Lieferanten und die Anforderungen der digitalen Wirtschaft: Ein überzeugendes Argument für die Akzeptanz von Firmenkarten

Bis vor kurzem hatten sich die Zahlungen zwischen Unternehmen nicht wesentlich verändert – sie wurden von Banküberweisungen und Papierschecks dominiert und waren langsam, ineffizient und fehleranfällig. Immer mehr Finanzentscheider erkennen, dass der Wert digitaler Zahlungen, einschließlich Kartenzahlungen, weit über die Transaktion selbst hinausgeht – von der Vereinfachung der Abstimmung über die Optimierung des Betriebskapitals bis hin zur Verbesserung der Transparenz und der Betrugsbekämpfung.  

Doch einige Anbieter zögern weiterhin, Kartenzahlungen zu akzeptieren und halten in einer digitalen Wirtschaft an analogen Zahlungsmethoden fest. Wir wollten wissen, warum sie zögern – und ob diejenigen, die jetzt Karten akzeptieren, die Vorteile der Kartenakzeptanz auch erkennen – deshalb haben wir eine globale Umfrage unter mehr als 1.000 leitenden Finanzmanagern großer B2B-Lieferanten gestartet. Und die Antworten werden Sie vielleicht überraschen. 

Erstens geben Lieferanten, die keine Karten akzeptieren, an, dass sie sich Sorgen um die Notwendigkeit der Sicherheit und Betrugsprävention machen. In der Umfrage gaben jedoch 31 % der Unternehmen, die Kartenzahlungen akzeptieren, an, eine erhöhte Transaktionssicherheit festgestellt zu haben. Ein Viertel gab an, von der geringeren Betrugsrate profitiert zu haben.  

Zweitens befürchteten diejenigen, die keine Karten akzeptierten, dass die Integration von Kartenzahlungen in die bestehenden Betriebssysteme zu komplex sein würde. Die Akzeptanz von Kartenzahlungen kann jedoch die Komplexität an anderer Stelle in ihren Unternehmen reduzieren, da Zahlungen ohne Karte nicht die gleichen umfangreichen Daten liefern, die eine mühsame Buchhaltung beschleunigen. Etwa 34 % der Lieferanten, die digitale Zahlungen eingeführt haben, geben an, dass ihr Geschäft von einem schnelleren Zahlungseingang profitiert, da sie Karten akzeptieren. 

Aber das ist noch nicht alles. Lieferanten können die allgemeine Zufriedenheit der Käufer auch steigern, indem sie von ihnen bevorzugte Zahlungsmethoden wie Karten anbieten. Von den befragten Unternehmen, die Kartenzahlung akzeptieren, gab ein Drittel an, dadurch den Komfort für die Kunden verbessern zu können.  

Betriebskapital ist der Schlüssel zur finanziellen Gesundheit und gibt Unternehmen die Liquidität, Flexibilität und Widerstandsfähigkeit, um kurzfristige Verpflichtungen zu erfüllen, Wachstum anzustreben und wirtschaftlichen Herausforderungen mit Zuversicht zu begegnen. Und für 71 % der befragten Lieferanten ist dies ein erheblicher Schwachpunkt. Die Studie ergab, dass Unternehmen, die Kartenzahlung akzeptieren, mit 14 Prozentpunkten höherer Wahrscheinlichkeit angeben, dass ihre Unternehmen sehr effizient im Umgang mit dem Betriebskapital sind, als solche, die dies nicht tun. 

Lieferanten, die Karten akzeptieren, berichten außerdem von einer gesteigerten betrieblichen Effizienz und nennen eine bessere Zahlungstransparenz, schnellere Verarbeitungsgeschwindigkeiten und geringere Kosten für die Zahlungsabwicklung als ihre größten Vorteile.  

