nicht über die Ressourcen verfügen, all diese Funktionen selbst zu entwickeln, können sich in unser Netzwerk einklinken und unsere Lösungen nutzen, um ihre Kunden zu bedienen.“

Laut Mastercard wurde auch das Easy Tuition Payment (ETP)-Verzeichnis – eine Datenbank mit Zahlungsinformationen für eine Vielzahl internationaler Hochschulen und Universitäten – zusammengestellt, das derzeit in China verfügbar ist. Über das ETP-Widget auf der Website ihrer Bank können Studierende mit nur wenigen Klicks alle erforderlichen Konto- und Routingdaten automatisch ausfüllen.

„Wenn man eine internationale Ausbildung anstrebt, sind die Finanzen ein entscheidender Faktor“, sagt Dong. „Es war so eine Erleichterung, endlich diese E-Mail zu erhalten, in der stand, dass die Columbia University meine Studiengebührenzahlung erhalten hatte, denn ich wusste, dass ich meinem Traum einen Schritt näher gekommen war.“