Im Jahr 2021 freute sich Lerato Matsio riesig über ihre erste Bestellung für die Seiden-Loungewear-Marke, die sie als Hobbyprojekt von ihrem Zuhause in Belgien aus online verkaufte.
Während sie die Bestellung für den Versand vorbereitete, nahm sie sich einen Moment Zeit, um eine handgeschriebene Dankeskarte in den Karton zu legen, in dem sich das sorgfältig verpackte Lounge-Set aus sandgewaschener Seide befand, und schickte es dann per FedEx an ihren ersten Kunden. Umso verärgerter war sie, als der Käufer behauptete, das Paket sei nie angekommen und verlangte eine Rückerstattung.
Als sie erfuhr, dass der Ehemann der Käuferin den Lieferschein unterschrieben hatte, dämmerte es ihr: Matsio war Opfer eines sogenannten „Friendly Fraud“ geworden, einer Betrugsmasche, bei der Menschen unter falschen Vorwänden Rückerstattungen fordern – eine Masche, die insbesondere im E-Commerce-Sektor rasant zunimmt.
Es war nicht das erste Mal in diesem Jahr, dass sie Opfer eines Betrugs wurde. Betrüger hatten in ihrem Heimatland Südafrika zahlreiche Abbuchungen auf ihrer Kreditkarte vorgenommen. Also beschloss sie, sich zu wehren.
Als sie sich eingehend mit dem Thema Betrug im Einzelhandel auseinandersetzte, stellte sie schnell fest, dass Händler und Banken einen blinden Fleck hatten. Sie hatten keine Möglichkeit, in Echtzeit Informationen über Betrüger abzurufen, bei denen es sich um Einzelpersonen handeln konnte, die ihr Glück versuchten, oder um Syndikate, die mit Wegwerfhandys und synthetischen Identitäten hantierten.
Matsio, die ihre Zeit stets einfallsreich nutzte, verbrachte ihren Mutterschaftsurlaub damit, eine Lösung zu entwickeln, um den geschätzten jährlichen Verlust von 100 Milliarden Dollar durch sogenannten „Friendly Fraud“ zu decken. Dazu gehören beispielsweise Behauptungen, Lieferungen seien von „Paketdieben“ gestohlen worden, oder gefälschte Rückbuchungen wegen strittiger Abonnementgebühren.
Tatsächlich zeigen Untersuchungen des digitalen Identitätsunternehmens Socure, dass ein Drittel der Amerikaner zugibt, selbst Friendly Fraud, auch First-Party Fraud genannt, begangen zu haben, wobei die Generation Z die größten Übeltäter sind.
Der Plan, den sie sich beim Stillen ihres neugeborenen Sohnes ausdachte, entwickelte sich schließlich zum Consumer Trust Network von Trudenty, das die Privatsphäre der Verbraucherdaten wahrt und gleichzeitig Unternehmen ermöglicht, Betrugsrisikodaten auszutauschen, um Betrüger zu identifizieren. Und nicht nur das. „Wir helfen Unternehmen auch dabei, wirklich zu erkennen, wann sie es mit einem echten, vertrauenswürdigen Kunden zu tun haben, damit sie diesen besser betreuen können“, sagt Matsio. Einem zuverlässigeren Kunden könnten beispielsweise sofortige Rückerstattungen oder mehr Zahlungsoptionen angeboten werden, etwa die Möglichkeit, später zu bezahlen.
Nach dem Ende ihres Mutterschaftsurlaubs beschloss Matsio, ihre Karriere bei McKinsey, wo sie sieben Jahre lang eine erfüllende Tätigkeit ausgeübt und das Ziel verfolgt hatte, Partnerin zu werden, aufzugeben, um sich auf den Aufbau ihres Netzwerks zum Datenaustausch zu konzentrieren. Das Techstars Berlin Accelerator-Programm nahm sie 2022 auf. Sie war gerade dabei, ihr Konzept zu verfeinern, als der Zahlungsdienstleister Worldline ihr die Möglichkeit bot, eine Lösung zur Bekämpfung des zunehmenden Betrugs bei Rückgaben und Rückerstattungen zu entwickeln.
Trudenty, das Matsio zusammen mit Mitgründer Samruddhi Bhangale entwickelt hat, ermöglicht es seinen Kunden nun, Daten über datenschutzfreundliche Technologien (einschließlich Daten-Hashing und Verarbeitung ephemerer Daten) zu teilen. Mithilfe seiner Algorithmen für maschinelles Lernen erzeugt die Plattform „Signale“, die Trends im Konsumverhalten erkennen und anhand derer andere Kunden Risiken einschätzen können.
„Wir fassen alles zusammen und erhalten so einen 360-Grad-Blick auf das Verhalten der Konsumenten im gesamten Ökosystem“, sagt Matsio.
Einzelhändler, Banken und Kartenherausgeber können die Verbraucherinformationen im Consumer Trust Index von Trudenty nutzen, um in Echtzeit fundierte Entscheidungen darüber zu treffen, wie sie mit Kunden interagieren, um Verluste und zeitaufwändige Untersuchungen zu reduzieren und gleichzeitig das Kundenerlebnis für vertrauenswürdige Verbraucher zu verbessern. Eine Bank kann beispielsweise die Ausgabe von Karten an Kunden mit hohem Risiko verweigern. Oder ein Einzelhändler kann sich dafür entscheiden, bestimmte Käufer zu bitten, die Ware in einem Depot abzuholen, anstatt sie liefern zu lassen.
Das in London ansässige Unternehmen Trudenty verzeichnet zunehmende Dynamik und testet seine Technologie mit Kunden in Frankreich und Großbritannien. Geplant ist die Expansion nach Brasilien und in die USA. Kürzlich trat es dem Start-up-Förderprogramm Start Path von Mastercard bei, um sich auf die Skalierung zu konzentrieren, indem es mit mehr Unternehmen in Kontakt tritt, um Betrüger auszusortieren und das Kundenerlebnis für zuverlässige Kunden zu verbessern. Das Unternehmen prüft außerdem die Integration von Mastercard-Produkten und -Dienstleistungen, um verbesserte Signale zum Verbraucherverhalten zu erhalten.
Für Matsio wird die Beseitigung der Transparenzlücke für Verbraucher letztendlich zu einem sichereren Handels- und Zahlungsumfeld führen – eine Tugend, die sie sowohl als Verbraucherin als auch als Unternehmerin zu schätzen weiß.
