Die meisten Unternehmer träumen davon, auf das Kapital, die Branchenkontakte und die ausgefeilte Software zugreifen zu können, die Martin Naor zur Verfügung stehen.
Der uruguayische Unternehmer hat sicherlich von einer abwechslungsreichen Karriere profitiert, die ihn von der Produkt- und Geschäftsleitung bei Microsoft über die Mitgliedschaft in Aufsichtsräten und Investitionen in Startups bis hin zur Leitung des in Montevideo ansässigen Technologieunternehmens Infocorp führte.
Doch die Gründung eines neuen Unternehmens ist immer ein steiniger Weg, und auch Naor hatte mit einigen unvorhergesehenen Schwierigkeiten zu kämpfen, als er vor einem Jahrzehnt sein Fintech-Unternehmen Bankingly gründete.
Bankingly entstand aus einer plötzlichen Eingebung. Naor stellte fest, dass große Banken zwar proaktiv technische Lösungen zur Förderung ihrer digitalen Transformation entwickelten, kleinere Institute jedoch Schwierigkeiten hatten, online zu migrieren.
Ihm war auch bewusst, welch transformative Wirkung das digitale Bankwesen für die Menschen in Lateinamerika haben könnte, wo noch immer jeder fünfte Erwachsene keinen Zugang zu einem Bankkonto hat und viele derjenigen, die einen haben, noch immer Stunden damit verbringen, zu ihrer Bankfiliale zu fahren.
Deshalb gründete er ein Unternehmen, um kleineren Banken und Kreditgenossenschaften von Argentinien bis Mexiko – und in jüngerer Zeit auch in Kenia und Nigeria – die Software bereitzustellen, die sie benötigen, um digitale Bankdienstleistungen anbieten zu können.
„Jeder will an die Großen verkaufen“, sagt Naor, 53. „Wir kamen zu dem Schluss, dass das größte unerschlossene Potenzial in kleinen und mittelständischen Finanzinstituten in Schwellenländern liegt.“
Anstatt bei Null anzufangen, gründete er Bankingly als Ausgründung von Infocorp, um von den Produkten und Erfahrungen des Unternehmens zu profitieren und den Markt schnell mit einem marktgerechten Angebot niedriger Anlaufkosten und nutzungsabhängiger Gebühren zu erreichen.
Was er nicht vorhergesehen hatte, war das Zögern. Im Jahr 2015 sahen viele der kleineren Banken, die Naor kontaktierte, wenig Grund, ihren Kunden Online-Banking anzubieten. Sie bevorzugten es, sich ausschließlich auf das bewährte traditionelle Filialbankwesen zu verlassen.
„Sie waren weniger digitalisierungsfreudig als wir erwartet hatten.“ „Mein naiver Ausgangspunkt war, dass sie sofort zugreifen würden, wenn ich ihnen eine erschwingliche und skalierbare Lösung vorlege“, gibt er zu.
Ihm wurde schnell klar, dass er das Geschäftsmodell von Bankingly anpassen und das Kapital klug einsetzen musste, damit er sich die Zeit nehmen konnte, Banken und Kreditgenossenschaften die Vorteile der Digitalisierung aufzuzeigen und die Aufsichtsbehörden von der Sicherheit der Cloud-basierten Systeme zu überzeugen.
Trotz des langsamen Starts stellten Finanzinstitute, die mit der Nutzung der Apps und Plattformen von Bankingly begannen, bald fest, dass ihre Kunden eher dazu neigten, ihre Gehälter einzuzahlen, Ersparnisse aufzubauen und ihre Kartentransaktionen zu erhöhen.
Zehn Jahre später hat Bankingly 120 Kunden in 20 Ländern, die mit den Cloud-basierten Lösungen des Unternehmens rund 4 Millionen Kunden digitale Dienstleistungen anbieten – von der Kundenaufnahme über Zahlungstransaktionen bis hin zu Kreditanträgen.
Noch wichtiger ist jedoch, dass Bankingly durch die Bereitstellung von Konten für Millionen von Menschen in Lateinamerika und Afrika über ihre Smartphones einen wichtigen Beitrag zur Steigerung der finanziellen Inklusion in der Region leistet. Eine Mastercard-Umfrage aus dem Jahr 2023 zur finanziellen Inklusion in Lateinamerika zeigte, dass 2023 79 % der Erwachsenen über ein Bankkonto verfügten, im Gegensatz zu 52 % in einem Bericht aus dem Jahr 2014.
Laut derselben Studie besaßen jedoch nur 40 % der Menschen außerhalb der Großstädte und 59 % der Menschen aus Haushalten mit niedrigem Einkommen ein Bankkonto. Es muss also noch mehr getan werden, um den Zugang für diejenigen zu erweitern, die traditionell ausgeschlossen waren.
Für Bankingly wird der Beitritt zu Mastercard Start Path, dem preisgekrönten Startup-Förderprogramm des Unternehmens, im Oktober dazu beitragen, die Digitalisierung in Schwellenländern zu beschleunigen und bietet die Möglichkeit, potenziell neue Kunden zu gewinnen, die Menschen ohne Bankkonto erreichen können, einschließlich der Möglichkeit, ihren Kunden zum ersten Mal Kreditkarten anzubieten.
Motiviert durch die Möglichkeit, Finanzdienstleistungen für mehr unterversorgte Bevölkerungsgruppen und kleine Unternehmen zugänglich zu machen, hofft Naor, dass das Wachstum von Bankingly dazu führen wird, dass innerhalb von zwei Jahren mehr als 5 Millionen Menschen die Software nutzen werden.
Denn er ist der festen Überzeugung: „Digitale Finanzdienstleistungen können wirklich Leben verändern.“
