Mastercard actualizó hoy su solución de Riesgo de Fraude al Consumidor (CFR) para aumentar las formas en que ayuda a proteger a los consumidores de las estafas de pagos en tiempo real. Los conocimientos impulsados por inteligencia artificial brindan a más bancos del Reino Unido una mayor visibilidad sobre transacciones potencialmente fraudulentas para que puedan detener las estafas antes de que se produzcan.

Estas estafas, conocidas como fraude de pago push autorizado (APP), generalmente provocadas por un sitio web, correo electrónico, mensaje de texto o llamada telefónica ficticios, hicieron que los consumidores del Reino Unido fueran defraudados por £460 millones ($607 millones) en 2023.

Hoy en día, los bancos devuelven los fondos a las víctimas de forma voluntaria. A partir del 7 de octubre, las nuevas reglas del Regulador de Sistemas de Pago del Reino Unido (PSR) requerirán que los bancos reembolsen a todas las víctimas de fraude de APP, excepto excepciones limitadas.

Desde principios de 2023, la solución Mastercard ha ayudado a 11 bancos del Reino Unido a identificar y detener un pago fraudulento antes de que los fondos salgan de la cuenta de la víctima. Funciona escaneando múltiples puntos de datos asociados con una transacción y proporcionando una puntuación de riesgo (en tiempo real) al banco del remitente.

El PSR recopila datos de pagos de 14 de los bancos más grandes del Reino Unido obligados a informar. En 2023, los datos mostraron una reducción del 12 % en el valor total de las estafas de aplicaciones, de £ 389 millones (USD 514 millones) a £ 341 millones (USD 450 millones).

Las nuevas mejoras adicionales de inteligencia artificial para el Riesgo de Fraude al Consumidor brindan a los bancos receptores la misma puntuación en cuestión de segundos, lo que les permite detectar cuándo un pago puede estar destinado a una cuenta utilizada por estafadores, conocida como cuenta mula.

Los estafadores llevan mucho tiempo intentando engañar al consumidor a través de sitios web fraudulentos y ofertas ficticias. "Por eso, en Mastercard, estamos potenciando nuestra tecnología y brindando a los bancos líneas de defensa adicionales, ayudándolos a identificar y detener mejor las estafas", afirmó Johan Gerber, vicepresidente ejecutivo de Soluciones de Seguridad en Mastercard.

Las pruebas iniciales fuera de línea de las alertas adicionales de "riesgo entrante" han mostrado una mejora del 60%, en promedio, en la capacidad de un banco para identificar cuentas mula de alto riesgo de manera temprana, dentro de su base de cuentas.

Mastercard tiene planes de expandir el Riesgo de Fraude al Consumidor a los mercados globales dentro del año, ampliando la protección ofrecida a los consumidores y ayudando a construir un ecosistema digital más seguro para todos.