Im vergangenen Vierteljahrhundert hat das Online-Shopping-Geschäft die Weltwirtschaft grundlegend verändert. Vom kaum wahrnehmbaren Anteil am US-Einkaufsmarkt zu Beginn des Jahrtausends sind es mittlerweile rund 16 % – und diese Zahl wird weiter steigen.
Dabei mussten Einzelhändler und Zahlungsabwickler stets am Puls der Zeit bleiben und immer fortschrittlichere Methoden einsetzen, um Online-Transaktionen zu verifizieren und abzusichern. Wir stehen nun am Rande eines weiteren großen, technologiegetriebenen Wandels.
Wer die Diskussionen rund um künstliche Intelligenz verfolgt hat, weiß, dass sie alles revolutionieren wird, von der Softwareentwicklung bis zur Filmproduktion. Heute nutzen drei von zehn Teenagern täglich KI-Chatbots, sei es durch Eingabe auf einer Webseite oder durch Kommunikation mit einem Smart Speaker. Wenn diese Chatbots so konfiguriert werden, dass sie Aktionen ausführen können, wie z. B. E-Mails versenden, Essen bestellen usw., werden sie als Agenten bezeichnet.
In jüngster Zeit nutzen die Menschen diese Agenten, um ihre Einkaufsbedürfnisse zu verwalten, sei es Lebensmittel, Kleidung oder Haushaltsgroßgeräte. Und diese nächste Welle des Online-Shoppings hat einen neuen Namen: agentischer Handel oder A-Commerce.
A-Commerce könnte zumindest bedeuten, dass man sich den mühsamen Rechercheteil des Online-Shoppings erspart, bei dem man Minuten, Stunden oder Tage damit verbringt, Rezensionen zu lesen und Preise zu vergleichen. Dazu gehört auch die Anweisung an den Agenten, Ihren Kauf auszuführen – ein Prozess, der oft durch die Überprüfung von Zahlungsinformationen, die Verwendung von Aktionscodes oder die erneute Eingabe der korrekten Lieferadresse verzögert wird. Stattdessen könntest du einfach sagen: „Kauf mir die beste blaue Hose in meiner Größe für unter 50 Dollar inklusive Versand“, und die Sache wäre erledigt.
Da die Möglichkeit, Einkaufsaufgaben stellvertretend erledigen zu lassen, immer mehr Realität wird, treten auch einige wichtige Probleme auf. Zunächst muss überprüft werden, was der Kunde tatsächlich wünscht. Wenn wir Menschen selbst Preise vergleichen, klicken und tippen, gelingt es uns ziemlich gut, das Richtige zu bestellen. Sicher, die Innenbeinlänge dieser Hose könnte etwas kurz sein, oder die Farbe ist vielleicht dunkler als auf den Bildern, aber die Chancen stehen gut, dass Sie etwas bestellen, das Ihren Bedürfnissen weitgehend entspricht.
Beim Online-Handel besteht durchaus die Möglichkeit, dass Ihr zuständiger Agent einen Fehler macht und Ihnen eine Hose in Türkis bestellt. Oder vielleicht entscheidet es sich für die britische Definition von „Pants“ und bestellt Ihnen ein Paar azurblaue Unterhosen. Das sind verständliche Fehler, aber solche, die Sie selbst wahrscheinlich nie machen würden. Wie können wir also sicherstellen, dass solche Missverständnisse bezüglich der Absichten nicht vorkommen?
Zweitens gibt es bereits unglaublich komplexe Systeme, die darauf ausgelegt sind, betrügerische Transaktionen schnell zu erkennen und zu blockieren, indem sie nach Abweichungen suchen, wie zum Beispiel Käufe, die mitten in der Nacht oder von einem Ort aus getätigt wurden, der Hunderte oder sogar Tausende von Kilometern vom Wohnort des Kunden entfernt ist. Dies könnte dazu führen, dass Online-Handelstransaktionen verdächtig erscheinen, da ein Agent möglicherweise zu ungewöhnlichen Zeiten oder über verschiedene geografische Gebiete hinweg Transaktionen durchführt oder schnelle, wiederholte Käufe auf eine Weise tätigt, die dem Verhalten eines Betrugs-Bots ähnelt, was zu Kaufablehnungen führen und das Vertrauen der Verbraucher untergraben könnte. Wie können sich diese Betrugsbekämpfungssysteme für eine Zukunft weiterentwickeln, in der legitime Transaktionen von automatisierten Systemen abgewickelt werden?
Und schließlich, wenn Fehler passieren, wer trägt die Schuld und wer ist für deren Behebung verantwortlich? Sollte der Einzelhändler die Kosten für die Rücksendung der blauen Slips übernehmen müssen? Sollte derjenige, der Ihren KI-Agenten entwickelt hat, für die Behebung des Fehlers verantwortlich sein? Oder liegt die Schuld dennoch bei Ihnen, wenn Sie zwar den Anstoß gegeben, den Kauf aber delegiert haben?
Genau darauf reagieren wir jetzt, indem wir gemeinsam mit einer Koalition von Partnern, darunter auch die KI-Plattformen selbst, die Standards für den Online-Handel entwickeln. Im vergangenen Jahr haben wir Mastercard Agent Pay eingeführt, das Sicherheit und Transparenz bei Zahlungen gewährleistet, die von einem KI-Agenten vor, während und nach der Durchführung getätigt werden. Im Zentrum des Programms stehen die Mastercard Agentic Tokens, die die Tokenisierungstechnologie nutzen, die bereits weltweit Zahlungen unterstützt und sichert. Die Tokenisierung ermöglicht es, KI-Agenten eindeutig mit einzelnen Benutzern zu verknüpfen, wodurch Zahlungsdaten geschützt werden und Transaktionen reibungslos ohne ständiges Eingreifen des Benutzers abgewickelt werden können.
Es bleibt jedoch noch viel zu tun, um Protokolle und Regeln zu etablieren, die auf Millionen von Händlern aller Größen skalierbar sind und den Online-Handel auf beiden Seiten der Transaktion transparent und reibungslos gestalten. Dazu gehört, sicherzustellen, dass die Nutzer die volle Kontrolle darüber behalten, was der Agent in ihrem Namen kaufen kann; jedem Beteiligten einer Transaktion zu ermöglichen, zu erkennen, wann ein KI-Agent im Einsatz ist; und sogar KI-Agenten zur Stärkung der Authentifizierung einzusetzen, um zu verhindern, dass böswillige Akteure in das Ökosystem eindringen.
Welche Herausforderungen auch immer noch vor uns liegen mögen, unser Ziel ist es, sicherzustellen, dass sichere Zahlungen während des gesamten Lebenszyklus eines Kaufs – vom Moment des Bedarfs bis zur Zufriedenheit über den Erhalt der Ware – ein grundlegender und vertrauenswürdiger Bestandteil des Online-Handels sind.
