Vom Ausgeschlossensein zum Ermächtigen: Rückblick auf mehr als ein Jahrzehnt Erfolg durch Gutes tun.

Als die Weltbank 2011 den ersten Global Findex-Bericht veröffentlichte, offenbarte sie eine ernüchternde Realität: Nur 51 % der Erwachsenen weltweit hatten Zugang zu formellen Finanzdienstleistungen. Heute ist diese Zahl auf 79 % angestiegen. Dies entspricht Milliarden von Menschen, die nun über die Mittel verfügen, um zu sparen, auszugeben und finanzielle Sicherheit für sich und ihre Familien aufzubauen.

Dieser bemerkenswerte Fortschritt, der im jüngsten Findex-Bericht der Weltbank dokumentiert ist, ist nicht nur eine Statistik. Es repräsentiert echte Menschen mit echten Chancen, die es vor zehn Jahren einfach noch nicht gab. Unser Unternehmen hat dazu beigetragen, diesen Wandel herbeizuführen, und diese Zahlen bestätigen unsere Strategie – dass die Schaffung einer Welt, in der jeder Mensch erfolgreich sein kann, einfach gutes Geschäft ist. Wenn Sinn und Zweck übereinstimmen, ist ein grundlegender Wandel möglich.

Im Jahr 2013 formalisierten wir unseren Fokus auf finanzielle Inklusion mit einer kühnen Vision für das Mastercard Center for Inclusive Growth: Menschen in die damals noch junge digitale Wirtschaft einzubinden, war mehr als nur ein philanthropisches Ziel. Es könnte das Leben Einzelner verändern und widerstandsfähigere Gemeinschaften aufbauen – was wiederum neue Märkte und Möglichkeiten für nachhaltiges Wirtschaftswachstum schaffen könnte. Dies führte zu Mastercards erstem großen Engagement auf globaler Ebene: 500 Millionen Menschen, die zuvor ausgeschlossen waren, in das digitale Finanzsystem zu integrieren. Als wir das Ziel im Jahr 2020 erreichten, verdoppelten wir es – und in diesem Jahr stehen wir kurz davor, 1 Milliarde Menschen zu erreichen.

Die neuesten Ergebnisse von Findex verdeutlichen, wie weit wir schon gekommen sind.  

Während viele behaupten, KI sei der große Umbruchfaktor von heute, glaube ich, dass die finanzielle Inklusion die Wirtschaft schon seit Jahren im Stillen revolutioniert. Besonders bemerkenswert ist die Erreichung der Geschlechterparität beim Kontobesitz zwischen Regionen, in denen einst große Ungleichheit herrschte. Dies ist vor allem auf die Revolution des mobilen Bezahlens zurückzuführen, die Mastercard frühzeitig erkannt und genutzt hat.

Der Bericht hebt die bemerkenswerte Statistik hervor, dass weltweit 86 % der Erwachsenen ein Mobiltelefon besitzen – was beispiellose Möglichkeiten für die digitale finanzielle Inklusion schafft, insbesondere in Afrika, wo mobile Finanzdienstleistungen es Millionen von Menschen ermöglicht haben, die traditionelle Bankeninfrastruktur zu umgehen.

Dieser Technologiesprung hat zu mehr Chancengleichheit geführt und gezeigt, wie Technologie, wenn sie mit der richtigen Steuerung und den richtigen Partnerschaften eingesetzt wird, Lücken schließen kann, die einst unüberwindbar schienen.

Mit der Weiterentwicklung der Bewegung für finanzielle Inklusion hat sich auch unser Fokus verändert. Im ersten Jahrzehnt ging es vor allem um den Zugang – darum, den Menschen ihre ersten Konten zu verschaffen. Jetzt konzentrieren wir uns auf Nutzung, Sicherheit und finanzielle Gesundheit. Ein Konto zu haben ist erst der Anfang. Werden diese Konten regelmäßig genutzt? Sind ihre Transaktionen sicher? Bauen sie finanzielle Widerstandsfähigkeit auf? In den letzten zehn Jahren ist eine Milliarde Menschen in die Mittelschicht aufgestiegen, und in den nächsten zehn Jahren werden weitere eine Milliarde dazukommen. Was brauchen sie zum Gedeihen? Dies sind die Fragen, die unsere Arbeit und unsere Partnerschaften heute prägen.

Die Ergebnisse von Findex zeigen, dass zwar der Kontobesitz dramatisch zugenommen hat, aber in Bereichen wie dem Sparen, insbesondere für Frauen und Bevölkerungsgruppen mit niedrigerem Einkommen, noch viel zu tun ist. Aus diesem Grund entwickelt Mastercard Lösungen, die nicht nur den Zugang ermöglichen, sondern auch zu einem verantwortungsvollen Umgang damit anregen und die Finanzkompetenz stärken. Wir haben beispielsweise gelernt, dass die digitale Aufbewahrung von Geld für ein besseres Finanzmanagement unerlässlich ist. Wenn Gelder sofort in Bargeld umgewandelt werden, verringern sich die Vorteile digitaler Finanzdienstleistungen – darunter Sicherheit, Komfort und die Möglichkeit zu sparen – sowie die damit verbundenen Chancen, wie beispielsweise der Aufbau von Kreditwürdigkeit über eine digitale Zahlungshistorie.

Deshalb haben wir massiv in die Ausweitung der digitalen Akzeptanz investiert, um sicherzustellen, dass neu hinzugekommene Personen Möglichkeiten haben, ihr digitales Geld zu verwenden.

Ohne Zusammenarbeit wäre dieser Fortschritt nicht möglich gewesen. Mastercard hat sich als treibende Kraft hinter Multi-Stakeholder-Partnerschaften wie der CEO Partnership for Financial Inclusion engagiert und Führungskräfte aus dem Privatsektor zusammengebracht, um den Fortschritt zu beschleunigen. Die Partnerschaft von Mastercard mit der Weltbank beim Findex selbst veranschaulicht diesen Ansatz. Als die Weltbank nach einer Diversifizierung der Finanzierung des Findex über einen einzigen Geber hinaus suchte, sprang die Mastercard Foundation (eine von Mastercard und dem Mastercard Center for Inclusive Growth unabhängige Einrichtung) als technischer Geldgeber ein und stellte so sicher, dass dieses wichtige Messinstrument auch weiterhin die globalen Bemühungen um finanzielle Inklusion leiten würde.

Während wir unsere Fortschritte feiern, blicken wir bereits auf die nächste Phase unserer Reise. Der Weg zu universeller finanzieller Inklusion erfordert kontinuierliche Innovation, Partnerschaft und eine unnachgiebige Ausrichtung auf die Bedürfnisse unterversorgter Bevölkerungsgruppen. Es erfordert Lösungen, die nicht nur zugänglich, sondern auch verantwortungsvoll und sicher sind.  

Die jüngsten Ergebnisse von Findex sind ein Beweis dafür, was möglich ist, wenn Innovationen aus dem Privatsektor auf soziale Wirkung treffen. Jedes eröffnete Konto, jeder eingegangene Gehaltsscheck, jede bezahlte Rechnung, jede getätigte Transaktion ist ein weiterer Schritt hin zu mehr Widerstandsfähigkeit, eine weitere erschlossene Chance – für die Menschen, für ihre Gemeinschaften und für uns alle.