Als Silvia Șerban in den 1990er Jahren ihr gleichnamiges Modelabel in Rumänien gründete, war ihr Weg zum Erfolg typisch für eine unabhängige Designerin – Beziehungen zu lokalen Boutiquen aufbauen und einen nationalen Kundenstamm durch Empfehlungen erweitern. Doch 2009 wagte sie einen entscheidenden Schritt, der ihr Geschäft beflügelte: die Teilnahme an ihrer ersten internationalen Modemesse.

Sofort gingen Bestellungen aus der ganzen Welt ein. Innerhalb weniger Jahre erwirtschafteten Kunden aus Europa, Amerika und dem Nahen Osten den Großteil ihres Umsatzes. Da ihre Designs nun auf globalen Plattformen und in Geschäften von New York bis Dubai verkauft wurden, brachte der Erfolg eine unerwartete Herausforderung mit sich: bezahlen und bezahlt werden.

„In Europa ist es für meine internationalen Partner und Händler nicht schwierig, Bestellungen per Banküberweisung zu bezahlen“, sagt Șerban. „Als ich begann, in die USA oder die VAE zu expandieren, wurden die Dinge komplizierter.“

Für Șerban wurde eine eigentlich unkomplizierte Zahlung von einem US-Kunden zu drei separaten Bankbesuchen. „Zuerst erkannte das System ihrer Bank den SWIFT-Code meiner Bank nicht“, erinnert sie sich. „Dann versuchten sie, die lokale Bankfiliale zu kontaktieren, in der ich mein Konto Jahrzehnte zuvor eröffnet hatte, nur um festzustellen, dass sie geschlossen war, was zu zusätzlichen Verzögerungen führte. Schließlich blieb die Zahlung stecken, weil das System den Unterschied zwischen dem Buchstaben „o“ in „Romania“ und der Zahl Null nicht erkennen konnte.“

Ein System, das nicht für KMU entwickelt wurde

Die Geschichte von Șerban spiegelt eine häufige Herausforderung für KMU wider. Die digitale Wirtschaft hat globale Möglichkeiten eröffnet, wodurch KMU international verkaufen und komplexen Lieferketten beitreten können – doch die meisten KMU kämpfen immer noch mit veralteten grenzüberschreitenden Zahlungssystemen, die für große Unternehmen konzipiert sind. Im Gegensatz zu multinationalen Unternehmen agieren KMU mit begrenzten Ressourcen und ohne spezialisierte Finanzteams, wodurch sie gezwungen sind, jeden Aspekt ihres Geschäfts selbst zu verwalten. Ein zuverlässiger Cashflow ist unerlässlich – Verzögerungen, unerwartete Kosten oder eingeschränkter Zugang zu Einnahmen können ihr Geschäft schnell gefährden.

„Im Jahr 2024 hatte ich so viele Probleme, Zahlungen aus dem Ausland zu erhalten, dass ich drei Monate lang keine internationalen Bestellungen mehr annehmen konnte“, erinnert sich Șerban. „Es war ein großer Rückschlag für mein Geschäft.“

Da Banken Schwierigkeiten haben, die Anforderungen von KMU im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr zu erfüllen, treten spezialisierte Anbieter und Fintechs ein, um diese Lücke zu füllen. Diese agilen Unternehmen gewinnen schnell an Boden und bieten Lösungen an, die auf die Realitäten des Betriebs kleiner Unternehmen zugeschnitten sind.

„Die Vereinfachung von Abläufen, die Reduzierung von Zwischenhändlern und die Verbesserung der Transparenz sind entscheidend, um gegenüber Digital-First-Anbietern wettbewerbsfähig zu bleiben“, erklärt ein leitender Angestellter einer guatemaltekischen Bank.

Gleichzeitig gibt es hier eine große ungenutzte Chance für Banken. Laut Studie von FXC Intelligence aus dem Jahr 2025 wird der Markt für grenzüberschreitende Zahlungen von KMU voraussichtlich um 54 Prozent wachsen, von $13.8tn im Jahr 2024 auf $21.2tn bis 2032.

