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Blockchain

14. Mai 2024

     

Die nächste Generation von Blockchain – und Bankwesen: Die Flexibilität von Kryptowährungen mit dem Komfort von Fiatgeld verbinden

Ein neues Pilotprojekt in Hongkong mit der Standard Chartered Bank ist das jüngste Zeichen dafür, dass die Dynamik für tokenisierte Bankeinlagen zunimmt.

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Raj Dhamodharan

Executive Vice President, Digital Asset Blockchain Products & Partnerships, Mastercard

Um in großem Umfang sicher und effektiv zu sein, benötigt jedes Netzwerk Regeln, Standards und Schutzmaßnahmen. Das galt schon vor 50 Jahren, als wir ein Zahlungsökosystem aufbauten, von dem alle Teilnehmer profitieren. Das trifft auf Open Banking und inländische Interbankennetzwerke zu. Und wir demonstrieren es heute für die Welt der digitalen Vermögenswerte und programmierbaren Zahlungen.

Im vergangenen Sommer kündigten wir das Mastercard Multi-Token Network an, um eine Reihe von Tools und Standards bereitzustellen, die innovative neue Geschäftsmodelle in verschiedenen Sektoren ermöglichen, welche tokenisierte Bankeinlagen nutzen. Nach monatelangen Beta-Tests, einschließlich eines erstmaligen Innovationssprints, rückt das Versprechen von MTN nun näher an die Verwirklichung.

Gemeinsam mit Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited, Mox Bank Limited und Libeara erproben wir die Bezahlung tokenisierter CO2-Zertifikate mit tokenisierten Einlagen. Ende letzten Jahres haben wir ein weiteres Pilotprojekt in Hongkong abgeschlossen, das die Fähigkeit von MTN zur Abwicklung von Transaktionen mit digitalen Vermögenswerten unter Einbeziehung dezentraler Anwendungen demonstrierte, und ein ähnliches Projekt in Australien abgeschlossen. In allen Fällen ermöglichten unsere Netzwerkstandards und unsere Infrastruktur erfolgreich vertrauenswürdige Transaktionen auf der Blockchain, wobei entweder tokenisierte Einlagen oder digitale Zentralbankwährungen zum Einsatz kamen.

MTN, das auf unserer privaten, sicheren Blockchain basiert, vereint die Vielseitigkeit der Technologie mit Mastercards Governance-, Compliance- und Vernetzungskompetenz, um eine Plattform für die nächste Generation von Finanzanwendungen zu schaffen. Dadurch eröffnen sich Ihnen mehr Möglichkeiten und Optionen für Transaktionen im Bereich digitaler Vermögenswerte mit dem Guthaben auf Ihrem Bankkonto. Wichtig ist, dass MTN auf Vertrauen basiert. Um das volle Potenzial der Blockchain-Technologie auszuschöpfen und grenzüberschreitende Zahlungen sowie Zahlungen zwischen Unternehmen zu revolutionieren, muss sie unserer Ansicht nach sicher, geschützt und skalierbar sein.

Aufbauend auf jahrelanger Erfahrung in der Entwicklung von Netzwerkfunktionen für Banken bieten wir ihnen einfache Möglichkeiten, diese Art der Programmierbarkeit auf Bankeinlagen anzuwenden. Banken müssen kein neues Blockchain-Ledger betreiben, um an MTN teilzunehmen; sie können mit bestehenden Schnittstellen wie Karten für einfache Anwendungsfälle beginnen und auf standardbasierte APIs aufrüsten, um komplexere Anwendungsfälle zu ermöglichen.

 

Inspiration für die nächsten Innovationen im Finanzdienstleistungssektor

Eine Reihe von App-Entwicklern – darunter Coala Pay, Inveniam, Fresh Supply Co., Senken und Vayana – richten ihr Augenmerk bereits auf MTN und nutzen die Möglichkeiten der Blockchain-Technologie, um alles von der Kreditauszahlung bis hin zu CO2-Zertifikaten zu transformieren.

Das Immobilientransaktionsunternehmen Coadjute beispielsweise verlagert den Treuhandprozess auf die MTN-Blockchain und schafft so eine transparente Infrastruktur für den Geldtransfer. Bei jedem Immobilienverkauf kann die Bearbeitung der Unterlagen Wochen dauern. Die Anzahlung ist derweil auf einem Treuhandkonto gebunden, wo weder Käufer noch Verkäufer Zinsen darauf erhalten können. Mit der Coadjute-App kann der Käufer einen Geldbetrag auf seinem Bankkonto reservieren; ein Smart Contract gibt die Zahlung dann automatisch frei, sobald die Bedingungen erfüllt sind.

Coadjute erforscht außerdem die automatisierte Zweckbindung – den Prozess, Geld für einen bestimmten Zweck zurückzulegen –, die durch ein Blockchain-System ermöglicht und mit MTN-Regeln kombiniert wird, die jede Partei den Zweckbindungsbedingungen unterwerfen. Dadurch wird ein nahezu unmöglicher Prozess vereinfacht, Transaktionen werden automatisch ausgelöst – keine zusätzliche Kommunikation, keine Verwirrung, keine Verzögerung. Wir haben die automatisierte Zweckbindung im Rahmen des e-HKD-Pilotprogramms der Hong Kong Monetary Authority (HKMA) untersucht und konnten erfolgreich Smart Contracts einsetzen, um die Qualität und Lieferung physischer Güter sicherzustellen.

Pairpoint, ein Unternehmen von Vodafone, nutzt MTN, um einen reibungsloseren und automatisierten Geldtransfer zu ermöglichen und so seine Vision von Interaktionen zwischen Geräten zu unterstützen, beginnend mit Zahlungen für das Laden von Elektrofahrzeugen. Mit der Polytrade- App können Investoren Bruchteile von Rechnungen finanzieren und Verkäufer die komplexen Zahlungsabläufe automatisch verwalten.

Die App-Entwickler sind für die Verwaltung der komplexen Geschäftsprozesse verantwortlich, die zur Abwicklung von Zahlungen erforderlich sind, aber ihre Produkte werden erst durch die Geldtransfer-Bausteine, Regeln und Schutzmechanismen von MTN zum Leben erweckt. Eine Anwendung kann sich mit MTN verbinden und sofort mit jedem Finanzinstitut im Netzwerk zusammenarbeiten. Damit wird ein sicherer Rahmen geschaffen, in dem Banken neue Dienstleistungen entwickeln können.

 

Was kommt als Nächstes?

In ausgewählten Ländern dient die MTN-Beta als Testumgebung für neue Zahlungs- und Handelsfunktionen. Während wir weitere Anwendungen online stellen, arbeiten wir parallel daran, Finanzinstitute an das Netzwerk anzuschließen. Dies ist ein positiver Kreislauf: Wenn weitere Banken beitreten, wird MTN für Anwendungsanbieter attraktiver, und mit der Integration neuer Anwendungen wachsen die Vorteile des Netzwerks für Finanzinstitute und deren Firmenkunden.

Wir gehen davon aus, dass dies Zeit in Anspruch nehmen wird, aber wir streben danach, sicherzustellen, dass unser Netzwerk vom ersten Tag an für alle Teilnehmer wertvoll ist und Menschen und Unternehmen überall in die Lage versetzt, mit digitalen Assets flexibler, effizienter und kontrollierter zu handeln.