Como millennial, Stefany Bello aprendió a gestionar el dinero a través de conversaciones familiares y muchos ensayos y errores en la vida real. Pero es muy consciente de que esos métodos lentos y tradicionales no resuenan con las generaciones jóvenes de hoy. "La Generación Z está acostumbrada a la inmediatez para todos sus deseos y necesidades — en cualquier momento, en cualquier lugar, en cualquier dispositivo", dice. "Quieren un aprendizaje rápido, interactivo y que les reúna en sus teléfonos."
Bello debería saberlo. Parte de su trabajo como vicepresidenta senior de Mastercard es colaborar con socios para ayudar a personas de diferentes orígenes a aprender sobre finanzas de la manera que les resulte más comprensible.
Esta es una de las razones por las que Mastercard colabora con MoneyLion, una empresa fintech cuya aplicación financiera y sitio web ofrecen herramientas y formación para cubrir las brechas entre generaciones y que todos puedan gestionar su dinero de forma eficaz.
Las distinciones entre generaciones son numerosas y matizadas. "La Generación Z confía en los influencers, TikTok y las redes sociales cuando las generaciones mayores ni siquiera usan aplicaciones", dice Jeff Bartlett, responsable de contenidos y rendimiento de marca de MoneyLion. Y el uso de la tecnología varía según la edad. Por ejemplo, una millennial como Bello podría preferir herramientas diferentes a una recién graduada de la Generación Z que creció con un smartphone en la mano.
El truco que deben hacer MoneyLion y Mastercard es encontrar la manera de encontrarse con los millennials y la Generación Z —así como con la Generación X y los baby boomers— donde estén y compartir información útil de formas que todos puedan entender.
Esto puede adoptar la forma de vídeos y juegos cortos para la Generación Z, herramientas interactivas centradas en la compra de vivienda y la construcción de riqueza para los millennials, podcasts y artículos con orientación contextual más profunda sobre la jubilación para la Generación X o explicaciones detalladas sobre la ley de herencias para los boomers.
Bello, que se centra en la colaboración con fintechs y facilitadores en Norteamérica, también es consciente de cómo la relación de las personas con sus instituciones financieras puede cambiar con el tiempo. En el pasado, personas de la edad de Bello —y ciertamente sus padres y abuelos— podían haber recurrido a un banquero personal para responder preguntas sobre finanzas y planificación. Pero en los últimos años, personas de todas las edades se han ido inclinando cada vez más hacia la banca online, lo que ha hecho que movimientos financieros antes cargados de papel y complicados, como cambiar de banco, sean mucho más sencillos. El problema es que, aunque la banca por teléfono o ordenador es más cómoda, dificulta obtener asesoramiento fiable que resulte personal.
En ese sentido, dice Bartlett, MoneyLion ha pasado la última década pensando en cómo personalizar su experiencia de usuario para personas en diferentes etapas de su vida financiera. Para esta tarea, la IA ha sido invaluable. En el pasado, MoneyLion podía haber ofrecido a los usuarios un cuestionario sobre su experiencia y sus necesidades, que la mayoría de los clientes quizá ni siquiera se molestarían en completar. Pero ahora la IA puede analizar clics para descubrir qué contenidos resuenan con distintos grupos, lo que ayuda a los diseñadores de productos y sitios web a dirigir directamente a los usuarios según sus necesidades particulares, que a menudo — pero no siempre — están ligadas a la edad.
