Die Akteure des Wandels: Der Aufstieg der KI im Jahr 2025 und was als Nächstes kommt

Es ist drei Jahre her, seit ChatGPT generative KI der breiten Masse vorgestellt hat. Plötzlich nutzt jeder KI, um die besten Burger seiner Stadt zu finden (nachvollziehbar), um sich romantische Ratschläge zu holen (fragwürdig) oder um medizinische Beschwerden zu diagnostizieren (holen Sie sich eine zweite Meinung ein).

Auch die Unternehmen haben die neue Technologie begeistert aufgenommen. Laut einer globalen McKinsey-Umfrage geben 88 % der Unternehmen an, KI für mindestens eine Geschäftsfunktion einzusetzen, gegenüber nur 55 % im Jahr 2023. Dies liegt unter anderem daran, dass es breiter verfügbar geworden ist. Die Kosten für KI-Systeme sind in den letzten drei Jahren jährlich um etwa 30 % gesunken, während die Energieeffizienz um 40 % gestiegen ist.

Die privaten Investitionen in KI in den USA erreichten im Jahr 2024 109,1 Milliarden US-Dollar. Laut dem Bericht „Economic Outlook 2026“ des Mastercard Economic Institute stiegen die Investitionen in Informationsverarbeitungsanlagen in den USA im ersten Halbjahr 2025 im Vergleich zum Vorjahr um mehr als 20 Prozent. Treiber dieses Wachstums waren die starke Nachfrage der Unternehmen und die günstige steuerliche Behandlung. Der Bericht geht außerdem davon aus, dass eine stärkere Integration von KI und gezielte fiskalische Anreize wichtige Treiber des globalen Wachstums sein werden.

Dennoch bleiben viele Menschen vorsichtig. Obwohl fast alle Unternehmen irgendeine Form von KI nutzen, befindet sich die überwiegende Mehrheit dieser Systeme noch in der Experimentier- oder Pilotphase. Dies gilt insbesondere für den Zahlungsverkehr, wo ein einziger Vertrauensbruch langfristige Auswirkungen sowohl auf das Bankkonto eines Kunden als auch auf den Ruf eines Unternehmens haben kann. Wie es in der gesamten Geschichte des Zahlungsverkehrs schon immer der Fall war, ist eine konsequente und strenge Sicherheit unerlässlich.

Hier sind einige Beispiele dafür, wie KI im Jahr 2025 die Finanzwelt beeinflusst hat.

Künstliche Intelligenz hat ihre besten Ergebnisse schon immer dadurch erzielt, dass sie Unmengen von Daten durchforstet und Muster aufdeckt, die für Menschen möglicherweise nicht sofort ersichtlich sind. Der nächste Schritt in seiner Entwicklung besteht darin, das Gelernte zum „logische Denken“ einzusetzen: Aufgaben werden in strukturierte, umsetzbare Schritte zerlegt, um automatisch im Namen des Benutzers zu handeln. Dies wird als agentenbasierte KI bezeichnet.

Stellen Sie sich vor, Sie planen, nächsten Monat nach London zu reisen und müssen einen Flug buchen. Eine frühere Version der KI präsentiert Ihnen möglicherweise lediglich eine Liste von Flügen zur Auswahl. Ein KI-Agent hingegen würde mehrere Websites durchsuchen, Ihre spezifischen Präferenzen wie Zeit, Kosten, Sitzplatz oder Pünktlichkeitsrate der Fluggesellschaft berücksichtigen und Ihre persönlichen Vielflieger- oder Kreditkartenpunkte einbeziehen. Anschließend wählt es den besten Flug für Sie aus und bucht ihn in Ihrem Namen. Es merkt sich sogar alle Ihre individuellen Wünsche für Ihren nächsten Flug.

Unternehmen nutzen Agenten für den Handel für alles, von der Buchung dieser Art von Geschäftsreisen bis hin zur Bestückung ihrer Regale.

Es stellen sich natürlich Fragen zur Funktionsweise dieser Systeme, insbesondere wenn etwas schiefgeht und beispielsweise ein Unternehmen auf 300 zusätzlichen Kartons Toilettenpapier sitzen bleibt, die es nicht zurückgeben kann. Agentic Commerce benötigt sichere Schutzmechanismen und Berechtigungen, um seine Funktion ohne Störungen durch Bots erfüllen zu können. Im April startete Mastercard Agent Pay, ein neues Programm zur verantwortungsvollen Förderung des agentenbasierten Handels, und führte vor kurzem ein Akzeptanzframework ein, das es Händlern ermöglicht, agentenbasierte Zahlungen vertrauensvoll zu unterstützen. Es wird erwartet, dass diese Technologie auch 2026 weiter wachsen wird, höchstwahrscheinlich hin zu Multiagentensystemen, also Teams von KI-Agenten, die zusammenarbeiten, um eine einzige Aufgabe zu erfüllen.

In den glorreichen Zeiten des amerikanischen Büros gehörte es zu den Vorzügen einer Führungsposition, einen Assistenten zu haben, der all die langweiligen administrativen Aufgaben erledigte, sodass man Zeit für ernsthafte, wichtige Arbeit hatte (und dreistündige Mittagspausen einlegen konnte). Das Büro, wie wir es kannten, mag Geschichte sein, aber jetzt kann jeder in großen und kleinen Unternehmen einen Assistenten haben, oder zumindest eine Reihe von KI-Anwendungen.

