Tras bambalinas: cómo los datos inteligentes están transformando la experiencia de préstamos al consumidor

El futuro de las finanzas digitales está evolucionando y esto ocurre justo a tiempo. En los últimos años, la transición hacia las finanzas digitales se ha acelerado. Los consumidores están adoptando aplicaciones y servicios financieros emergentes, lo que les permite tomar el control de su salud financiera.

Los mismos avances tecnológicos que están mejorando los pagos, la gestión financiera y la banca también están cambiando los préstamos para mejor, y no podrían haber llegado en un momento más oportuno.

Esto se debe a que los consumidores están sintiendo el impacto de la incertidumbre económica y están preocupados por el efecto que pueda tener sobre ellos. En una encuesta de 2023, Mastercard habló con 7.600 consumidores en Estados Unidos, Canadá, el Reino Unido, Australia, Francia, Alemania y España sobre sus experiencias financieras recientes.

 Más del 89% de los encuestados afirman que se han visto afectados negativamente por la incertidumbre económica. Al mismo tiempo, ya sea que estén haciendo grandes compras como casas o atendiendo necesidades cotidianas como transporte o comida, los consumidores se preocupan de que no podrán pedir prestado lo que necesitan.  Los datos bancarios abiertos pueden ayudar a los consumidores a comprender mejor estos desafíos.

Para empezar, la banca abierta permite a los consumidores acceder a su cuenta bancaria, lo que permite a los prestamistas ampliar sus modelos de toma de decisiones crediticias con información en tiempo real que ofrece una mejor visión de la capacidad del consumidor para pagar un préstamo.

Esto es importante porque el 95% de aquellos a quienes se les ha negado un préstamo en los últimos dos años quieren más información sobre el proceso de préstamo. Las personas están dispuestas a compartir el acceso seguro a los datos de sus cuentas bancarias, si eso significa mejores tasas de interés, aprobación instantánea de un préstamo, mejores posibilidades de ser aprobado para una tarjeta de crédito o para asegurar un aumento en el límite de una tarjeta de crédito.

Los prestamistas también se benefician. Al ampliar los modelos de crédito tradicionales con banca abierta, pueden mejorar la eficiencia operativa, reducir los costos y crear nuevos modelos de préstamo innovadores que puedan brindar a los consumidores el crédito que merecen, cuando lo necesitan.

Los datos revelados en el Informe de Préstamos de Mastercard muestran el apoyo global de los consumidores a un enfoque de préstamos más transparente y centrado en lo digital.

Lea más sobre el futuro de los préstamos en el nuevo informe de préstamos de Mastercard.