Día de pago a pedido: Por qué los pagos rápidos son cruciales para los creadores y los trabajadores independientes

Durante la última década, la economía informal, un sector de empleo basado en contratistas a corto plazo, ha florecido. Más de un tercio de la fuerza laboral de EE. UU. ahora se identifica como "trabajadores independientes", lo que puede incluir a cualquier persona, desde estudiantes universitarios que trabajan en viajes compartidos hasta creadores de contenido que monetizan sus bases de seguidores, frente al 27 % en 2016.

Impulsado por la creciente digitalización, los crecientes costos de vida y un cambio cultural hacia horarios más flexibles, el trabajo por encargo ahora es totalmente común, dice Sherri Haymond, copresidenta de asociaciones globales en Mastercard.

“Un gran porcentaje de la Generación Z ni siquiera considera aceptar un trabajo con un salario normal”, afirma Haymond. “Eso demuestra lo importante que es esta parte de la economía: ofrece mucho valor, como mayor autonomía, flexibilidad y oportunidades profesionales”.

Si bien los consumidores y las empresas se han beneficiado de los servicios justo a tiempo para satisfacer necesidades inmediatas, la economía informal puede plantear algunos desafíos para los trabajadores y creadores. En lo que respecta a los salarios, las empresas que trabajan a destajo suelen estar estancadas en un modelo tradicional de trabajar ahora y cobrar después. Los creadores de contenido pueden obtener pequeñas porciones de ingresos de múltiples fuentes, pero contabilizar ese dinero y obtener acceso rápido a él puede ser complicado y llevar mucho tiempo.

Flexibilidad y incertidumbre

Para muchos, el trabajo independiente y la creación de contenido brindan una oportunidad de convertir un trabajo secundario en una pequeña empresa con la autonomía para elegir sus propios proyectos y diseñar su propio futuro. Este tipo de trabajo también ofrece liberación de la rutina de 9 a 5, permitiendo, por ejemplo, a los padres de niños pequeños continuar sus carreras o a los trabajadores a tiempo parcial complementar sus salarios.

Ashley Ware, una estudiante de enfermería, hace malabarismos con una agenda exigente. Pero entre sus horas de estudio y de clínica, logra llegar a fin de mes realizando trabajos ocasionales, como limpieza de casas y jardinería, a través de una aplicación que ofrece servicios en el mismo día.

“Tener un trabajo flexible me ha resultado increíblemente útil mientras estudié”, afirma.

Sin embargo, depender de pagos en efectivo o cheques que tardan en llegar y son difíciles de rastrear le dificulta predecir sus ingresos y planificar un presupuesto.

Ashley Ware en el lugar realizando un trabajo de jardinería. El trabajo independiente le permite mantenerse mientras estudia.

“Muchos trabajadores independientes tienen flujos de ingresos impredecibles e irregulares”, afirma la futurista Shivvy Jervis. “Por ello, la velocidad de pago es su máxima prioridad”.

Para cubrir los gastos cotidianos, los trabajadores independientes y los creadores de contenido a menudo deben combinar ingresos provenientes de múltiples fuentes. Según una investigación de Mastercard, también son más propensos que el consumidor promedio a recurrir a sus ahorros para pagar las facturas. Como resultado, estos trabajadores necesitan saber que se les pagará por cada trabajo y tener acceso a sus salarios y propinas tan pronto como se desembolsen.

Esta dinámica ha planteado nuevos retos para las plataformas digitales que facilitan los servicios entre autónomos y clientes. A principios de la década, muchas plataformas pagaban a los trabajadores una vez por semana o incluso una vez cada dos semanas. Estos pagos se realizan a menudo mediante transferencia bancaria, que suele tardar entre uno y tres días.

Sin embargo, a medida que se intensificó la competencia por los usuarios, las plataformas se dieron cuenta de que necesitaban atraer a los mejores talentos. Entonces, comenzaron a colaborar con proveedores de servicios financieros para facilitar oportunidades de ganancias en tiempo casi real y pagos rápidos y transparentes.

Cada plataforma quiere a los mejores creadores, a los mejores conductores, a los mejores freelancers. Quieren crear una experiencia increíble para quien gana, porque quieren generar lealtad. Según los comentarios de los usuarios, un factor clave de la lealtad a la plataforma es poder acceder a los fondos rápidamente después de realizar el trabajo.

