Über die reine Technologie hinausblicken, um inklusives Wachstum zu fördern

„Tatenpläne, keine leeren Plattitüden.“ So eröffnete Shamina Singh, die Gründerin und Präsidentin des Mastercard Center For Inclusive Growth, das Global Inclusive Growth Forum am Mittwoch in Washington, D.C., und es wurde zu einem inoffiziellen Leitfaden.

Von der Widerstandsfähigkeit kleiner Unternehmen bis hin zu den Versprechungen (und Risiken) von KI und digitalen Assets kehrten die Redner zu denselben praktischen Fragen zurück: Wie sieht Inklusion in großem Maßstab aus, wer wird außen vor gelassen, wenn Innovationen schnell voranschreiten, und wie entwickeln wir die notwendigen Strategien und Partnerschaften, um Chancen für Familien, Unternehmer und Märkte zu erweitern, anstatt Gräben zu vertiefen?

Ein Weg, der von Singh und Antonio Silveira von der CAF Entwicklungsbank für Lateinamerika und die Karibik am Ende des Gipfels angekündigt wurde: die Verbesserung des Zugangs zu Krediten in Lateinamerika für Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen, die mehr als 99,5 % der Unternehmen in der Region ausmachen und etwa 60 % der Menschen in der formellen Wirtschaft beschäftigen. Mastercard arbeitet mit CAF zusammen, um über einen Zeitraum von vier Jahren 100 Millionen US-Dollar an CAF-Finanzierungen zu mobilisieren, wobei der Schwerpunkt auf von Frauen geführten und unterversorgten Unternehmen sowie auf Klimafinanzierungen liegt. Singh sagte, dies sei ein wichtiger Schritt hin zum kürzlich angekündigten Engagement des Unternehmens, 500 Millionen Menschen und kleine Unternehmen auf dem Weg zu finanzieller Gesundheit zu verbinden und zu schützen.   

In dem überfüllten Forum, das am Rande der Frühjahrstagung der Weltbank stattfand, kehrte die Diskussion oft zu einer einzigen Botschaft zurück: Nachhaltiges Wachstum muss für die Menschen und kleinen Unternehmen geschaffen werden, die Volatilität zuerst spüren – und es muss durch Technologie ermöglicht werden, der wir vertrauen können. Hier sind drei Erkenntnisse.  

Kleinunternehmer streben nicht so sehr explosives Wachstum an, sondern stetigen, verlässlichen Fortschritt, sagte Tim Ogden, geschäftsführender Direktor der Financial Access Initiative an der NYU Wagner. Sie wollen ihre Türen offen halten, ihre Mitarbeiter bezahlen und ihre Familien und Gemeinschaften unterstützen, ohne alles aufs Spiel zu setzen, sagte er in einer Sitzung, die auf seinen Erkenntnissen aus den Small Firm Diaries basierte, einer Forschungsinitiative, die Finanztagebücher verwendet, um zu verstehen, wie Kleinunternehmer Cashflow, Kosten und Unsicherheit managen. Sie wollen einfachere, flexiblere Finanzprodukte und praktische Tools, die ihnen helfen, den täglichen Cashflow zu verwalten, sagte er. „Sie müssen nicht 60 Meilen pro Stunde fahren“, sagte er. „Was sie tun, ist zu versuchen, zu überleben und zumindest an Ort und Stelle zu bleiben.“

Die Absicht des Wachstums kam erneut in einer Sitzung mit zwei Kunsthandwerksunternehmern und Rebecca Van Bergen, der Gründerin und Geschäftsführerin von Nest, einer globalen gemeinnützigen Organisation, die Kunsthandwerker unterstützt, indem sie faire Arbeitspraktiken fördert, Schulungen und Marktzugang bietet und handgefertigten Unternehmen hilft, nachhaltig zu wachsen, zur Sprache. Elias Morr, der Kerzenhersteller aus Maryland, der zusammen mit seiner Frau Peacesake Candles & Co betreibt, und Morgan Buckert, eine maßgeschneiderte Stiefelmacherin aus Idaho und Texas, sprachen darüber, wie sie die Qualität ihrer Produkte, ihre eigene psychische Gesundheit und ihr Erbe über die Skalierung stellen.

