Finanzielle Freiheit 101: Dieses Bootcamp lehrte die Teilnehmer, die Kontrolle über ihre Finanzen zu übernehmen.

Tanya Van Court sollte im Begriff sein, eine Lektion zu lernen, die ihr Leben verändern würde. Nach ihrem Master-Abschluss in Wirtschaftsingenieurwesen an der Stanford University im Jahr 2001 war Van Court Vizepräsidentin bei einem Breitband-Internet-Anbieter im Silicon Valley. Während ihrer Zeit im Unternehmen hatte sie miterlebt, wie der Wert ihrer Aktienoptionen auf 1 Million Dollar anstieg. Dann platzte die Tech-Blase. Ihre Aktien verloren innerhalb eines Tages 98 % ihres Marktwertes.

„Ich dachte: ‚Tanya, das war ein fataler Fehler‘“, sagt sie. „Aber ich wusste nicht, ob ich etwas hätte anders machen können, weil mir die Grundlagen der persönlichen Finanzen nicht beigebracht worden waren.“

Was sie aber wusste, war, dass sie nie wieder wollte, dass so etwas passiert, weder ihr noch irgendjemand anderem. Genau das inspirierte Van Court zur Entwicklung von Goalsetter, einer Familienfinanz-App, die Bildung an erste Stelle setzt. Goalsetter, ein Veteran des Start Path-Startup-Förderprogramms von Mastercard, ermöglicht es Eltern, Taschengeldzahlungen zu planen, die Kinder über eine Mastercard-Debitkarte sparen, investieren oder ausgeben können. Die App bietet außerdem interaktive Inhalte wie Videos, Memes und Spiele, die das Lernen über Geld unterhaltsam gestalten sollen.

Doch in den letzten Jahren hat sich Van Court zunehmend um eine andere Gruppe gesorgt: um Studenten, die am Scheideweg zwischen Karriere, Gehalt und den Verantwortlichkeiten des Erwachsenenalters stehen. Als schwarze Frau machte sich Van Court besonders Sorgen um schwarze Hochschulabsolventen, die mit systembedingten wirtschaftlichen Hürden zu kämpfen haben (auf jeden 100 Dollar Vermögen weißer Familien kommen nur 15 Dollar), während sie gleichzeitig überproportional mit Studienkreditschulden belastet sind – vier Jahre nach dem Abschluss schulden schwarze Studenten durchschnittlich 188 % mehr als weiße Studenten.

Bei Mastercard beschäftigte sich Dawn Boudwin, eine Direktorin im Team „Community and Belonging“, mit denselben Herausforderungen, allerdings aus der entgegengesetzten Richtung – sie wusste, dass einige Kunden von Mastercard die Finanzkompetenz von Studenten verbessern wollten, um sie auf den Weg zu finanzieller Gesundheit zu bringen, hatten aber Schwierigkeiten, den richtigen Ansatz zu finden.

Deshalb wandte sie sich an Van Court, um das Financial Freedom Project zu gründen, ein virtuelles Finanzmanagement-Bootcamp für Studenten. Aufgrund der engen Beziehungen von Mastercard zu den Historically Black Colleges and Universities im Großraum Atlanta wurden die Spelman und Morehouse Colleges sowie die Clark Atlanta University für das Pilotprojekt ausgewählt. In einer Reihe von Online-Kursen brachten Van Court und ihr Team 88 Studenten bei, wie sie die Kontrolle über ihre Finanzen erlangen und ihre langfristigen Ziele erreichen können.

„Egal wo man seinen Abschluss macht, man sollte die Schule gut auf das reale Leben vorbereitet verlassen, und eine grundlegende Finanzbildung kann jedem zum Erfolg verhelfen“, sagt Boudwin. „Wir haben auf den Campusgeländen immer wieder gehört: ‚Wir wissen gar nicht, wo wir solche Informationen finden sollen.‘“ Es gab Bedarf dafür, und dieser wurde nicht befriedigt.“

Heute erreichen Schüler, die die Lernplattform von Goalsetter nutzen, im Durchschnitt eine Beherrschung der Finanzkonzepte zu 83 %. „Wenn diese Kinder das Elternhaus verlassen, sind sie wirklich bereit für die Welt“, sagt sie.

