Anfangs überprüften die Angestellten die Kartennummern anhand einer Liste ungültiger Nummern oder riefen die ausstellende Bank an, um eine Autorisierung einzuholen. Sogenannte Zip-Zap-Maschinen, die Kartennummern auf Kohlepapierpäckchen druckten (und dabei, wenn der Kassierer nicht vorsichtig war, eine Hautschicht abtrugen), beherrschten die Kassentheken in den 1970er und 1980er Jahren, bis Magnetstreifen und elektronische Zahlungsterminals und später Chipkarten die Oberhand gewannen.
Wenn Sie heute persönlich einkaufen, können Sie Ihre Karte oder Ihr Mobilgerät an ein Lesegerät halten, und innerhalb eines Bruchteils einer Sekunde werden Ihre Daten authentifiziert und Ihre Transaktion autorisiert. Online sollte es genauso einfach, sicher und bequem sein wie im Geschäft.
Deshalb arbeiten wir mit Banken, Fintechs, Händlern und anderen Partnern zusammen, um die manuelle Karteneingabe im E-Commerce bis 2030 schrittweise abzuschaffen und stattdessen eine Ein-Klick-Lösung zu ermöglichen, die auf jeder Online-Plattform funktioniert. Wir haben uns zunächst auf Europa konzentriert, einen Vorreiter bei Innovationen im Zahlungsverkehr, aber wir haben unser Ziel, den Ein-Klick-Checkout bis 2030 auf alle Märkte auszuweiten, ausgeweitet.
Die meisten von uns tippen ihre Kartendaten für Online-Einkäufe schon seit den 1990er Jahren ein. Schließlich begannen wir, unsere Zugangsdaten bei mehreren Händlern zu speichern, was zwar das Bezahlen erleichterte, aber das Schlachtfeld für Hacker erweiterte, die Händler-Websites ins Visier nehmen konnten, um Kartendaten der Verbraucher zu stehlen. Eine Studie aus dem Jahr 2023 prognostizierte, dass die Verluste von Händlern durch Online-Zahlungsbetrug im Jahr 2028 91 Milliarden Dollar übersteigen werden .
Deshalb haben wir vor einem Jahrzehnt eine neue Methode zum Schutz Ihrer Daten entwickelt: die Tokenisierung. Dabei wird Ihre 16- bis 19-stellige Kartennummer durch eine zufällig generierte ersetzt. Ihre eigentlichen Kartendaten werden bei der Transaktion niemals übertragen, und wenn Hacker Ihren Token bei einem Datenleck stehlen, ist er im Grunde wertlos.
Im Jahr 2013 entwickelte Mastercard den Tokenisierungsstandard, der anschließend von EMVCo, dem Konsortium, das weltweit die Zahlungsstandards verwaltet, als Branchenstandard übernommen wurde. Im darauffolgenden Jahr führte Mastercard im Rahmen der Einführung von Apple Pay seinen Tokenisierungsdienst, den Mastercard Digital Enablement Service, ein.
Heute sind weltweit mehr als 30 % der Mastercard-Transaktionen tokenisiert, und es gibt mehr Token für digitale Zahlungen als physische Karten im Umlauf sind. Das liegt daran, dass es sich als wirksam bei der Reduzierung von Betrug im E-Commerce erwiesen hat und gleichzeitig die Genehmigungsraten verbessert hat. Es verringert den Sicherheitsaufwand für Händler, Zahlungsdienstleister und Banken und stärkt das Vertrauen in die digitale Wirtschaft für alle.
Die Tokenisierung wird von der ausstellenden Bank ermöglicht und erfordert keinen Aufwand seitens des Verbrauchers – und es ist nicht nötig, bestehende Karten neu auszustellen. Tatsächlich macht die Tokenisierung Ihre automatischen Zahlungen sogar noch reibungsloser. Nehmen wir an, die Karte, mit der Sie Ihre Netflix-Abonnementzahlungen leisten, läuft ab. Wir arbeiten mit unseren Partnern zusammen, um den Token auf dem neuesten Stand zu halten, sodass Sie nicht in Ihr Netflix-Konto gehen müssen, um Ihre Karteninformationen zu aktualisieren.
Die Tokenisierung allein wird den Online-Bezahlvorgang nicht verändern. Das ist der erste Schritt. Wir erleichtern es Händlern außerdem , Click to Pay, unsere Online-Bezahllösung, in ihre Websites einzubetten und ermöglichen es unseren Bankpartnern, Click to Pay durch die automatische Aktivierung für Karteninhaber zu einer Standard-Kartenfunktion zu machen.
Und schließlich führen wir Zahlungs-Passkeys für Online-Transaktionen ein, die die geräteinterne biometrische Authentifizierung nutzen, die die meisten Menschen bereits zum Einloggen in ihr Telefon und andere Konten verwenden. Dadurch entfällt die Notwendigkeit, sich Passwörter zu merken oder SMS oder E-Mails nach Einmalpasswörtern zu durchsuchen. Wir haben auf Branchenstandards aufgebaut, um Karteninhabern die einfache Erstellung von Mastercard-Passkeys zu ermöglichen, entweder während des Bezahlvorgangs oder in der Banking-App ihres Kartenausstellers.
Wir können die gleiche Sicherheit, Einfachheit und Geschwindigkeit, die kontaktloses Bezahlen heute in der physischen Welt geschaffen hat, auch in den Online-Kauf einbringen. Indem wir emittierende und erwerbende Banken auf diesem Weg mit einbeziehen, können wir dies schneller erreichen, als Sie denken.
