He trabajado en el mundo de los pagos durante toda mi carrera, pero no había experimentado personalmente el dolor de los pagos internacionales hasta que tuve que enviar dinero urgentemente al extranjero a mi abuela. Después de probar tres proveedores, tuve suerte con un cuarto (si es que a eso se le puede llamar suerte): pagué casi un 6 % en comisiones y mi abuela tuvo que viajar dos horas para recoger el dinero y descubrió que el agente estaba cerrado.

Pensemos ahora en las experiencias de los aproximadamente mil millones de personas en todo el mundo que envían o reciben remesas y que no tienen idea de cómo funciona el ecosistema de pagos. Y cada vez más personas se mudan al extranjero para buscar nuevas oportunidades de empleo y usar sus ingresos para apoyar a sus seres queridos en su país de origen, y los flujos totales de remesas crecerán a 860 mil millones de dólares en 2023. Esta es una oportunidad para que el ecosistema de pagos se una para ayudar a aliviar un problema para las personas que más lo necesitan.

Dejar atrás el propio hogar, la familia y el país en busca de nuevas oportunidades rara vez es fácil ni una decisión que la gente toma a la ligera; a menudo, se necesita verdadero coraje y determinación. Nosotros en el ecosistema de pagos tenemos la oportunidad —una responsabilidad, en realidad— de unirnos para hacer que este proceso de remesas sea más fácil para las personas que más lo necesitan.

El Día Internacional de las Remesas Familiares, adoptado por las Naciones Unidas en 2018 y celebrado a principios de esta semana, es una oportunidad para reconocer la importante contribución que hacen los migrantes para sustentar a sus familias y promover la inclusión financiera en sus comunidades. Pero también debería servir como recordatorio de lo que los gobiernos y nuestra industria pueden hacer para apoyar mejor este tipo de pagos.

Las remesas proporcionan un salvavidas financiero a cientos de millones de personas en todo el mundo. En el caso de Nguyễn Đức Thành, un trabajador vietnamita de una fábrica de automóviles que se mudó a Japón para buscar mejores perspectivas profesionales, el dinero que envía periódicamente a sus padres ancianos ayuda a mantenerlos a flote. “Familias como la mía, donde los padres carecen de pensión y han agotado sus ingresos en la educación de sus hijos, pueden enfrentar grandes desafíos en sus últimos años de vida”, nos dijo a mí y a mi equipo. “Contar con una persona con ingresos estables que pueda brindar apoyo al resto de la familia es crucial”.

Las remesas también tienen un impacto significativo en al menos 12 de los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible de las Naciones Unidas, desde promover la igualdad de género y una mejor salud y educación hasta contribuir al desarrollo económico y reducir la desigualdad dentro de los países y entre ellos. Por ejemplo, un estudio de la UNESCO mostró que las remesas ayudan a aumentar el gasto que los hogares de América Latina y el Caribe pueden realizar en educación entre un 23% y un 83%.  

Lamentablemente, cuando se trata de enviar y recibir remesas, el acceso sigue siendo un problema importante. Más de un tercio de los encuestados en nuestro Informe de Pagos sin Fronteras dijeron que sus familias en sus países de origen tienen opciones limitadas para acceder al dinero que envían. Uno de cada cuatro nos dijo que su familia debe viajar una larga distancia para acceder a sus fondos.

Y de los 669.000 millones de dólares de remesas enviadas a países de ingresos bajos y medios el año pasado, más de la mitad se destinó a zonas pobladas por personas no bancarizadas o con acceso limitado a servicios bancarios que necesitan una opción de pago en efectivo. Esto añade una prima del 4% a las alternativas digitales más baratas.

Según datos del Banco Mundial, el costo promedio mundial de las remesas fue del 6,39% en el cuarto trimestre del año pasado. Estos costos se suman a la carga financiera de las familias en dificultades, especialmente en los mercados emergentes y los países de bajos ingresos.

Reducir los costos es crucial para mejorar el bienestar financiero y la inclusión de los migrantes y sus familias. Reducir esos costos de transacción al 3% llevaría a que las familias de los migrantes en África —que sigue siendo el mercado de remesas más caro— recibieran 4.000 millones de dólares adicionales por año, según la ONU. Algunos de los países más pobres del mundo están pagando los precios más altos por recibir remesas muy necesarias.