Sherri Haymond Co-President of Global Partnerships at Mastercard

Y a medida que la revolución digital reúne a contratistas y clientes de todo el mundo, la demanda de pagos transfronterizos seguros está aumentando. En la actualidad, los trabajadores independientes representan aproximadamente uno de cada diez consumidores que realizan o reciben pagos transfronterizos. Sin embargo, debido a que muchos bancos dependen de una infraestructura basada en papel y con décadas de antigüedad para transferir dinero al exterior, estos pagos pueden demorar días, lo que supone una dificultad añadida para quienes dependen de ellos como un sustento. Además, si no tienen una cuenta bancaria o si la infraestructura de pago en su área es limitada, los trabajadores deben encontrar una forma alternativa de recibir y administrar sus ganancias.

Un esfuerzo de equipo

Para ayudar a los trabajadores independientes y a los creadores de contenido a superar estos desafíos, el ecosistema financiero se ha unido para implementar importantes actualizaciones en sus canales de pago.

“Mediante la colaboración y la innovación, Mastercard y sus socios han construido una nueva infraestructura que digitaliza los desembolsos para satisfacer las demandas de la sociedad digital actual”, afirma Haymond. “Se trata de garantizar que quienes forman parte de esta fuerza laboral tengan acceso rápido y visibilidad completa de su flujo de caja”.

Stripe, una empresa tecnológica que construye infraestructura financiera, ha sido parte de ese esfuerzo durante más de una década. Las plataformas y mercados de trabajo temporal utilizan Stripe Connect para gestionar los flujos de fondos. Los usuarios de Stripe incluyen Airbnb, Uber, Instacart, DoorDash y Substack.

Cuando una plataforma o mercado se basa en Stripe, puede ofrecer pagos instantáneos a sus clientes. Por ejemplo, un escritor que tiene un blog en Substack puede acceder instantáneamente a sus ganancias cuando los lectores pagan sus cuotas en distintos días.

El movimiento global del dinero es un deporte de equipo. Permitir que los creadores accedan a sus ganancias casi instantáneamente requiere asociación, desde plataformas de creadores hasta Stripe y Mastercard. Como resultado, los creadores pueden reinvertir rápidamente en el crecimiento de sus negocios.

Neetika Bansal Business Lead, Stripe

Stripe se ha asociado con Mastercard para ayudar a avanzar la tecnología que lo sustenta. Gracias a Mastercard Move, las plataformas y mercados de EE. UU. que se basan en Stripe pueden distribuir pagos rápidos a tarjetas de débito, así como a algunas cuentas bancarias de EE. UU.

Mastercard Move, la cartera de capacidades de movimiento de dinero de Mastercard, proporciona a los bancos, proveedores de servicios de pago y desembolsadores directos una solución de transferencia de dinero rápida, transparente, segura y eficiente, que atiende las necesidades nacionales e internacionales. La cartera de soluciones llega a más de 180 países y más de 150 monedas, con acceso a más del 95% de la población bancarizada del mundo.

Además, gracias a la experiencia de Mastercard en la navegación en entornos regulatorios y la comprensión de la dinámica del mercado local, Mastercard Move ayuda a los clientes a cumplir con las regulaciones locales y globales.

El portafolio también se complementa con innovadoras herramientas de inteligencia y cibernética para mejorar la seguridad, aumentar la protección contra el fraude y optimizar la experiencia del usuario final.

“Tenemos múltiples formas de detectar si eres quien dices ser”, dice Haymond. “Hemos incluido mucha de esa tecnología en Mastercard Move, lo que reduce el fraude y los costos para los empleadores. “Elimina el ruido y da confianza a la gente en el servicio”.

Los cofundadores de ShearShare, Courtney Caldwell y el Dr. Tye Caldwell, en el centro, en un evento educativo para propietarios de salones y barberías que utilizan su plataforma.

Las plataformas de trabajo colaborativo ya están experimentando impactos positivos. ShearShare, un mercado que permite a los peluqueros y otros profesionales de la belleza alquilar espacios de trabajo a pedido en salones de más de 1.000 ciudades de EE. UU., a través de su participación en el programa de participación de startups de Mastercard, Start Path, se conectó a una plataforma habilitada para Mastercard Move para facilitar los pagos.

“Anteriormente, pagar a nuestros anfitriones era una tarea muy manual y tediosa”, dice Courtney Caldwell, cofundadora y directora ejecutiva de ShearShare. “Ahora el proceso es rápido y eficiente, lo que se traduce en usuarios más satisfechos y una mejor retención para nosotros”.

Y para los trabajadores independientes como Ware, que combinan estudios y trabajo, tener acceso a pagos rápidos, transparentes y seguros les brinda tranquilidad. “El trabajo por encargo es mi sistema de apoyo mientras estoy en la escuela”, dice Ware. “Quiero ayudar a la gente, ya sea trabajando como enfermera o haciendo algo en la casa para un cliente. Eso es lo que lo hace gratificante y saber que cuando recibo dinero me ayuda a seguir adelante”.

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