Ausstieg aus der Krise: Wie große Konsumgütermarken der Schlüssel zur Digitalisierung kleiner Unternehmen sein können

Stellen Sie sich vor, Sie wären ein Lebensmittelladenbesitzer in Guatemala, der seine Reissäcke und Pepsi-Dosen immer bar bezahlt hat. Es ist eine Gewohnheit und seit langem die einfachste Art, Händler für Produkte zu bezahlen. Doch obwohl Barzahlung bequem sein mag, birgt sie oft versteckte Kosten wie verzögerte Käufe, Diebstahlrisiko und entgangene Prämien, was Kleinunternehmern kurz- und langfristig schaden kann.

Von kleinen Läden an der Ecke bis hin zu lokalen Friseursalons – viele inhabergeführte Geschäfte weltweit setzen trotz des Aufkommens kontaktloser und Online-Zahlungen weiterhin auf Bargeld oder Schecks. Es handelt sich um einen zeitaufwändigen und manuellen Prozess, der intransparent ist und logistische Herausforderungen sowie Bestandslücken verursacht, was häufig zu Umsatzeinbußen führt. Weil Barzahlungen keine Kreditwürdigkeit aufbauen, können kleine und mittlere Unternehmen für Kreditgeber riskant erscheinen, wodurch ihnen Wachstumschancen entgehen, mehr Waren einzukaufen, neue Filialen zu eröffnen und den Umsatz zu steigern.

Was aber, wenn diese Geschäftsinhaber nahtlos Produkte auf derselben Plattform kaufen könnten, die sie auch zum Telefonieren mit Freunden und Familie nutzen – beispielsweise mithilfe von KI-gestützten Dialog-Commerce-Tools – und gleichzeitig Treuepunkte und Guthaben sammeln könnten? Für Tausende von Bodegas in ganz Lateinamerika ist diese Vision dank neuer Instrumente, die Mastercard in Partnerschaft mit Konsumgüterherstellern (CPG) entwickelt hat, Realität geworden. Wenn kleine Unternehmen in der digitalen Wirtschaft erfolgreich sind, profitiert das gesamte Ökosystem.

Kleine Unternehmen sind das Rückgrat des über 2 Billionen Dollar schweren Konsumgütersektors und kaufen Produkte entweder direkt von den Anbietern oder über Vertriebspartner. Die zwischenmenschlichen Beziehungen zwischen Kleinunternehmern und Konsumgütervertrieben, die oft über Jahrzehnte bestehen, sind in einzigartiger Weise geeignet, die Art und Weise, wie Zahlungen in großem Umfang ablaufen, zu verändern. Mit seinen neuen Lösungen arbeitet Mastercard mit großen Konsumgüterherstellern zusammen, um Zahlungen zu digitalisieren und ihren kleinen Geschäftspartnern einen Mehrwert zu bieten.

In vielen lateinamerikanischen Märkten ist die mangelnde Digitalisierung tief verwurzelt – so sehr, dass in ländlichen Gebieten schätzungsweise 60 bis 70 % der Einzelhandelsgeschäfte in der Nachbarschaft immer noch nur Bargeld akzeptieren. Deshalb arbeitet Mastercard mit Konsumgütervertrieben wie CBC zusammen, um digitale Zahlungen für Kleinsthändler in ganz Lateinamerika zu ermöglichen.

Dank dieser strategischen Partnerschaft können Inhaber von kleinen Läden ihre Getränke oder Snacks bequem bargeldlos bezahlen – und stattdessen eine Co-Branding-Mastercard verwenden, indem sie einfach auf einen Checkout-Link in einer App klicken oder zum Zeitpunkt der Lieferung antippen, um zu bezahlen. Bei Zahlung mit Karte sammeln sie Punkte, die sie gegen Waren einlösen können. Zudem werden sie durch den Einsatz ihrer bewährten Vertriebsmitarbeiter in der Technologie geschult, um diese nahtlos zu implementieren und ihre Vorteile optimal zu nutzen. Es ist eine reibungslose, intuitive Möglichkeit, ihre Geschäftsprozesse zu digitalisieren – eine Möglichkeit, die den menschlichen Faktor im Geschäftsleben durch personalisierte Beziehungen zu lokalen Vertriebsteams einbezieht.

Durch digitale Zahlungen bauen Eigentümer außerdem eine Kreditwürdigkeit auf, was ihnen den Zugang zu Geschäftskrediten erleichtert. Der fehlende Zugang zu solchen Krediten stellt seit langem das größte Hindernis für das Wachstum kleiner Unternehmen dar. Mithilfe von Geschäftskrediten können sie expandieren, indem sie neue Filialen eröffnen und zusätzliche Mitarbeiter einstellen. Und sobald sich die Inhaber mit digitalen Zahlungen vertraut gemacht haben, beginnen viele, Kreditkarten von ihren Kunden zu akzeptieren. Es handelt sich um einen entscheidenden Kurswechsel, der Geschäftsinhabern hilft, den Umsatz zu steigern und die Sicherheit zu verbessern – ganz zu schweigen davon, dass sie wertvolle Zeit sparen, die sie zuvor mit dem Zählen von Geld und dem Gang zur Bank verbracht haben.

Auch Konsumgüterunternehmen profitieren. Wenn beispielsweise der Besitzer eines kleinen Ladens nicht genügend Bargeld zur Hand hat, wenn der LKW des Großhändlers vorfährt, kann es passieren, dass das Konsumgüterunternehmen auf unerwarteten Waren sitzen bleibt.

Mit einer digitalen Lösung können Konsumgüterhersteller sicher sein, dass keine Lieferungen abgewiesen werden, was sowohl das Cashflow-Management als auch die Betriebsabläufe verbessert. Konsumgüterhersteller können auch andere Ausgaben einsparen, wie z. B. Versicherungen, Tresore für Bargeld in LKWs und Lagerhäusern sowie andere zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen.

Und die Vorteile für Konsumgüterhersteller reichen weit über das operative Geschäft hinaus. Unternehmen können sich von der Konkurrenz abheben, indem sie Visitenkarten mit einem angeschlossenen Treueprogramm anbieten. Diese Programme fördern die Markentreue und können zu zusätzlichen Umsätzen führen.

Die aus der Nutzung von Kreditkarten gewonnenen Erkenntnisse über digitale Zahlungen können Konsumgüterunternehmen zudem Zugang zu einer Fülle neuer, zuverlässiger Daten über ihre Kunden verschaffen. Es handelt sich um Informationen, die sie nutzen können, um den Kundenservice zu verbessern, mit anderen kundenspezifischen Produkten und Dienstleistungen zu innovieren und ihre Kunden besser anzusprechen, was letztendlich ihren Gewinn steigert.

Anlässlich des Tages der Kleinst-, Klein- und Mittelbetriebe der Vereinten Nationen am 27. Juni freut sich Mastercard darauf, die wichtige Arbeit zur Vernetzung von kleinen und mittleren Unternehmen und Konsumgüterherstellern fortzusetzen und so allen zum Erfolg in der digitalen Wirtschaft zu verhelfen.

Lösungen wie diese schaffen eine Blaupause für andere Branchen, um Widerstandsfähigkeit aufzubauen, Wachstum zu fördern und ganze Volkswirtschaften in integrativere und effizientere Wachstumsmotoren zu verwandeln.