Drei Jahre nach dem öffentlichen Debüt von ChatGPT hat sich generative KI zu einem vertrauenswürdigen Begleiter für alles Mögliche entwickelt, von der Urlaubsplanung über den Lebensmitteleinkauf und die Erstellung von Inhalten bis hin zur persönlichen Finanzverwaltung. Die Integration in den Alltag spiegelt einen tiefgreifenden Wandel in der Art und Weise wider, wie Menschen mit Technologie interagieren – weg von traditionellen Suchmaschinen und manueller Recherche hin zu KI-gestützter, personalisierter Beratung.

Unternehmen setzen die Technologie in einem noch nie dagewesenen Tempo ein. Laut McKinseys Studie „State of AI in 2025“ nutzen mittlerweile 88 % der Unternehmen KI für mindestens eine Geschäftsfunktion – im Vergleich zu nur 55 % im Jahr 2023. Das Konsumverhalten ändert sich ebenso schnell: Laut Capgemini (2024) nutzen mittlerweile fast 60 % der Verbraucher generative KI-Tools anstelle herkömmlicher Suchmaschinen für Produktempfehlungen.

Um diese Beschleunigung zu erfassen und zu vergleichen, entwickelte das Mastercard Economics Institute (MEI) den MEI AI Enthusiasm Index, der den Anteil der Länder an den globalen KI-Ausgaben, den Anteil der KI an den gesamten Softwareausgaben und die Pro-Kopf-Investitionen in KI-Tools erfasst. 

In Europa steht Dänemark an der Spitze des Index, wobei das Wachstum durch die Übernahme durch Unternehmen getrieben wird. Laut Eurostat-Daten nutzen im Jahr 2024 auch 27,6 % der dänischen Unternehmen mindestens eine KI-Technologie – doppelt so viele wie im EU-Durchschnitt. Diese Erkenntnisse stammen aus dem Bericht „Economic Outlook 2026“ des Mastercard Economics Institute, der eine stärkere Integration von KI und gezielte fiskalische Anreize als wichtige Treiber des künftigen globalen Wachstums hervorhebt.

Künstliche Intelligenz hinterlässt einen tiefgreifenden Eindruck in der Finanzwelt und verändert die Arbeitsweise von Institutionen, den Umgang der Verbraucher mit Geld und die Abwicklung von Transaktionen grundlegend. Hier einige der wichtigsten Wege, auf denen KI die Finanzwelt heute umgestaltet.

Künstliche Intelligenz beschränkt sich nicht mehr nur auf die Analyse von Informationen, sondern beginnt, im Namen der Nutzer zu handeln. Diese Systeme, bekannt als agentenbasierte KI, können Aufgaben aufteilen und sie automatisch von Anfang bis Ende erledigen. Ein KI-Agent kann beispielsweise einen Familienurlaub in Italien planen und buchen, indem er Unterkünfte, Transportmittel und Aktivitäten plattformübergreifend vergleicht, dabei Zeitpläne, Kosten und Präferenzen berücksichtigt und sich diese Auswahl für das nächste Mal merkt.

Da immer mehr dieser Aufgaben an KI übertragen werden, sind Vertrauen und Verantwortlichkeit von entscheidender Bedeutung. Klare Leitplanken sind notwendig, um Fehler, Betrug oder unbeabsichtigte Verpflichtungen zu verhindern. Im April hat Mastercard Agent Pay eingeführt, zusammen mit einem neuen Akzeptanzrahmen zur Unterstützung sicherer, von Agenten initiierter Zahlungen. 

Brice van de Walle, EVP Core Payments Europe, Mastercard Europe, sagt: „Agentic Commerce markiert einen grundlegenden Wandel im Einkaufsverhalten der Menschen.“ Anstelle statischer Such- und Bezahlvorgänge gestalten KI-Agenten den Prozess flüssiger und sicherer, wickeln Zahlungen reibungslos ab und behalten dabei die Kontrolle für die Kunden. Agent Pay trägt dazu bei, alles miteinander zu verknüpfen, wobei die Transparenz als Grundlage für das Vertrauen von Kunden und Partnern gleichermaßen dient.“

Bis 2026 wird mit einer weiteren Expansion des agentenbasierten Handels weltweit und insbesondere in Europa gerechnet, angetrieben durch Multiagentensysteme, die zusammenarbeiten, um eine einzige Aufgabe zu erfüllen. 

