Die Zustimmung der Verbraucher ist die Währung, die bessere Finanzerlebnisse ermöglicht

Die Studie, basierend auf einer Umfrage unter mehr als 8.000 Verbrauchern in neun Märkten und 300 führenden Branchenentscheidern, zeigt ein konsistentes Muster: Vertrauen, Sicherheit und Komfort sind nun untrennbar miteinander verbunden. Verbraucher wünschen sich bessere digitale Erlebnisse und verstehen den Vorteil: Mehr als 8 von 10 gaben an, dass sie der Weitergabe ihrer persönlichen Daten zustimmen würden, um Kreditanträge zu vereinfachen und bessere Genehmigungs- und Zinssätze zu erhalten, und fast 20 % würden nicht nur zustimmen, sondern auch eine Gebühr für den Zugang zur sofortigen Kontoeröffnung zahlen. Der Wert der Zustimmung ist jedoch nicht nur ein Geldbetrag – es geht darum, Vertrauen bei den Kunden aufzubauen, die eher loyal bleiben, wenn sie verstehen und kontrollieren, wie ihre Daten verwendet werden.  

Das bedeutet, dass die Einholung der Zustimmung der Verbraucher nicht nur der Einhaltung rechtlicher Verpflichtungen dient. Es geht darum, ein besseres Erlebnis zu bieten und einem Kunden zu zeigen, dass man ein Anbieter ist, dem man treu bleiben sollte. 

Eine der wichtigsten Erkenntnisse aus dieser Forschung ist, dass die meisten Verbraucher grundsätzlich offen für die Datenfreigabe sind. Das wirft zwei Fragen auf: Was erhalten sie im Gegenzug, und wie sicher fühlen sie sich bei dieser Vereinbarung?

Die Mastercard-Studie zeigt, dass fast die Hälfte derjenigen, die bereit sind, ihre Daten zu teilen, angibt, dass dies davon abhängt, ob sie verstehen, wofür ihre Daten verwendet werden – nämlich Zeitersparnis, bessere Tarife, schnellere Antragsbearbeitung und personalisierte Beratung. Aber wenn dieser Wert vage ist oder in technischer Sprache ausgedrückt wird, sinkt die Bereitschaft. Verwirrung und Reibung schaffen nicht nur schlechte Erfahrungen – sie reduzieren die Zustimmung.

Transparenz ist auch entscheidend, um die Vorteile verbrauchergesteuerter Daten zu verstehen. Um das Vertrauen von jemandem zu gewinnen, damit dieser der Weitergabe seiner Daten zustimmt, ist es entscheidend zu erläutern, wer die Daten empfängt und nutzt, welche Arten von Dienstleistungen bereitgestellt werden und welche Rechte Einzelpersonen haben, die Weitergabe ihrer Daten jederzeit zu widerrufen.  

Menschen wollen keine Überraschungen. Wie im Bericht dargelegt, wollen sie den Nutzen („Die Weitergabe Ihrer Daten ermöglicht schnellere Genehmigungen“), wer die Kontrolle hat („Sie können Ihre Einwilligung jederzeit widerrufen“) und ob ihre Daten sicher sind („Wir überwachen kontinuierlich, um Missbrauch zu erkennen“) wissen.

Vertrauen erfordert Klarheit: Der Verbraucher sollte immer verstehen, was passiert und warum.

Auf der Anbieterseite sind die Vorteile von Open Finance zunehmend messbar. Wenn Verbraucher durch personalisierte Erlebnisse mehr Wert erhalten, werden sie eher bereit, ihre Daten zu teilen – was einen Datenkreislauf antreibt, in dem größerer Datenzugriff bessere Dienste ermöglicht und im Gegenzug noch mehr Wert schafft. Im Einklang mit dieser Dynamik gibt eine Mehrheit der Führungskräfte in unserer Studie an, dass Open-Finance-Bemühungen bereits jetzt kommerzielle Ergebnisse, einschließlich der Umsatzleistung, verbessern.

Doch das Spiegelbild dieser Erkenntnis ist ebenso entscheidend: Viele Führungskräfte glauben auch, dass sie bedeutende Vorteile verpassen, weil sie die erforderlichen Genehmigungen für bessere Erlebnisse nicht erhalten können. Diese Lücke äußert sich in sehr praktischer Hinsicht: langsameres Onboarding, unvollständige Entscheidungsfindung, Zahlungsreibung, Abbruch digitaler Wege und verpasste Gelegenheiten, das richtige Produkt zur richtigen Zeit anzubieten.

Die Einwilligung der Verbraucher im Open Banking ist nicht nur ein Vertrauensthema. Es ist ein Wachstumsthema. Man kann keine Erlebnisse liefern, die Mehrwert schaffen, ohne die Zustimmung der Verbraucher einzuholen. 

Fortschritte in der KI werden beschleunigen, was mit genehmigten Daten möglich ist, und in einigen Märkten kann die Regulierung helfen, Open Finance zu gestalten. Doch unabhängig von Technologie oder Politik ist die Richtung klar: Verbraucher werden Anbieter belohnen, die ihr Finanzleben einfacher machen – und die ihre Datenentscheidungen dabei respektieren.

Deshalb sehe ich Zustimmung als die wahre Währung von Open Finance. Das treibt das Schwungrad an: Zustimmung einholen, einen klaren Nutzen liefern, das Erlebnis verbessern, Vertrauen vertiefen und neue Dienste freisetzen, die weiterhin Wert schaffen.

Bei Open Finance geht es nicht nur um vernetzte Daten. Es geht um vernetzte Beziehungen — und die Organisationen, die 2026 und darüber hinaus führend sein werden, sind diejenigen, die das Vertrauen der Verbraucher als etwas betrachten, das man mit jeder Transaktion verdient.