Obwohl sie in Los Angeles gut bezahlte Jobs fanden, mussten sie jeden Monat sparen, um ihre hohen Studienkredite und Kreditkartenschulden zurückzahlen zu können.
„Wir dachten nicht wirklich, dass wir uns ein Haus leisten oder Kinder bekommen könnten, weil wir einfach nicht wussten, was das finanziell für uns bedeuten würde“, sagt Matson, der an der University of Michigan Wirtschaftswissenschaften studierte, während Nicolle an der Northeastern University in Boston Bildende Kunst und Multimedia-Design studierte.
Die Matsons befanden sich in guter Gesellschaft. Trotz der Bemühungen der Biden-Regierung, einen Teil der ausstehenden 1,7 Billionen Dollar an Bundesstudentenschulden zu erlassen, schulden 43 Millionen Amerikaner im Durchschnitt 38.000 Dollar an Studienkrediten. Dazu gehören auch viele Menschen über 60, die Kredite aufgenommen haben, um ihren Kindern das Studium zu ermöglichen. Die Krise droht zudem, die Ungleichheit zwischen den Rassen zu verschärfen, da schwarze Studenten im Durchschnitt höhere Schulden anhäufen als weiße Studenten.
„Das ist im Grunde für jeden Amerikaner ein Problem“, sagt Matson. „Es betrifft fast jede Generation.“
Entschlossen, die Rückzahlungen für das Paar erträglicher zu gestalten, begann Matson, seine als Softwareingenieur erworbenen Fähigkeiten einzusetzen, um die komplexen Regeln für Bundesstudentendarlehen zu kodifizieren und herauszufinden, wie das Paar zu erschwinglicheren, einkommensabhängigen Plänen mit staatlichen Zinszuschüssen wechseln könnte.
Als er von immer mehr Freunden mit Schuldenproblemen hörte – insbesondere von Ärzten, die mit Krediten von bis zu 600.000 Dollar zu kämpfen hatten –, sah er eine Möglichkeit, ein Unternehmen aufzubauen, um anderen in ähnlicher Lage zu helfen.
„Wenn man monatlich Tausende von Dollar für Studienschulden und private Schulden aufwenden muss, ist es leicht, den Kopf in den Sand zu stecken, aber als Verbraucher muss man schwierige Entscheidungen treffen“, sagt Matson, der jetzt 36 Jahre alt ist.
Im Jahr 2017 gründete er Payitoff, eine White-Label-Lösung, die Banken und Fintechs, darunter Earnest, LendKey und US Bank, die Technologie zur Verfügung stellt, um Menschen bei der Verwaltung von Studentenkrediten und anderen Schulden zu helfen.
Payitoff basiert auf Online-Banking-Technologie und kann in Fintech- und Bankplattformen integriert werden, um Kunden ein umfassendes Bild ihres Finanzprofils zu bieten. Das funktioniert, indem sie aufgefordert werden, ihre Telefonnummer einzugeben und ihre staatlichen und privaten Studentenkredite sowie alle anderen Schulden über Open Banking mit der App zu verknüpfen. Dadurch können Verbraucher ihre Finanzdaten sicher mit Dritten teilen.
Die Technologie von Payitoff kann dann ihre finanzielle Situation und ihre Berechtigung für verschiedene Programme analysieren. Laut Matson können die meisten Nutzer durch den Wechsel zu einem neuen staatlichen Studienkreditprogramm etwa 300 Dollar im Monat sparen.
Und die Vorteile können lebensverändernd sein. Durch die Reduzierung monatlicher Schuldenrückzahlungen können die Kreditwürdigkeit verbessert werden, und die Chancen auf Hypotheken zum Hauskauf oder Kredite zur Unternehmensgründung steigen.
„Unsere besondere Zutat ist die Vorsimulation all dieser Szenarien und die Personalisierung auf den Verbraucher und seine Bedürfnisse“, sagt er.
Seit seiner Gründung ist Payitoff zu einem 20-köpfigen Team angewachsen, das Tausenden von Menschen hilft, ihre Schulden umzustrukturieren. Im Juni trat das Unternehmen dem Start Path Open Banking and Embedded Finance Startup-Engagement-Programm von Mastercard bei, das darauf abzielt, Fintechs zu unterstützen und mit ihnen zusammenzuarbeiten, um Finanzdienstleistungen zu demokratisieren und gleichzeitig den Verbrauchern die Kontrolle über ihre Daten zu erhalten.
Angesichts der Tatsache, dass nur ein kleiner Prozentsatz der Technologie-Startups die ersten Jahre überlebt, rät Matson anderen Unternehmern, schnell zu prüfen, ob ihre Konzepte Umsätze generieren können, und flexibel genug zu bleiben, um sich an unvermeidliche Herausforderungen anzupassen.
Als beispielsweise die Rückzahlung von Bundesstudentendarlehen während der Pandemie ausgesetzt wurde, gelang es Matson, die Krise in eine Chance zu verwandeln, indem er seinen Kunden zusätzliche Hilfestellung beim Umgang mit der Situation gab.
„Das hat den Geschäftsbetrieb kurzfristig zwar verlangsamt, aber wir wussten auch, dass sich langfristig riesige Chancen bieten, denn die Realität ist, dass das Schuldenmanagementproblem nicht verschwinden würde“, sagt er.
Die Matsons hingegen haben das System der Studienkredite so gut bewältigt, dass sie ihren eigenen Traum, sich niederzulassen, verwirklichen konnten.
„Wir haben jährlich Tausende von Dollar gespart.“ „Und jetzt haben wir zwei Kinder in unserem eigenen Haus“, sagt Matson. „Wir sind der lebende Beweis dafür, wie all diese Technologie funktioniert.“
