Warum Investitionen in Unternehmerinnen um mehr als nur Kapital gehen

Nunn: Wir sind beide wirklich in die nachhaltigsten, katalytischen und skalierbaren Lösungen investiert. Und obwohl Bargeld ein wichtiger Weg sein kann, haben wir in Bezug auf Familien und Gemeinschaften festgestellt, dass es exponentiell wirkungsvoller sein kann, wenn wir in die Fähigkeit investieren, Systeme zu ändern und Infrastrukturen zu unterstützen, die langfristig Bestand haben werden.

Wir haben die fast 15 Millionen Dollar Investitionen von Mastercard in fast 750 Millionen Dollar an Darlehen umgewandelt. Das ist eine fast 50-fache Steigerung. Und es ist nachhaltig, weil die Institutionen, mit denen wir in Peru, Pakistan und Vietnam zusammengearbeitet haben, jetzt die Möglichkeit haben, mehr in Unternehmerinnen zu investieren, und das wird noch größere mögliche Veränderungen vorantreiben, wenn wir vorankommen.

Singh: Wir investieren in den Ausbau des Zugangs zu Finanzkapital, aber das baut auch strukturelle Barrieren ab, und das erfordert Investitionen in allen Teilen des Systems. Die Kreditvergabe ist ein Teil davon, aber es erfordert auch Investitionen in die Ausbildung, in die Technologie, in die Digitalisierung. Bei diesem Programm geht es um drei Dinge: Es geht um die Öffnung des Kapitals, um die Digitalisierung und um den Zugang zu Netzwerken und Know-how. Die Investition wurde so strukturiert, dass sie sich auf alle drei konzentriert. Und nach allen Maßstäben haben wir, denke ich, alle Erwartungen übertroffen. 

Nunn: Ein Beispiel dafür, was nötig ist, finden wir in Peru, wo wir gemeinsam mit Financiera Confianza daran gearbeitet haben, ihr Kreditprogramm neu zu gestalten, um die Anforderung einer Kredithistorie abzuschaffen und Referenzen als Alternative zu nutzen. Das schaltete Darlehen im Wert von über 70 Millionen $ frei, die über 80.000 Unternehmer erreichten. Das war eine Blockade, eine vielleicht unbeabsichtigte Blockade, aber eine Blockade, die Frauen daran hinderte, den Kredit zu erhalten, dessen sie aufgrund ihres Potenzials, ihrer Kapazität und ihrer Erfahrung würdig waren.

Ich denke, wir haben herausgefunden, dass wir, wenn wir einen frauenzentrierten Designansatz verfolgen können, Finanzprodukte schaffen können, die zugänglicher und erschwinglicher sind und die im Hinblick auf das tägliche Leben dieser Unternehmerinnen wirklich Sinn machen.

Singh: Frauen haben riesige soziale Netzwerke und so können Frauen füreinander bürgen, was ihre Fähigkeit zur Rückzahlung betrifft. Das ist schwer, wenn das Gesetz einen männlichen Mitunterzeichner für einen Kredit verlangt, oder? Eine der Maßnahmen, die wir in Pakistan ergriffen haben, war es, Frauen zu erlauben, sich gegenseitig für Kredite und Darlehen zu verbürgen und alternative Formen von Sicherheit, wie Gold, verstärkt zu nutzen. An Orten wie Pakistan besitzen Frauen Gold als Teil ihrer Heirat, als Teil ihres Heranwachsens, daher ist dies ein hartes Stück Sicherheit, das Banken als Kreditinstrument verwenden können.

Und die richtigen lokalen Partner zu finden, um dies zu ermöglichen – das ist ein großartiges Beispiel dafür, die Ressourcen zweier fantastisch leistungsstarker Organisationen zusammenzuführen. Das globale Netzwerk von Mastercard erreicht 210 Märkte mit 3 Milliarden Karten. CARE verfügt ebenfalls über ein globales Netzwerk von Organisationen, die in der Lage sind, tiefgreifend mit lokalen Organisationen wie Handelskammern, Frauenhandelskammern – diesen Unterstützungsorganisationen, die für den Erfolg von Unternehmerinnen von entscheidender Bedeutung sind – zusammenzuarbeiten. Dies zeigt, wie wir unsere Netzwerke und unsere globale Reichweite genutzt haben, um gemeinsam lokale Wirkung zu erzielen. 