Für Unternehmer wurde Wachstum schon immer als Standardeinstellung angesehen, sagte Morr: „Man bekommt den großen Auftrag, man nimmt ihn an, man stellt keine Fragen … Also bekamen wir diese großen Einzelhandelsaufträge, und das war extrem stressig für uns. Was wir auf die harte Tour gelernt haben, ist, dass es, sich nur auf Wachstum zu konzentrieren, all das Geld zu nehmen und diese Verkäufe zu tätigen, manchmal das Geschäft ruinieren kann.“

Das ist eine neuere Entwicklung, sagte Van Bergen. „Die Leute dachten einfach, dass die Unterstützung von Machern bedeutete, eine riesige Bestellung aufzugeben und sie nicht danach weiter zu unterstützen.“ Und wir sehen so viele kreative Modelle, von Pop-ups über Lizenzierungen bis hin zu einer ganzen Reihe von Möglichkeiten, wie man kleine Unternehmen unterstützen kann, ohne sie zu überfordern.“

Die entwickelte Welt mag von KI-Angst überschwemmt sein, aber die Diskussionsteilnehmer bei einer Debatte darüber, wie KI Entwicklungsmärkte transformieren könnte, waren weitaus optimistischer (mit ein paar Vorbehalten).

Ohne den Aufbau lokaler Infrastruktur, technischer Kapazitäten und einer ordnungsgemäßen Governance kann KI extraktiv sein, indem sie lokale Daten sammelt, aber anderswo Werte schafft, sagte Vilas Dhar, Präsident der Patrick J. McGovern Foundation, einer gemeinnützigen Organisation, die KI und Datenwissenschaft zum Wohle der Allgemeinheit entwickelt.

Wie kann man das Blatt wenden? Angepasste Modelle, die auf kostengünstigen Geräten laufen und Nutzer über Textnachrichten erreichen können, können mehr Menschen erreichen und das Risiko reduzieren, sagte Olubayo Adekanmbi, CEO und Mitbegründer des afrikanischen Start-ups EqualyzAI, das mit Tausenden von Datensammlern und Hunderten von Sprachexperten zusammenarbeitet, um kleinere Sprachmodelle zu entwickeln und KI-Möglichkeiten in lokalen Sprachen in Bereichen wie Gesundheitswesen, Landwirtschaft und Bildung zu eröffnen.  

„Das größte Problem, das wir haben, ist, dass die Basisschicht sehr dünn ist, was dazu zu führen scheint, dass man, wissen Sie, ein Penthouse auf eine Sandburg bauen möchte. Die Grundlage fehlt“, sagte Adekanmbi über die derzeit verfügbaren Daten zur Erstellung dieser lokalen Modelle. „Aber werden wir das aufgeben? Nie.“

Bei einer weiteren Sitzung über KI und finanzielle Gesundheit positionierten Diskussionsteilnehmer die Technologie als einen Weg, die Kosten für Bankdienstleistungen zu senken und Beratungsleistungen zu personalisieren, die sonst in diesem Umfang untragbar teuer gewesen wären. Sprecher warnten jedoch auch vor Plug-and-Play-KI: Der Einsatz erfordert Governance, Leitplanken und Investitionen in die zugrunde liegende Infrastruktur. 

Wenn Zahlungssysteme nicht nahtlos verbunden sind, zahlen wir alle den Preis in Form von Zeit und Unsicherheit. „Wie nützlich wäre Ihre E-Mail, wenn Sie keine E-Mail von einer Domain zur nächsten senden könnten?“, sagte Dante Disparte, Chief Strategy Officer und Head of Global Policy and Operations beim Stablecoin-Riesen Circle. „Das ist einfach die operative Realität dessen, worüber wir sprechen.“

Digitale Vermögenswerte haben das Potenzial, eine gemeinsame Finanzinfrastruktur zu werden, die besonders für kleine Unternehmen unglaublich förderlich sein könnte, aber er betonte auch „die Optionalität von Zahlungssystemen“ und sagte, dass Fortschritt durch die Erweiterung von Wahlmöglichkeiten und Resilienz definiert werden sollte, nicht indem man alle in einen einzigen Kanal zwingt.

Interoperabilität erfolgreich umzusetzen bedeutet auch, für reale Einschränkungen zu gestalten, einschließlich der Bereitstellung erschwinglicher Services und einfacher Benutzererlebnisse, sagte Sabine Mensah, stellvertretende CEO der AfricaNenda Foundation, die Regierungen, Organisationen für wirtschaftliche Entwicklung und den Privatsektor dabei unterstützt, für sofortige, inklusive Zahlungssysteme zu planen. Und das Schwierigste, argumentierte sie, ist nicht die Technologie. Es geht darum, die Regeln in allen Märkten aufeinander abzustimmen.

Moderator Jesse McWaters, Mastercard-Leiter für globale Richtlinien, stimmte zu und verwies auf die Schwierigkeiten bei der Harmonisierung von Vorschriften im G20-Fahrplan zur Verbesserung grenzüberschreitender Transaktionen. „Wenn wir diese Datenschicht nicht besser aufeinander abstimmen können, werden wir immer noch mit Reibungsverlusten zu kämpfen haben, egal welche Technologie wir verwenden werden“, sagte er. Wenn wir die Regulierungsbehörden ins Boot holen, sagte er, „diese Arten von inklusiven Innovationen werden wirklich die Möglichkeit haben zu wachsen.“