Doch wie gut ist der typische Student darauf vorbereitet? Um das herauszufinden, führte Goalsetter im vergangenen Jahr einen Finanztest auf dem Niveau der 12. Klasse unter Schülern der Stanford University, der Harvard University, der University of Pennsylvania, des Spelman College, des Morehouse College und der Clark Atlanta University durch. An jeder Schule lag der Durchschnittswert bei etwa 50%. 

Die Ergebnisse erinnerten Van Court an ihren eigenen schwierigen Weg zur Finanzbildung. „Sie erwerben zwar angesehene Abschlüsse, aber wenn man nach dem Studium nicht genau weiß, was man mit seinem ersten Gehalt anfangen soll, ist man schon im Hintertreffen“, sagt sie. „Die richtige Ausbildung kann den Studierenden dieser Institutionen die Chance geben, Vermögen für kommende Generationen aufzubauen.“ „Man kann seinen Traum nicht leben, wenn man die Sprache nicht spricht.“

Zum Glück hat sich gezeigt, dass eine höhere Bildung die finanzielle Widerstandsfähigkeit der Absolventen stärkt: Etwa 30 % der Studenten an HBCUs (Historically Black Colleges and Universities) erreichen bis zum Alter von 30 Jahren einen Einkommenszuwachs von mindestens zwei Quintilen gegenüber ihren Eltern – fast doppelt so viele wie Studenten an anderen Colleges und Universitäten. Van Court fragte sich, ob eine zusätzliche Finanzbildung diesen Effekt vervielfachen könnte. Und falls ja, welche Verhaltensanreize würden sie am meisten motivieren?

So entstand das Bootcamp. Van Court und ihr Team nutzten Inhalte, die an den Goalsetter-Lehrplan angelehnt waren, um die Schüler durch zehn Zoom-Workshops zu führen. Jede halbstündige Sitzung widmete sich einem anderen Kernkonzept, wie zum Beispiel Investitionen, Schuldenmanagement und Altersvorsorgeplanung. Sie boten außerdem auf ihrer Website einen On-Demand-Zugriff auf Aufzeichnungen der Kurse an.

Am Ende des Bootcamps hatten die Teilnehmer ihre Finanzkompetenz im Durchschnitt um 29,4 % verbessert. Ihr Selbstvertrauen verbesserte sich im gleichen Zuge: 73 % gaben an, sich wohlzufühlen, Investitionen über eine App zu tätigen, verglichen mit 32 % vor Beginn des Kurses. Die Ergebnisse zeigten auch eine ähnliche positive Veränderung des Vertrauens in die Wahl eines Sparprodukts – 49 % vor der Umfrage im Vergleich zu 85 % nach der Umfrage.

Laut Boudwin können diese Erkenntnisse den Kunden von Mastercard helfen, ihre Programme zur Finanzbildung zu verbessern und weiterzuentwickeln sowie Goalsetter und seine White-Label-App in ihre Arbeit zu integrieren. Außerdem können sie die eigenen Bemühungen des Unternehmens zur Förderung der Finanzbildung auf dem Campus durch die Initiative „Master Your Card“ stärken. „Wir können unsere Präsentation ganz individuell gestalten, um sicherzustellen, dass wir den Studierenden die Informationen geben, die sie wirklich brauchen, um den größtmöglichen Einfluss auf ihr Finanzmanagementverhalten zu erzielen.“   

Van Court möchte nun, dass sich Schulen im ganzen Land von diesen Ergebnissen inspirieren lassen, um zu verhindern, dass die Finanzkompetenz im Trubel von Laborberichten und Hausarbeiten untergeht.

„Wir müssen Wege finden, diesen Kindern Finanzbildung in ihrer Freizeit zu ermöglichen“, sagt sie. „Je mehr Amerikaner wir auf eine solide finanzielle Basis stellen können, desto stärker werden unsere Gemeinschaften sein.“