Künstliche Intelligenz gewinnt in kleinen und mittleren Unternehmen stetig an Bedeutung, die Verbreitung ist jedoch nach wie vor uneinheitlich. Eine aktuelle Studie von Mastercard ergab, dass rund 39 % der Gründer europäischer KMU KI regelmäßig in ihrem Unternehmen einsetzen. Die höchste Akzeptanz findet sich in Norwegen (62 %), Dänemark (56 %) und Griechenland (52 %). Jüngere Unternehmer treiben den Wandel voran: 58 % der Gründer der Generation Z nutzen KI regelmäßig, verglichen mit rund 40 % der älteren Generationen.

Obwohl mehr als die Hälfte der Gründer das Potenzial der KI erkennen, haben viele es noch nicht in die Praxis umgesetzt. Bei denjenigen, die KI einsetzen, wird sie zunehmend als Entscheidungshilfe genutzt: Fast vier von zehn konsultieren sie, wenn sie sich über die beste Vorgehensweise unsicher sind; bei Gründern der Generation Z liegt dieser Anteil sogar bei über der Hälfte. Konversationelle KI hat die Akzeptanz gefördert und die Technologie zugänglicher und intuitiver gemacht. 40 % geben an, dass sie aufgrund der Konversationsfähigkeit von KI häufiger mit ihr interagieren. 

Auch die praktischen Vorteile werden immer deutlicher, von der Content-Erstellung bis hin zu Effizienzsteigerungen. 28 % nutzen KI für den Großteil ihrer schriftlichen Arbeit und 39 % berichten von erheblichen Kosten- oder Zeiteinsparungen, insbesondere in den nordischen Ländern und Griechenland.

Tulsi Narayan, EVP Commercial and New Payment Flows bei Mastercard Europe, sagt: „KI kann für kleine Unternehmen ein echter Wendepunkt sein, indem sie dabei hilft, Routineaufgaben zu automatisieren, Erkenntnisse zu gewinnen und in einer zunehmend digitalisierten Wirtschaft wettbewerbsfähiger zu sein.“ Da viele Gründer das Potenzial von KI erkennen, sie aber noch nicht nutzen, ist der Aufbau von digitalem Selbstvertrauen durch die richtigen Tools nicht länger optional, sondern unerlässlich für ein intelligenteres und schnelleres Wachstum.“

Mit zunehmender Leistungsfähigkeit von KI-Tools stellt sich unweigerlich die Frage: Wenn Unternehmen sie nutzen können, können das auch Hacker und Betrüger. Für Unternehmen, deren Geschäftsmodell auf E-Commerce und digitalen Zahlungen basiert, können die Folgen eines einzigen Cyberangriffs gravierend sein und von Reputationsschäden bis hin zum dauerhaften Verlust des Kundenvertrauens reichen.

Leider macht KI auch Cyberkriminelle effektiver. Mithilfe von KI-gestützten Tools können sie schnell und einfach überzeugende Phishing-E-Mails, SMS und Social-Media-Beiträge sowie Audio- und Video-Deepfakes erstellen. In einer von Mastercard in Auftrag gegebenen Umfrage unter 5.000 europäischen Verbrauchern gaben die europäischen Verbraucher an, dass KI-generierte gefälschte Inhalte ihre größte Betrugssorge für die Zukunft darstellen. Allerdings sind nur 8 % sehr zuversichtlich, KI-generierte Bedrohungen oder Betrugsversuche erkennen zu können, falls sie selbst Ziel solcher Angriffe werden.  

Parallel dazu treiben Cybersicherheitsunternehmen die Entwicklung eigener KI-gestützter Abwehrmechanismen voran, bauen intelligentere Tools und machen deren Einführung für Unternehmen einfacher und kostengünstiger. Technologische Lösungen allein reichen jedoch nicht aus.

„KI beschleunigt Innovationen in allen Branchen, aber sie verstärkt auch das Ausmaß und die Raffinesse von Cyberbedrohungen.“ „Beim Schutz von Unternehmen und Verbrauchern geht es nicht nur um den Einsatz KI-gestützter Abwehrmechanismen – es bedarf menschlichen Fachwissens, um Kontext zu liefern, kontinuierlicher Überwachung, um neu auftretende Risiken zu erkennen, und adaptiver Strategien, die sich parallel zu den Bedrohungen weiterentwickeln“, sagt Michele Centemero, EVP Services, Mastercard Europe.