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INCLUSIÓN

3 de febrero de 2025

 

¡El juego ha comenzado! Cómo la gamificación ayuda a mejorar la salud financiera en América Latina

A medida que los bancos buscan formas de alentar a las personas a utilizar herramientas digitales que puedan ayudarlos a administrar mejor sus finanzas, incorporar competencia y recompensas está demostrando ser una opción poderosa.

por determinar

Déborah Lynn Blumberg

Contribuyente

Crear y mantener buenos hábitos no es fácil. Requiere tiempo y repetición y requiere un tipo de disciplina al que, para muchos de nosotros, es difícil acceder.

Ahí es donde entra la gamificación. La idea detrás de esta estrategia es que al introducir los elementos de un juego (competencia, recompensas y diversión), se puede motivar a las personas a tomar mejores decisiones una y otra vez hasta que se conviertan en hábitos. Las empresas tecnológicas lo están utilizando para crear herramientas que, por ejemplo, ayudan a los niños con diabetes a gestionar de forma más eficiente su nivel de azúcar en sangre mediante el control del nivel de azúcar en sangre de un bebé dragón.

Las instituciones financieras pueden aprovechar esta misma tecnología para promover la inclusión. A medida que los bancos buscan formas de generar confianza y alentar a las personas a utilizar herramientas digitales que puedan ayudarlos a administrar mejor sus finanzas, la gamificación está demostrando ser una opción poderosa, especialmente en América Latina, donde la propiedad de cuentas y la digitalización financiera están creciendo más rápido que en otras regiones.

La gamificación puede ayudar a esos nuevos usuarios a mejorar su salud financiera y convertirse en clientes a largo plazo de los bancos. Los estudios han demostrado que la gamificación puede ayudar a las personas a mantenerse al día financieramente con cuestiones como el pago de facturas y préstamos, lo que significa mejor crédito, mayor estabilidad financiera y una relación fortalecida con su banco.

“Hacer que las personas pasen del acceso al uso de herramientas financieras puede contribuir en gran medida a construir un mundo financieramente más inclusivo, pero lograr que las personas las utilicen sigue siendo un desafío”, dice Natasha Jamal, vicepresidenta de impacto social de Mastercard Strive, un programa global que ayuda a las pequeñas empresas de todo el mundo a prosperar en la economía digital.

 

Hacer que los servicios financieros sean divertidos

“Parte del desafío es que en algunas culturas, simplemente hablar de dinero puede ser tabú”, dice Pedro Moura, cofundador de Flourish Fi, una fintech con sede en California que combina la gamificación con la ciencia del comportamiento para aumentar la lealtad del cliente y el compromiso con las instituciones financieras en todo el continente americano. Esto significa que los consumidores carecen del conocimiento que necesitan para adoptar hábitos financieros saludables, y los bancos tienen la oportunidad de ayudar con esa educación financiera. Cuando no se habla de dinero, la buena administración del mismo puede parecer fuera de alcance.

“Esto puede ser tan simple como pagar sus cuentas a tiempo, crear un pequeño fondo para imprevistos o tomar decisiones más inteligentes en sus vidas financieras”, dice Moura, quien fue el primero de su familia en acceder a servicios financieros en Estados Unidos después de emigrar a Brasil. “Estamos convirtiendo esa interacción de lo transaccional en un elemento divertido”.

Flourish Fi, un veterano del programa de participación de startups Start Path de Mastercard, tiene como objetivo ayudar a los bancos a conectarse mejor con las personas que son nuevas en el sistema bancario. Moura dice que la clave es combinar estímulos personalizados con inteligencia de datos e incentivos para impulsar el comportamiento. Flourish Fi utiliza API (interfaces de programación de aplicaciones que ayudan a los sistemas de software a comunicarse entre sí) para conectarse con las aplicaciones o sitios web de los socios institucionales financieros y brindarles a los consumidores oportunidades de jugar juegos que los ayuden a mejorar su salud financiera.

