La innovadora solución de lucha contra la delincuencia se ha implementado en la red de pago en tiempo real de Filipinas, convirtiéndose en el segundo mercado del mundo en ofrecer el servicio después del Reino Unido.
Mastercard anunció hoy oficialmente el lanzamiento de TRACE (Trace Financial Crime) en Asia Pacífico, una sofisticada solución a nivel de red que aprovecha la inteligencia artificial para identificar y prevenir el lavado de dinero y los delitos financieros. TRACE, que utiliza datos de pagos oportunos y a gran escala de múltiples instituciones financieras, proporciona inteligencia holística más allá de la visión aislada de una institución financiera individual, lo que permite rastrear delitos financieros a través de una red de pagos.
En los últimos años, los pagos en tiempo real (RTP) han experimentado un rápido aumento en su uso entre individuos y empresas en toda Asia Pacífico, lo que permite liquidar transacciones entre cuentas de diferentes instituciones financieras en cuestión de segundos, algo que en el pasado a menudo tomaba cuestión de días. Sin embargo, esta velocidad también lo ha convertido en un objetivo para los lavadores de dinero y las “mulas”, que intentan evadir la detección moviendo fondos rápidamente entre múltiples cuentas. A menudo, los delincuentes también involucran las cuentas de civiles involuntarios a través de métodos como estafas románticas y de inversión.
Las instituciones financieras han recurrido en gran medida a métodos semimanuales o soluciones de inteligencia artificial internas para detectar estos patrones ilícitos, pero estos suelen depender de sus propios datos y carecen de la perspectiva holística a nivel de red necesaria para rastrear una actividad delictiva de tan amplio alcance. A menudo, las investigaciones tardan semanas en completarse. Para abordar este problema, Mastercard desarrolló TRACE, que utiliza técnicas de ciencia de datos de vanguardia para rastrear patrones de transacciones potencialmente fraudulentas en una red de pagos, además de proporcionar alertas proactivas a los bancos sobre cuentas sospechosas. TRACE incorpora puntos de datos críticos a lo largo de toda una red doméstica para identificar mulas de dinero involucradas en delitos financieros (como fraudes, estafas, etc.), brindando a las instituciones financieras una perspectiva a nivel de red que de otro modo no tendrían.
El primer lanzamiento de TRACE en Asia Pacífico por parte de Mastercard se realizó en Filipinas, en colaboración con la red interbancaria local BancNet (el operador de conmutación del servicio RTP local InstaPay), y BancNet ya había incorporado a 36 bancos nacionales. La solución permite a las instituciones financieras participantes rastrear de manera rápida y extensa los fondos ilícitos dispersos en el sistema RTP, identificar la actividad de mulas de dinero en toda la red y destacar de manera proactiva las cuentas sospechosas de lavado de dinero, todo lo cual les permitirá cumplir mejor con la nueva Ley contra las estafas de cuentas financieras (AFASA) del país.
“El lanzamiento de TRACE en Asia Pacífico marca un paso transformador hacia la protección de la integridad de los pagos en tiempo real y, al mismo tiempo, la lucha contra los efectos corrosivos de los delitos financieros”, afirmó Matthew Driver, vicepresidente ejecutivo de servicios para Asia Pacífico de Mastercard. “Al garantizar que las transacciones sigan siendo seguras y compatibles, TRACE ayuda a proteger a los consumidores y a las instituciones financieras, al tiempo que fomenta la confianza en la economía digital, lo que será fundamental para el crecimiento económico de la región. Mastercard se enorgullece de haber colaborado con BancNet en su implementación piloto en Filipinas y está lista para colaborar con otras partes interesadas en toda la región para implementar TRACE y crear un sistema financiero global más fuerte y resiliente.
“A medida que las estafas se vuelven más sofisticadas, las capacidades de prevención y monitoreo impulsadas por tecnología avanzada son fundamentales. “Nuestra asociación con Mastercard y el aprovechamiento de TRACE nos proporciona a nosotros y a los participantes de la red la inteligencia para ayudar a detectar el fraude más rápidamente, haciendo que la prevención de estafas sea más precisa y eficaz”, afirmó Emmie Reyes, directora ejecutiva de BancNet.
TRACE es la primera solución a nivel de red para sistemas RTP desarrollada para identificar de forma proactiva las mulas de dinero y rastrear la dispersión de fondos. TRACE es independiente de la red y se puede implementar de manera rápida y efectiva dentro de las redes de pago en toda la región, lo que ayuda a proteger a los clientes contra fraudes y estafas, además de respaldar las obligaciones regulatorias.
El Reino Unido es el único otro mercado del mundo que ha implementado TRACE. La solución, lanzada por Mastercard en 2018, ahora la utilizan 21 instituciones financieras y bancos de primer nivel, cubriendo el 90 por ciento de la red de servicios de pago más rápidos del Reino Unido. Desde su lanzamiento, TRACE ha ayudado a identificar miles de cuentas mula y continúa ayudando a descubrir cientos de nuevas cuentas mula de dinero cada mes.