„KI ist besonders hilfreich im Vertrieb und bei der Kundengewinnung“, sagte Jacqui Jones, Inhaberin einer Marketingfirma in Birmingham, Alabama, in einem Webinar von Microsoft Digital Doors in diesem Sommer. Laut Jones können KI-Tools durch die Analyse von Verkaufsmustern kleinen Unternehmen helfen, 50 % mehr qualifizierte Leads zu generieren und 20-30 % höhere Konversionsraten zu erzielen.

Jones nutzt außerdem KI-Tools, um während Besprechungen Notizen zu machen, Termine zu vereinbaren, Massen-E-Mails zu versenden und ihre Korrespondenz auf Tonfall und Genauigkeit zu überprüfen. Dies steigert ihre Effizienz bei der Arbeit, und sie ist nicht die Einzige: Sie berichtet, dass 78 % der Geschäftsinhaber angeben, dass ihnen KI geholfen hat, Zeit zu sparen.

Jones betont jedoch, dass KI ein Werkzeug ist und wie alle Werkzeuge ohne menschliche Aufsicht nicht effektiv funktioniert.

Das Mastercard Center for Inclusive Growth und data.com Die „Artificial Intelligence to Accelerate Inclusion Challenge“ ermutigte Startups, KI-Lösungen zu entwickeln und zu skalieren, die Inklusion und wirtschaftliche Teilhabe fördern.

Zu den Gewinnern gehörte das kolumbianische Unternehmen Quipu, das Mikrokredite für Geschäftsinhaber ohne Bankkonto anbietet. In Lateinamerika gehört etwa ein Drittel der Geschäftsinhaber der informellen Wirtschaft an und operieren ohne Bankkonto. Obwohl sie digitale Geldbörsen nutzen können, um ihre Finanzen zu verwalten, erschwert ihnen das Fehlen einer Bankhistorie den Aufbau einer Kreditwürdigkeit und die Aufnahme von Krediten zur Expansion.

„Wenn man arm geboren wird“, bemerkt Mercedes Binart, Gründerin von Quipu, „ist es schwer, eine Kreditwürdigkeit aufzubauen.“

Quipu ermittelt die Kreditwürdigkeit seiner Kreditantragsteller, indem es mithilfe von KI auch unkonventionelle, aber ebenso relevante Finanzdaten durchsucht, darunter Social-Media-Beiträge, Lagerbestände und Echtzeit-Transaktionen. Seit 2021 hat Quipu Kredite in Höhe von 5 Millionen Dollar vergeben und damit 26.000 kolumbianischen Unternehmern geholfen, von denen die Hälfte Frauen sind. Bidart hofft nun, die KI-Technologie von Qiupu zu lizenzieren, um kleinen Unternehmen in ganz Lateinamerika zu helfen.

Das ist ein hervorragendes Beispiel dafür, wie KI die Welt zu einem besseren Ort machen kann. „KI birgt ein außergewöhnliches Potenzial, aber ihre wahre Stärke entfaltet sich erst, wenn jeder Zugang dazu hat und davon profitieren kann“, sagt Uyi Stewart, Vizepräsidentin des Zentrums für inklusive Innovation und Analytik. „Indem wir die digitale und informationelle Kluft für unterversorgte Bevölkerungsgruppen abbauen, ebnen wir den Weg für eine Zukunft, in der Innovation inklusiv ist, das Wirtschaftswachstum verstärkt wird und Chancen allen offenstehen.“

Eine weitere naheliegende Frage im Zusammenhang mit KI ist: Wenn all diese wunderbaren Werkzeuge für jeden verfügbar sind, gehören dann nicht auch Hacker und Betrüger zu jedem? Für ein Unternehmen, das auf E-Commerce und digitale Zahlungen angewiesen ist, kann ein einziger Sicherheitsverstoß langfristige Folgen haben: Vertrauensverlust, Kundenverlust.

„Wenn Forscher Sicherheitslücken in KI-Systemen entdecken, ist das großartig, denn wir können sie beheben“, sagte der Forscher Mikko Hyppönen in seiner Keynote-Ansprache auf der Black Hat Cybersecurity-Konferenz im August in Las Vegas. „Wenn Angreifer dasselbe tun, ist das entsetzlich.“

Leider macht KI auch Cyberkriminelle effektiver. Mithilfe von KI-gestützten Tools können sie schnell und einfach überzeugende Phishing-E-Mails, SMS und Social-Media-Beiträge sowie Audio- und Video-Deepfakes erstellen. In einer von Mastercard in Auftrag gegebenen Umfrage unter 13.000 Verbrauchern weltweit wurde KI-generierter Fake Content als die größte Sorge aller Befragten genannt, und nur 13 % waren zuversichtlich, ihn erkennen zu können.

Der positive Aspekt ist laut Experten, dass Angreifer KI hauptsächlich dazu nutzen, alte Betrugsmaschen zu aktualisieren. Cybersicherheitsunternehmen arbeiten ihrerseits daran, sich einen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen, indem sie KI in ihre eigenen Produkte integrieren und diese erschwinglicher und breiter verfügbar machen. Auch die Rolle des Menschen bei der Unterstützung der KI durch die Bereitstellung von realen Kontexten und die Programmierung neuer Regeln darf nicht unterschätzt werden.

„Ich bin immer wieder überrascht von der Dreistigkeit und Fantasie der Betrüger“, sagt Vince Haulotte, Direktor für Marktentwicklung im Bereich Betrugs- und Risikoentscheidungen bei Mastercard. „Es gibt immer neue Betrugstrends, deshalb müssen wir ständig neue Lösungen entwickeln, um ihnen einen Schritt voraus zu sein.“ Unsere Arbeit hört nie auf.“