Alrededor de la mitad de los flujos de remesas anuales del mundo –por un valor de más de 700mil millones de dólares estadounidenses– pasan actualmente por la región de Asia y el Pacífico. Esta enorme suma ha sido impulsada en parte por un aumento en el número de personas que se trasladan de país para buscar trabajo y explorar nuevas oportunidades y, a cambio, envían dinero a casa para apoyar económicamente a sus amigos y familiares.

El trabajador del sector automotriz Nguyễn Đức Thành es uno de estos trabajadores. Mientras vivía en Japón, cada dos meses enviaba 50 millones de dongs vietnamitas (alrededor de 2.000 dólares estadounidenses) a su familia en Vinh Phuc, Vietnam.

“Decidí mudarme a Japón para asegurar un ingreso estable para mi familia y ganar experiencia de vida”, dice el Sr. Thành. “Enviaba dinero regularmente a mis padres para cubrir sus gastos diarios, pero también para crear un fondo de contingencia para emergencias. Para mí es fundamental apoyar a mi familia; el dinero que ganaba y enviaba era muy importante para su bienestar”.

El Sr. Nguyen Duc Thành, en el extremo izquierdo, con su familia extendida en Vietnam.

En la región, el Sr. Thành es uno de los muchos que han trabajado o trabajan actualmente en el extranjero para apoyar a su familia. La investigación del último informe sobre pagos sin fronteras de Mastercard descubrió que casi la mitad (49%) de los consumidores encuestados en Asia Pacífico han enviado dinero internacionalmente porque están preocupados por sus familias en el extranjero y quieren apoyarlas. 

Con miles de millones de dólares en remesas internacionales fluyendo a través de la región, existe una necesidad urgente de nuevas tecnologías e infraestructura de pagos moderna que no solo pueda soportar la carga, sino que también proporcione experiencias de movimiento de dinero sin fricciones.

Creación de flujos de pago fluidos

“El movimiento de dinero adopta muchas formas”, afirma Sandeep Malhotra, vicepresidente ejecutivo de Productos e Innovación para Asia Pacífico en Mastercard. “Pero el tema común entre remitentes y destinatarios es el deseo de pagos rápidos y sin fricciones”.

Satisfacer esta demanda de pagos transfronterizos más rápidos, más transparentes y accesibles no sólo es crucial para satisfacer las necesidades de los clientes, sino también para promover el crecimiento económico inclusivo en Asia Pacífico en general.

Ofrecer pagos rápidos y sin inconvenientes puede ayudar a garantizar que las familias en su país de origen puedan recibir el dinero que necesitan, ya sea para pagar la matrícula, las facturas médicas o simplemente para cubrir los gastos cotidianos, como en el caso del Sr. Thành.

Si bien es importante para quienes viven en el extranjero y realizan transferencias de dinero internacionales, esto es igualmente importante para las pequeñas empresas en Asia Pacífico, donde el 86% de las PYME encuestadas por Mastercard en la región dicen que planean hacer más negocios internacionales en el futuro. Como centro manufacturero global dominante ( China exportó bienes por un valor de US$3,73 billones en 2022) , las empresas de la región también necesitan transferencias de dinero sin fricciones para operar y pagar a tiempo a los proveedores y trabajadores locales e internacionales.

Kevin Pham es un ciudadano vietnamita radicado en el Reino Unido que dirige una empresa para ayudar a los fabricantes vietnamitas a acceder a los mercados del Reino Unido y Europa. Como parte de esto, realiza y recibe pagos regularmente a países como Singapur y Corea. El Sr. Pham describió el sistema de pagos transfronterizos como la “columna vertebral de nuestras operaciones comerciales”.

“Para nosotros, las transacciones seguras son primordiales para fomentar relaciones sólidas con clientes y proveedores internacionales. Cualquier contratiempo en los pagos podría causar interrupciones en nuestra cadena de suministro, tensar las alianzas y comprometer nuestra reputación de confiabilidad”, añadió.

El Sr. Kevin Pham, a la derecha, con un representante comercial del gobierno vietnamita en una feria de muebles en el Reino Unido.

A pesar de la importancia de estos pagos para tantas personas y empresas, el informe de pagos sin fronteras de Mastercard también destacó cómo muchos ven que su experiencia de pagos transfronterizos es insuficiente.

Revela que muchas personas y empresas aún enfrentan retrasos, falta de transparencia y opciones limitadas a la hora de realizar y recibir pagos. Según la investigación, el 31% de las personas que realizan pagos transfronterizos en la región Asia Pacífico no tienen forma de rastrear el estado de una transferencia o cuándo llegará y el 23% dice que hay pocas o ninguna opción para entregar los fondos de la forma preferida por su destinatario. Estos problemas están frenando el progreso en materia de crecimiento inclusivo en Asia Pacífico, ya que las personas no pueden acceder al dinero cuando lo necesitan e incluso evitan realizar pagos en primer lugar.

De hecho, la investigación revela que el 84% de los consumidores y empresas que realizan pagos transfronterizos en la región Asia Pacífico dicen que enviarían dinero con mayor frecuencia si fuera más rápido hacerlo.

Mastercard está trabajando con bancos, empresas de tecnología financiera y gobiernos para abordar esos problemas y ofrecer a consumidores y empresas pagos “sin fricciones”. Estos se caracterizan por ser fabricados a alta velocidad, con bajos costos y con una seguridad robusta. Un proceso mediante el cual los datos financieros se analizan y validan rápidamente, y donde las personas y las empresas pueden recibir pagos digitalmente y casi en tiempo real.

La digitalización de los servicios financieros está cobrando ritmo rápidamente en la región de Asia Pacífico; los datos de Mastercard muestran que siete de cada diez (68%) personas que realizan pagos transfronterizos lo hacen a través de una aplicación en su teléfono inteligente y el 36% utiliza específicamente una billetera digital. En respuesta a esta tendencia, los bancos de toda la región están trabajando para mejorar sus canales digitales, como las aplicaciones de banca móvil, y están ofreciendo servicios adicionales como remesas. Mejorar los canales digitales para ofrecer servicios de remesas es una situación en la que todos ganan, ya que ayuda a los bancos a monetizar estos canales y al mismo tiempo construir relaciones más sólidas con sus consumidores.

Si bien el aumento de los canales digitales es claro, el efectivo todavía representa el 16% de los pagos en la región y, por eso, con una variedad de métodos de pago aún en uso, las personas y las empresas deben poder elegir cómo envían y reciben dinero.

“Asia Pacífico tiene una gran diversidad de mercados tanto de emisores como de receptores”, añade Malhotra. “Los mercados emisores tienden a estar más desarrollados, mientras que los mercados receptores suelen estar en desarrollo. “Por lo tanto, necesitamos una gama diversa de soluciones para satisfacer las necesidades de los diferentes clientes”.

Para Malhotra, los actores de la industria –desde las principales fintechs hasta las instituciones financieras tradicionales– necesitan trabajar juntos para ofrecer opciones y garantizar pagos transfronterizos más seguros, simples y fluidos.