„Wir betrachten den Boom bei Zahlungen mit Firmenkarten nicht als einfach unvermeidlich.“ Wir sehen es vielmehr als Aufruf zu weiterer Innovation.“

Die Akzeptanz von Kartenzahlungen ist kein Allheilmittel für Lieferanten. Es ist jedoch eine wertvolle Option zur Verwaltung des Betriebskapitals oder zur Steigerung des Umsatzes, insbesondere da mit einem Anstieg der Käufernachfrage zu rechnen ist. Laut der Umfrage gaben fast die Hälfte aller Lieferanten an, dass sie erwarten, dass Käufer in den nächsten fünf Jahren häufiger per Karte bezahlen werden als heute. Wir betrachten den Boom bei Zahlungen mit Firmenkarten jedoch nicht als einfach unvermeidlich. Wir sehen es vielmehr als Aufruf zu weiterer Innovation. Heute entwickeln und liefern wir neue Funktionen, die das Versprechen der Digitalisierung für Käufer und Lieferanten gleichermaßen einlösen. 

Schließlich sind Käufer auch nur Menschen: Sie erwarten in ihrem Alltag unkomplizierte und reibungslose Zahlungen. Eine Möglichkeit, wie Mastercard auf diese Käuferbedürfnisse eingeht, sind virtuelle Kartenlösungen – Zahlungsoptionen, die mit einem Konto mit einem bestehenden Kreditrahmen verknüpft sind und wie eine reguläre Kreditkarte funktionieren, jedoch mit erweiterten Daten und individuellen Steuerungsmöglichkeiten ausgestattet sind. Aufgrund ihrer digitalen Natur lassen sie sich problemlos in die Software integrieren, auf die Unternehmen angewiesen sind, beispielsweise in Ausgabenmanagement- und Buchhaltungsprogramme.   

Letztendlich geht es bei der Kartenakzeptanz nicht nur um die Karte selbst, sondern auch um die damit verbundenen Daten und Erkenntnisse. Diese erleichtern die Abstimmung, schaffen mehr Transparenz und bieten in Echtzeit einen besseren Einblick, sodass Unternehmen effizienter arbeiten können. Mastercard kann Lieferanten dabei helfen, diese Vorteile zu realisieren.  

Nehmen wir die durchgängige Verarbeitung. Die traditionelle Zahlungsabwicklung im B2B-Bereich basiert größtenteils auf manueller Dateneingabe, was mit zahlreichen Herausforderungen verbunden ist: von langsamen Bearbeitungszeiten, die zu einer mangelhaften Transparenz des Cashflows führen, bis hin zu menschlichen Fehlern, die Geschäftsbeziehungen gefährden können. Bei der durchgängigen Verarbeitung virtueller Kartennummern wird die Verarbeitungsanfrage für den Lieferanten automatisiert und die genehmigten Gelder werden direkt auf das Bankkonto des Lieferanten überwiesen – ein manuelles Eingreifen ist nicht erforderlich. Mastercard Receivables Manager macht genau das und ermöglicht die direkte Übermittlung von Zahlungseingangsdaten an Enterprise-Resource-Planning- oder Buchhaltungssysteme. 

Das Potenzial dieser Vorteile kann durch den Einsatz von künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen noch verstärkt werden, um eine immer schnellere Datenabgleichung und mehr Datentransparenz zu erreichen.  

Lieferanten, die heute Kartenzahlungen akzeptieren, setzen verstärkt auf KI. Mehr als ein Drittel nutzt sie, um ihre Liquiditätslage vorherzusagen, die Sicherheit zu erhöhen und die Transaktionsgeschwindigkeit zu steigern. Und 96 % wünschen sich, dass KI Empfehlungen zur Verbesserung der Effizienz von Zahlungsprozessen gibt, und die wichtigste Fähigkeit für Unternehmen, die einen neuen Zahlungsanbieter suchen, sind KI-gestützte Tools.  

Diese Vorteile können wir nicht aus eigener Kraft erzielen. Unsere Innovation entsteht aus der Zusammenarbeit mit Acquirer-Banken und Business-Plattformen, um das Gesamterlebnis zu verbessern – wir schaffen Räume, um Ideen zu testen und mit neuen Wegen zu experimentieren, um B2B-Zahlungserlebnisse zu ermöglichen, die gleichermaßen reibungslos und sicher sind. Wie unsere Forschung zeigt, können Unternehmen, die Kartenzahlungen nutzen, ihre Herausforderungen besser bewältigen und neue Effizienzen und Möglichkeiten schaffen, wodurch das Potenzial freigesetzt wird, das letztendlich die digitale Wirtschaft für alle stärkt.