Singh: Letztes Jahr haben wir unser Versprechen eingelöst, 1 Milliarde Menschen in die formelle Finanzwirtschaft zu bringen, und CARE war einer unserer Partner auf diesem Weg. Wir haben kürzlich unser Engagement erneut bekräftigt, bis 2030 500 Millionen Menschen und kleine Unternehmen auf ihrem Weg zu finanzieller Gesundheit zu verbinden und zu schützen. Es gibt so viele Frauen, die jetzt Zugang zum formalen System haben. Sie haben jetzt Zugang zum digitalen System. Sie haben jetzt Zugang zu Kapital. Was sie jetzt brauchen, ist die Brücke, um diesen Weg von Inklusion über Sicherheit bis hin zu Gesundheit zu gehen.

Das ist die Arbeit, die jetzt erledigt werden muss. Ich gebe Ihnen nur ein Beispiel. In Vietnam haben wir mit VPBank zusammengearbeitet, um gebündelte Produkte und Dienstleistungen für die Arbeitsrealität von Unternehmerinnen zu entwickeln – eine Mastercard Kreditkarte, die praktisches Betriebskapital bietet, zusammen mit größeren Darlehen, optimierten Prozessen und digitalen Tools, die der tatsächlichen Arbeitsweise von Unternehmen entsprechen.

Dies ist der kommerziell nachhaltige soziale Einfluss, über den wir so viel sprechen. Es ist eine Sache, in das System zu gelangen und Schulungen und Zugang zu Kapital zu erhalten, und es ist eine andere, diese Reise der Nutzung, Sicherheit und Gesundheit zu beginnen. Und in Vietnam nahmen fast 10.000 Unternehmerinnen das maßgeschneiderte Produktpaket an und mobilisierten über 400 Millionen Dollar an Kapital für sie.

Diese Partnerschaft hat mir gezeigt, dass wir größer denken müssen. Stellen wir sicher, dass wir alle Ebenen von Kleinunternehmern ansprechen, sie dort abholen, wo sie stehen, und ihr Geschäft ausbauen.

Nunn: Ich glaube nicht, dass man sehr, sehr intensiv die neuesten Nachrichten verfolgen muss, um zu erkennen, wie wichtig diese Art von Arbeit ist. Wir haben wachsende Ungleichheiten. Wir haben zunehmende Fragilität. Wir haben eine enorme Lücke, eine Lücke im Wert von Billionen von Dollar, was die Kapazität für Kleinst-, kleine und mittlere Unternehmen betrifft, zu empfangen, zu absorbieren, zu beschäftigen und zu wachsen. Und wir sehen sicherlich die Ungleichheiten für Unternehmerinnen und das schiere menschliche Potenzial dessen, was realisiert werden könnte, wenn mehr Kapazitäten für Finanzierung und Kapital vorhanden wären.

Und so gibt es diesen riesigen Bedarf und auch dieses riesige Potenzial, diese Möglichkeiten und Chancen. Wir hoffen sicherlich, dass Sie diese Art von menschlichem Potenzial nutzen und einige der Arbeiten skalieren können, die wir an Orten auf der ganzen Welt als so erfolgreich erlebt haben.

Fabiola Gonzales’ Geschichte in Peru erinnert mich an so viele Frauen, die ich getroffen habe, die alles hinter sich gelassen haben und dann mit der Unterstützung unserer gemeinsamen Partnerschaft in der Lage waren, ihre Fähigkeit zu unterstützen, in ein Kleinunternehmen zu investieren. Sie nahm zunächst einen Kredit über 300 Soles auf und hat kürzlich einen größeren Kredit über 2.000 Soles zurückgezahlt. Und sie beschäftigt andere Menschen. Dies ist jemand, der alles verloren hatte, und sie nutzt die Gelegenheit, ihr Leben wieder aufzubauen und die Fähigkeit zu entwickeln, einen Beitrag zu ihrer Gemeinschaft zu leisten und andere zu beschäftigen. Wir müssen das Millionen Mal häufiger geschehen lassen.