Open Banking – die sichere Weitergabe Ihrer Finanzdaten, um bessere Nutzererlebnisse zu ermöglichen – verändert die Finanzdienstleistungsbranche.
Wenn Privatpersonen und Unternehmen diese Technologie nutzen, erschließen sie sich ein Finanzuniversum, das für sie funktioniert – schneller, intelligenter und auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten.
Mühsame und zeitaufwändige Aufgaben wie das Umstellen von Direktüberweisungen oder das Bereitstellen der für die Kreditaufnahme erforderlichen Informationen werden effizienter und genauer. Kleinunternehmen haben neue Wege, um an Kapital zu gelangen und es zu beschaffen. Menschen mit geringer oder gar keiner Kredithistorie können ihre Mietzahlungshistorie nutzen, um sich einen Kredit zu sichern. Dadurch eröffnen sich ihnen Wege zu finanziellen Erfahrungen, die ihnen zuvor nicht möglich waren, wie zum Beispiel der Kauf eines Eigenheims. Verbraucher mit mehreren Finanzkonten bei verschiedenen Instituten können ihre finanzielle Situation an einem Ort einsehen und werden in Echtzeit vor potenziellen Betrugsfällen gewarnt. Open Banking macht all dies – und noch vieles mehr – zur Realität.
Die Open-Banking-Landschaft in den USA hat sich im letzten Jahrzehnt stetig weiterentwickelt. Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) schätzt, dass mindestens 100 Millionen Amerikaner einem Dritten die Erlaubnis erteilt haben, auf ihre Kontodaten zuzugreifen, um bessere Dienstleistungen anbieten zu können.
Das ist leicht zu verstehen – im hochdigitalisierten Zeitalter, in dem wir leben, erwarten die Verbraucher, dass Finanzdienstleistungen genauso technologisch fortschrittlich sind wie sie selbst. Sie teilen ihre Daten, um diese Dienstleistungen zu erhalten, aber ein Faktor muss dabei oberste Priorität haben: Die Daten müssen geschützt und sicher sein.
Bei Mastercard verpflichten wir uns zu höchsten Standards in Bezug auf verantwortungsvolle Datenpraktiken. Unsere im Jahr 2019 eingeführten Grundsätze für Daten- und Technologieverantwortung basieren auf der Achtung und dem Schutz des Rechts der Menschen, ihre Daten zu besitzen, zu kontrollieren und von ihnen zu profitieren. Datenschutz und Sicherheit sind in alles, was wir tun, eingebettet. Diese Verpflichtungen sind zentral für unsere Vision eines starken, sicheren Open-Banking-Ökosystems, das Einzelpersonen in die Lage versetzt, die Kontrolle über ihre finanziellen Angelegenheiten zu übernehmen.
Im Herbst dieses Jahres wird das CFPB Abschnitt 1033 seiner Verordnung über die Rechte an persönlichen Finanzdaten abschließen. Im Einklang mit unserem eigenen Ansatz zur Datenverantwortung zielen die Vorschriften darauf ab, das Eigentum der Verbraucher an ihren Daten zu schützen, indem sie das Recht des Einzelnen bestätigen, seine Daten zu besitzen und deren Potenzial zu nutzen. Datenanbieter wie Banken werden verpflichtet, Finanzdaten Verbrauchern und autorisierten Drittempfängern sicher und geschützt zur Verfügung zu stellen. Im Gegenzug müssen die Drittanbieter, mit denen ein Verbraucher seine Daten teilt, den Verbrauchern transparente Informationen darüber geben, wie ihre Daten verwendet werden, und zwar im Einklang mit dem angeforderten Produkt oder der angeforderten Dienstleistung, sowie weitere Verpflichtungen erfüllen.
Was bedeutet das für die Verbraucher? Mehr Transparenz darüber, wohin ihre Finanzdaten fließen, wer sie besitzt und für welche Dienstleistungen sie genutzt werden. Möglichkeiten, auf ihre Daten zuzugreifen, wann immer sie diese benötigen, beispielsweise für bessere Kreditangebote, schnellere und einfachere Bankprozesse und intelligentere Finanzanalysen, die ihnen bei der Zukunftsplanung helfen. Mehr Vertrauen, dass ihre Finanzdaten auch wirklich ihnen gehören.
Open Banking floriert, wenn Privatpersonen und kleine Unternehmen klare Rechte auf den Besitz und die Kontrolle ihrer Daten haben, doch der Erfolg hängt von der Sicherheit ab. Deshalb arbeiten wir mit allen Akteuren im Ökosystem zusammen, um dessen Sicherheit in jeder Phase zu gewährleisten.
Wir setzen alles daran, das Vertrauen der Verbraucher und unserer Partner zu erhalten und eine Welt zu schaffen, in der jeder Mensch, jede Zahlung und jedes Gerät vernetzt und geschützt ist. Es ist mehr als nur ein Job – es ist unsere Pflicht.
