Während sich ein neues Zahlungsmodell entwickelt, gründen wir es auf Vertrauen.

Die Technologien haben die Funktionsweise des Handels drastisch verändert: wer Transaktionen initiiert, wie Entscheidungen getroffen werden, wie Werte fließen. Allein in den letzten 20 Jahren haben wir einen massiven Paradigmenwechsel erlebt: von Bargeldtransaktionen hin zu digitalen und Online-Zahlungen, App-basierten Geldbörsen, kontaktlosem Bezahlen, Abonnementzahlungen, Zahlungen in der Gig-Economy und vielem mehr.

Mastercard hat bei jedem neuen Zahlungsmodell zur Innovation, Zugänglichkeit und zum Aufbau von Vertrauen in diese neuen Systeme beigetragen. Wir haben diese Arbeit bereits mit Karten, digitalen Geldbörsen, eingebetteten Finanzsystemen, Tokenisierung, grenzüberschreitenden Transaktionen, Open Finance und jeder anderen neuen Technologiewelle geleistet.

Heute stehen wir am Beginn zweier neuer Zahlungsparadigmen, von denen wir glauben, dass sie den Handel und den Zahlungsverkehr im nächsten Jahrzehnt tiefgreifend beeinflussen werden: agentenbasierter Handel und tokenisierte Währungen (wie Stablecoins und tokenisierte Einlagen), die jeweils auf künstlicher Intelligenz und Blockchain-Technologien basieren. Künstliche Intelligenz wird jeden Aspekt des Handels intelligenter machen, und die Blockchain wird grenzüberschreitende Zahlungen beschleunigen und die Zahlungsinfrastruktur modernisieren.

Doch egal, welche technologischen oder gesellschaftlichen Veränderungen gerade stattfinden, wir werden uns weiterhin auf die unverhandelbaren Grundsätze konzentrieren – Akzeptanz, Sicherheit und Datenschutz – das Fundament des Vertrauens, das es uns ermöglicht, in jeder dieser Wellen eine Führungsrolle einzunehmen.

Paradigmenwechsel sind wirkungsvoll – und können beunruhigend sein. KI-gesteuerte Systeme können autonom agieren. Digitale Assets können außerhalb traditioneller Regulierungen und Kontrollen operieren. Diese Fähigkeiten eröffnen enorme Möglichkeiten für Verbraucher, Unternehmen und Volkswirtschaften. Sie schaffen auch neue Risiken. In den falschen Händen können sie dazu benutzt werden, Vertrauen zu untergraben und Sicherheitslücken auszunutzen, bevor entsprechende Schutzmaßnahmen vorhanden sind.

Deshalb wird Vertrauen immer wichtiger, je automatisierter, digitaler, schneller und dezentralisierter der Handel wird.

Seit Jahrzehnten vertrauen Privatpersonen und Unternehmen jeder Größe auf Mastercard. Wir schützen ihre Transaktionen, sichern ihre Daten und arbeiten zuverlässig auf globaler Ebene. Auch mit der Weiterentwicklung des Zahlungsverkehrs ändert sich diese Rolle nicht.

Bei allem, was wir im Bereich KI und Stablecoins tun, geht es darum, mehrschichtige Sicherheit, eine starke Governance und Benutzerschutz in dieses neue Paradigma einzubringen – damit Innovationen sicher, verantwortungsvoll und inklusiv skaliert werden können.

Eine der tiefgreifendsten Veränderungen, die wir in Zukunft beobachten werden, ist der Aufstieg des agentischen Handels.

KI-Agenten sind bereits unsere Einkaufsassistenten und Reiseplaner geworden. Zukünftig werden Agenten vermehrt Transaktionen für Privatpersonen durchführen und kleine Unternehmen bei der Verwaltung ihres Betriebskapitals beraten – im Rahmen klar definierter Befugnisse.

Dies verändert die Art des Zahlungsverkehrs und des Handels. Transaktionen werden nicht mehr nur dadurch ausgelöst, dass Menschen auf einen Bildschirm tippen. Sie werden von autorisierten intelligenten Systemen initiiert, die kontinuierlich arbeiten und auf Kontext, Präferenzen und Absichten reagieren.

Damit dies in großem Umfang funktioniert, ist Vertrauen unerlässlich. Verbraucher und Unternehmen müssen in der Lage sein:

• Klären Sie klar, was sie zu genehmigen bereit sind.
• Greifen Sie auf den Prüfpfad zu, der dokumentiert, wie ein KI-Agent in ihrem Namen gehandelt hat.
• Seien Sie sich bewusst, dass jede Handlung und jede Transaktion nach höchsten Standards geschützt ist.
• Sichern Sie sich einen Rechtsbehelf, falls etwas schiefgeht.