„Banken haben eine einzigartige Gelegenheit, ihre Beziehungen zu KMU zu vertiefen, indem sie deren sich entwickelnde Zahlungsbedürfnisse ansprechen“, sagt Pratik Khowala, Global Head of Transfer Solutions bei Mastercard. „Wenn sie sich nicht anpassen – indem sie schnellere, transparentere und kostengünstigere Lösungen anbieten – riskieren sie nicht nur den Verlust des Zahlungsverkehrsgeschäfts, sondern auch das Vertrauen und die umfassendere Bindung dieser wichtigen Kunden.“

Banken bei der Transformation unterstützen

Für Banken stehen die Compliance-Last, Altsysteme und die Komplexität traditioneller Korrespondenzbankennetzwerke oft der Bereitstellung der Geschwindigkeit, Transparenz und Digital-First-Erlebnisse im Wege, die kleine Unternehmen erwarten.

„Wir erkennen den entscheidenden Bedarf an schnellerem Zugang zu Finanzmitteln für KMU, insbesondere bei der Aufrechterhaltung starker Lieferantenbeziehungen“, sagt ein Manager der Promerica Group, einer führenden Finanzdienstleistungsgruppe in Lateinamerika. „Deshalb arbeiten wir aktiv mit Partnern zusammen, um Lösungen zu finden, die die Transaktionsgeschwindigkeit verbessern und das Wachstum und die Widerstandsfähigkeit kleiner Unternehmen in der Region unterstützen.“

Zu den Lösungen, die sich zur Bewältigung dieser Herausforderungen abzeichnen, gehört Mastercard Move – das Portfolio des Unternehmens für Geldtransferfunktionen. Durch die Nutzung eines umfangreichen globalen Netzwerks und direkter Verbindungen zu lokalen ACH- und RTP-Systemen ermöglicht die Plattform grenzüberschreitende Zahlungen mit der Geschwindigkeit, Transparenz und Zuverlässigkeit, die KMU zunehmend erwarten. Für Geschäftsinhaber schafft dies ein internationales Zahlungserlebnis, das einer Inlandsüberweisung sehr ähnlich ist – schneller, transparenter und einfacher zu verwalten.

„Indem wir die Herausforderungen traditioneller grenzüberschreitender Zahlungen beseitigen, ermöglichen wir es KMU, internationale Zahlungen schneller und kostengünstiger über eine einzige, optimierte Anbindung zu senden und zu empfangen“, so Khowala. „Für Banken stellt die Bereitstellung eines verbesserten grenzüberschreitenden Zahlungserlebnisses eine strategische Chance dar, ihr KMU-Angebot zu stärken und die digitale Transformation voranzutreiben.“

Die Vorteile für Banken liegen auf der Hand: niedrigere Kosten für kleine Transaktionen, vollständige Rückverfolgbarkeit der Zahlungen, wettbewerbsfähige Devisenkurse und Zugang zu wichtigen globalen Handelskorridoren. Zusätzliche Dienstleistungen – wie die Kontoverifizierung, um sicherzustellen, dass Zahlungen den richtigen Empfänger erreichen, Benachrichtigungen an Begünstigte, um Zahlungsempfänger auf dem Laufenden zu halten, und die Zahlungsplanung zur Unterstützung eines besseren Cashflow-Managements – verbessern das Kundenerlebnis weiter.

Für KMU-Inhaber wie Șerban bewirken solche Veränderungen einen spürbaren Unterschied. Die Herausforderungen, denen sie im Jahr 2024 gegenüberstand – von verwirrenden SWIFT-Codes und geschlossenen Filialen bis hin zu verzögerten Zahlungen – wurden weitgehend gelöst. Heute kann sie sich darauf konzentrieren, ihr Geschäft zu gestalten, zu verkaufen und auszubauen, zuversichtlich, dass ihre Zahlungen schnell, transparent und sicher ankommen werden.