Cuando los clientes inician sesión en su cuenta y pagan sus facturas a tiempo, esto podría activar una rueda de premios. O pueden elegir configuraciones que realicen automáticamente microdepósitos en función de las victorias de su equipo deportivo favorito.

En asociación con varios bancos, Flourish Fi lanzó su producto en Brasil y en toda América Latina para particulares en 2018. Después de usar Flourish Fi, los consumidores aumentaron el valor de sus depósitos en un 32% y sus pagos de facturas en línea en un 26%, y duplicaron su uso de aplicaciones bancarias asociadas. Los bancos y las cooperativas de crédito también se benefician de la tecnología porque les ayuda a fortalecer las relaciones con los clientes y generar confianza con personas que de otro modo realizarían transacciones fuera de línea.

El Banco Carrefour de Brasil y el BancoSol de Bolivia descubrieron que los clientes inician sesión en su aplicación o sitio web el doble de lo que lo hacían antes de que se agregara Flourish Fi, dice Moura. Los clientes que antes no ahorraban nada en seis u ocho meses ahora ahorran unos 600 dólares en el mismo período. Los incentivos de Flourish Fi, como la posibilidad de gastar los puntos ganados al realizar cuestionarios o pagar préstamos a tiempo en premios, también significan que los niveles de reembolso de los bancos están aumentando.

Llevando la gamificación a las pequeñas empresas

Más recientemente, Flourish Fi forjó una asociación con Mastercard Strive para expandir su servicio a otro grupo necesitado: los microempresarios. Estos propietarios de pequeñas empresas a menudo tienen dificultades para utilizar servicios financieros digitales que les ayuden a alcanzar sus objetivos comerciales.

En Brasil, el 77% de los microempresarios nunca hizo un curso o capacitación en finanzas, según el servicio brasileño de apoyo a las micro y pequeñas empresas Sebrae. Al mismo tiempo, uno de cada tres no revisa su cuenta bancaria y no tiene registro del dinero que entra y sale de su negocio.

A través de la gamificación, Flourish Fi incentiva prácticas de gestión financiera empresarial responsables, como ahorrar o invertir dinero y pagar préstamos y facturas a tiempo. Por ejemplo, Flourish Fi ayudó a inspirar a María Lourdes, propietaria de una tienda de barrio brasileña, a digitalizar su negocio.

“Lo más importante para un pequeño emprendedor es que quiere vender más y administrar su tiempo de forma más eficaz”, afirma Moura, “y nosotros apoyamos a las personas en su camino hacia una mejor comprensión de los servicios financieros”.

Al usar Flourish Fi, Lourdes se sintió incentivada por recompensas personalizadas y microcontenido sobre formas en las que puede impulsar su negocio al aceptar pagos digitales y luego pagar sus facturas con el dinero que ingresa. El microcontenido de la aplicación también le enseñó cómo aprovechar más los servicios financieros para mejorar la salud financiera de su negocio.

Flourish Fi ahora ayuda a 375.000 personas en cinco países. Pero hay millones de personas como Lourdes que todavía necesitan apoyo, dice Moura.

Su esperanza es que a través de asociaciones continuas con el sector privado, Flourish Fi fomente la resiliencia y el crecimiento de muchas más personas y pequeñas empresas al incentivarlas a hacer un mejor uso de los servicios financieros digitales y desarrollar hábitos de gestión responsable del dinero.

“Si diseñas un sistema financiero más inclusivo, estás haciendo realidad los sueños de millones de personas”, afirma Moura. “La gente quiere ser la mejor versión de sí misma. “Sólo necesitan acceso, apoyo y, a veces, una pequeña recompensa para seguir su camino”.

Video

Construyendo buenos hábitos a través de la gamificación

Pedro Moura de Flourish Fi explica cómo los elementos del juego como la competencia y las recompensas pueden ayudar a las personas a administrar mejor sus finanzas.