Deshalb schaffen wir die Grundlagen für einen vertrauenswürdigen agentenbasierten Handel – durch die Kombination von KI-Fähigkeiten mit überprüfbarer Autorisierung, klarer Verantwortlichkeit und bewährter Zahlungssicherheit. Unsere Arbeit in diesem Bereich, einschließlich Agent Pay und Verifiable Intent, beweist, wie wir es KI ermöglichen, sicher und transparent am Handel teilzunehmen.

Aufbauend auf dieser Arbeit haben wir kürzlich Mastercard Virtual C-Suite eingeführt, eine neue Reihe von KI-gestützten Führungsfunktionen, die es einem Kleinunternehmer ermöglichen, mit den Fähigkeiten und Ressourcen eines kompletten Führungsteams zu agieren. Mit einer einfachen Eingabeaufforderung kann beispielsweise ein Kleinunternehmer seinen virtuellen Finanzchef fragen, wie sein Cashflow im nächsten Monat aussieht und welche ausstehenden Rechnungen zuerst eingezogen werden sollten. Jede von uns entwickelte Funktion wird den Nutzern einen KI-Experten in verschiedenen Bereichen zur Verfügung stellen, darunter Finanzen, Sicherheit und Marketing.

Gleichzeitig verändern die Blockchain-Technologie und tokenisierte Währungen die Art und Weise, wie Werte in der globalen Wirtschaft fließen.

Im Gegensatz zu früheren Formen von Kryptowährungen sind Stablecoins und tokenisierte Einlagen für Zahlungen konzipiert: schnell, programmierbar und zunehmend in Finanzsysteme integriert. Sie haben das Potenzial, den Zahlungsverkehr zwischen Unternehmen und grenzüberschreitende Zahlungen zu modernisieren, die Effizienz der Zahlungsabwicklung zu verbessern und neue Anwendungsfälle für Unternehmen und Verbraucher gleichermaßen zu erschließen.

Aber auch hier ist Vertrauen entscheidend.

Die Zahlungsinfrastruktur muss zuverlässig und interoperabel sein. Das Nutzererlebnis muss vorhersehbar sein. Die Einhaltung gesetzlicher und behördlicher Vorschriften muss unabdingbar sein. Der Verbraucherschutz muss klar sein. Diese Prinzipien werden sich niemals ändern.

Deshalb liegt unser Fokus darauf, dass Stablecoins ein praktisches Zahlungsinstrument sind, das in vertrauenswürdige Netzwerke und regulatorische Rahmenbedingungen integriert ist. Für Stablecoins besteht eine große Chance, bestehende Systeme zu ergänzen und zu verbessern, indem sie mehr Auswahl und Effizienz ermöglichen, ohne die Zuverlässigkeit zu beeinträchtigen, die die Menschen erwarten.

Die Einführung eines neuen Zahlungsparadigmas erfordert die Zusammenarbeit von Netzwerken, Finanzinstituten, Anbietern digitaler Vermögenswerte und Infrastrukturbetreibern. Aus diesem Grund haben wir unser Programm gestartet.Das Crypto Partner Program ermöglicht es den Teilnehmern, ihre Produkte und Dienstleistungen zu skalieren und sicherzustellen, dass Stablecoins und tokenisierte Einlagen die gleichen Sicherheits-, Compliance- und Zuverlässigkeitsstandards erfüllen, die man von jeder Mastercard-Transaktion erwartet.

Im Laufe unserer Geschichte haben wir uns von einigen Tatsachen leiten lassen: Die Technologien können sich ändern. Die Art und Weise, wie wir bezahlen, wird sich verändern. Doch Mastercards einzigartige Rolle bleibt unverändert.

Unsere jüngsten Ankündigungen – von Agentenfunktionen bis hin zu Partnerschaften mit Stablecoins – sind klare Signale dafür, wie diese neuen Technologien den Zahlungsverkehr und den Handel in eine neue Ära führen. Sie zeigen, wie Agenten kleinen Unternehmen helfen können, mit der Raffinesse viel größerer Organisationen zu agieren, und wie digitale Assets für mehr Geschwindigkeit und Effizienz in den alltäglichen Geschäftsbetrieb integriert werden können.

Während sich die Zahlungsparadigmen ständig verändern und weiterentwickeln, bleibt eines konstant. Was wir entwickeln – heute und in Zukunft – basiert auf Sicherheit, Zuverlässigkeit, Datenschutz und höchsten Vertrauensstandards.