Die meisten von uns machen sich nicht viele Gedanken über die ersten Ziffern auf ihren Zahlungskarten. Doch genau diese Zahlen sind es, die den Welthandel reibungslos am Laufen halten. Die sogenannten Bankidentifikationsnummern (BINs) ermöglichen es Zahlungsnetzwerken, den Kartentyp (z. B. Debit- oder Kreditkarte), das ausstellende Institut und die notwendigen Informationen zu identifizieren, um Ihr Geld sicher durch das Finanzökosystem zu transferieren. Ohne großes Aufsehen haben BINs seit den 1970er Jahren den Zahlungsverkehr am Laufen gehalten. 

Inzwischen sind in den letzten zehn Jahren Fintechs wie Pilze aus dem Boden geschossen und bieten den Verbrauchern innovative neue Möglichkeiten, ihren Freunden Geld zurückzuzahlen, digital einzukaufen oder ein Nebeneinkommen zu erzielen. Da die meisten Fintechs keine traditionellen Banken sind, haben sie keinen Zugriff auf die Verwaltung ihrer eigenen BINs, was sie wiederum daran hindert, Zahlungsdaten für ihre Kunden zu erstellen.

Und genau hier kommt das BIN-Sponsoring ins Spiel. Zahlungsnetzwerke wie Mastercard fördern Partnerschaften, damit etablierte Finanzinstitute mit Fintechs und anderen zusammenarbeiten können, um Karten auszugeben.

BIN-Sponsoring ist bei Fintechs äußerst beliebt, da es ihnen ermöglicht, sich auf ihre Kernkompetenzen zu konzentrieren und Wachstum zu generieren. Laut Boston Consulting Group und QED Investors stiegen die Umsätze der Fintech-Branche allein im letzten Jahr um 21 %.

Mastercard ermöglicht es seinen Partnern nun, die nächste Stufe zu erreichen, indem es neue Richtlinien für die Welt der BIN-Sponsorings einführt. Wir richten Aufsichtsstrukturen ein, schaffen mehr Transparenz bei der BIN-Zuweisung und definieren die Rollen der einzelnen Akteure in diesem Prozess. Dieser Ansatz stellt sicher, dass jeder, der das BIN-Sponsoring in Anspruch nimmt, seine Rolle kennt, die Regeln kennt und weiß, wie man sich gegenseitig zum Erfolg verhelfen kann.

Einer der Hauptvorteile des Wachstums und der Innovation im Fintech-Bereich ist, dass die Menschen mehr Wahlmöglichkeiten bei der Art und Weise haben, wie sie ihr Geld bewegen und verwalten.

„Das ist eines der schnellsten Wachstums, die wir derzeit beobachten“, sagt Stefany Bello, Leiterin der digitalen Partnerschaften für Fintech und Enabler bei Mastercard in Amerika. „Es ist aber ebenso wichtig für uns als Organisator des Ökosystems, die richtigen Standards zu entwickeln und diese Programme überwachen zu können.“

Dieser Ansatz schafft von Anfang an eine Win-Win-Situation. Es sorgt für mehr Klarheit darüber, wer die Kontrolle über eine BIN hat und diese verwaltet, und gewährleistet so, dass Zahlungen präzise und sicher verarbeitet werden können. Angesichts des rasanten Wachstums der Fintech-Branche tragen diese Regeln dazu bei, negative Folgen für Banken und Verbraucher im Falle des Scheiterns eines Startups zu verhindern.

„Wie viele innovative Dinge ist auch dies ein Bereich, der schnell wächst und sich weiterentwickelt“, sagt Rich Audet, Vizepräsident für Franchise-Kundenbetreuung bei Mastercard. „Dieser Ansatz ermöglicht es uns, neues Wachstum zu fördern, ohne unsere Fähigkeit zu beeinträchtigen, Risiken für unsere Kunden und Karteninhaber zu managen und zu mindern.“

Das Wertversprechen ist unverkennbar: Innovative neue Fintech-Unternehmen können neue Marktsegmente erreichen, die bisher noch nicht erschlossen wurden (wie zum Beispiel Menschen ohne Bankkonto). Wenn sie mit etablierteren Akteuren zusammenarbeiten können, entsteht ein starkes Bündnis.

Beispielsweise ist die Lead Bank mit Hauptsitz in Kansas City, Missouri, ein wichtiger Infrastrukturanbieter für Fintech-Unternehmen und andere Firmen, die Bankdienstleistungen in ihre Produkte integrieren möchten. Da sie Lösungen für Unternehmen anbieten, einschließlich der Ausgabe von Firmenkarten, nutzt die Lead Bank das BIN-Sponsoring und die Abwicklung, um als Banking-as-a-Service-Anbieter aufzutreten. 

„Wenn Partner bereit sind, kreativ zusammenzuarbeiten, können wir neue und spannende Finanzprodukte für unsere Kunden entwickeln, und das auch schnell“, sagt Erica Khalili, Chief Legal Officer der Lead Bank. „BINs sind eine besonders innovative Möglichkeit für Banken und Fintechs, zusammenzuarbeiten, um aufkommende Kundenbedürfnisse zu unterstützen.“

Der neue Rahmen ebnet den Weg für den Erfolg dieser Partnerschaften, erhöht die Transparenz und trägt dazu bei, den Innovationsfluss zu beschleunigen. Schließlich können traditionellere Finanzinstitute neue Ideen oft schneller auf den Markt bringen, wenn sie mit Fintechs zusammenarbeiten. 

Aus der Sicht des Fintech-Unternehmens ist ein BIN-Sponsoring eine Gelegenheit, die einfach Sinn macht. und die möglicherweise die Grundlage für mehr Zusammenarbeit und Innovation in der Zukunft schaffen.

Manche Fintech-Unternehmen sind sich beispielsweise nicht bewusst, dass jeder Partner eine eigene BIN benötigt und dass eine BIN nicht für mehrere Initiativen verwendet werden sollte. Doch dank der von Anfang an in den BIN-Sponsoring-Richtlinien enthaltenen Orientierungshilfen können diese Unternehmen kostspielige Fehler vermeiden und von größerer Transparenz bei allen Transaktionen profitieren. Am wichtigsten ist vielleicht, dass die durch diese Richtlinien geschaffene größere Ordnung und Transparenz es den verschiedenen Beteiligten ermöglicht, sich bei der Zusammenarbeit mit neuen Partnern wohler zu fühlen.

„Was mich am meisten begeistert, ist, wie schnell dieser Bereich wächst“, sagt Bello. „Diese neuen Akteure sind schnell und mischen den Finanzdienstleistungssektor ordentlich auf.“ Mit der richtigen Aufsicht beschleunigen wir den Prozess, neue Programme auf den Markt zu bringen.“