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Digitales Afrika

25. September 2024

 

In Ägypten verändert die Digitalisierung der Lohnabrechnung das Sparverhalten der Textilarbeiter.

Eine Initiative zur digitalen Lohn- und Finanzbildung hat nachweislich zu höheren Ersparnissen geführt und ermöglicht es Arbeitnehmerinnen, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen.

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

Seit fünf Jahren arbeiten RISE – kurz für Reimagining Industry to Support Equality – und das Mastercard Center for Inclusive Growth mit dem ägyptischen Center for Development Services zusammen, um die Lohnabrechnung in der Bekleidungsindustrie zu digitalisieren, die in Ägypten 2,5 Millionen Menschen beschäftigt, von denen etwa 40 % Frauen sind. Die Initiative zielt außerdem darauf ab, Finanzwissen aufzubauen, damit die Teilnehmer mehr sparen können und, insbesondere weibliche Arbeitnehmerinnen, die oft nur begrenzten Einfluss auf ihr Gehalt haben, sich bei finanziellen Entscheidungen selbstbestimmter fühlen.

Basma, die in einer Jeansfabrik in Port Said arbeitet, bezahlt ihre Lebensmittel jetzt mit ihrer Debitkarte und ihren Kontostand mit ihrer Banking-App. Außerdem hat sie gelernt, ein monatliches Budget zu erstellen und ihre Ausgaben besser zu verwalten. „Ich arbeite nicht nur, um meinen Lohn zu bekommen, mit dem ich meine Kinder ernähren und ihnen eine Ausbildung ermöglichen kann“, sagt sie. „Ich muss arbeiten und Geld sparen, um meine Ziele zu erreichen.“

Laut einem neuen Bericht profitieren auch Textilarbeiterinnen wie Basma (siehe oben) von der Umstellung auf digitale Löhne, da sie sich dadurch besser in der Lage fühlen, finanzielle Entscheidungen zu treffen. (Foto mit freundlicher Genehmigung von RISE) 

Ein neuer Bericht von RISE und dem Center zeigt, wie diese Kombination aus digitalem Zugang und Finanzbildung das Potenzial für finanzielle Inklusion und größere Widerstandsfähigkeit in Ägypten birgt, wo nur 26 % der Erwachsenen über ein Bankkonto verfügen. Der Bericht stellte fest, dass die Arbeitnehmer nicht einfach nur ihren Lohn abheben, sondern dass sowohl Männer als auch Frauen vermehrt mobile Geldkonten nutzen, unter anderem für Zahlungen im Einzelhandel und auf Rechnungen, für Geldüberweisungen und zum Aufladen von Guthaben auf ihren Handys – und zwar um 19 Prozentpunkte. Frauen, die im Rahmen der Initiative von Gleichaltrigen eine geschlechtersensible Schulung erhielten, wiesen einen Anstieg der Ersparnisse um 10 Prozentpunkte sowohl für erwartete Ausgaben als auch für Notfälle auf.

„Wenn wir Frauen digitale Ressourcen und Schulungen zur Verfügung stellen, verbessern wir ihre finanzielle Stabilität auf lange Sicht“, sagt Christine Svarer, Geschäftsführerin von RISE. „Dies kommt nicht nur den Gemeinschaften zugute, in denen sie leben, sondern stärkt auch die Lieferketten, die uns alle unterstützen.“

Der Bericht enthüllte auch einen Wandel in der Einstellung zu finanziellen Entscheidungen: Um 11 Prozentpunkte stieg der Anteil der Arbeitnehmer, die Ausgabenentscheidungen gemeinsam mit ihrer Familie treffen, und um 30 Prozentpunkte stieg der Anteil der Arbeitnehmer, die entschieden dagegen sind, dass die meisten Haushaltsentscheidungen von Männern getroffen werden sollten – tatsächlich war der Anstieg bei Männern höher als bei Frauen.

Die Digitalisierung der Lohnabrechnung führte auch zu erheblichen Einsparungen bei Lohnkosten und Produktion für die Hersteller, darunter eine Reduzierung der Verwaltungskosten für Transport, Zählung und Verteilung der Löhne um 53 % sowie eine Einsparung von 15 Minuten Produktionszeit, da die Arbeiter früher für ihre Barauszahlung Schlange stehen mussten.

Der Bericht skizziert fünf Erkenntnisse, wie solche Initiativen ausgeweitet und die finanzielle Inklusion gefördert werden können:

Sparen und Budgetplanung sind wichtiger denn je. Die steigenden Lebenshaltungskosten in Ägypten und die Unsicherheit bezüglich der Lebensmittelpreise bedeuten, dass ein umsichtiges Ausgabenmanagement und Sparen unerlässlich sind, um mit dem Lohn länger auszukommen. Es ist wichtig, dass Initiativen Arbeitnehmer dabei unterstützen, ihre Ausgaben zu verwalten und Schulden zu vermeiden. 

Positive Kundenerlebnisse schaffen Vertrauen. Das Vertrauen der Arbeitnehmer in Finanzprodukte und -dienstleistungen wird untergraben, wenn ihnen Gebühren nicht klar erklärt werden, und Fabriken wechseln die Lohnabrechnungsdienstleister, wenn sie viele Beschwerden von Arbeitnehmern erhalten. Beispielsweise verfügen nicht alle Arbeitnehmer über eine E-Mail-Adresse, sodass ihnen unter Umständen Papierauszüge in Rechnung gestellt werden, die sie nicht angefordert haben.

Die Digitalisierung der Lohnzahlung löst (unmittelbar) nicht den Bedarf an Bargeld. Es ist wichtig, dass die Arbeitnehmer Vertrauen gewinnen, indem sie wissen, dass sie bei Bedarf auf ihr Geld zugreifen können. Mit der richtigen Unterstützung werden Arbeitnehmer im Laufe der Zeit vermehrt digitale Zahlungsmittel nutzen.

Wenn die Technologie stimmt, werden die Arbeiter sie nutzen. Die Akzeptanz von InstaPay bei männlichen und weiblichen Arbeitnehmern zeigt, dass Arbeitnehmer mit dem richtigen Wissen und den entsprechenden Fähigkeiten beginnen werden, benutzerfreundliche und für sie relevante digitale Finanzdienstleistungen zu nutzen.

Es ist unerlässlich, die Bedürfnisse von Frauen zu berücksichtigen. Aufgrund geschlechtsspezifischer Normen haben Frauen seltener Erfahrung mit Finanzdienstleistungen oder digitalen Technologien und benötigen mehr Unterstützung, um das nötige Selbstvertrauen für deren Nutzung aufzubauen. Es ist außerdem wichtig, die verschiedenen Lebensphasen von Frauen zu berücksichtigen. Werden die finanziellen Bedürfnisse und Hindernisse von Frauen nicht berücksichtigt, können sich die geschlechtsspezifischen Unterschiede bei der finanziellen Inklusion vergrößern.

„Digitale Einkünfte versetzen Arbeitnehmer, insbesondere Frauen, in die Lage, zu sparen, Strategien zu entwickeln und eine stärkere finanzielle Zukunft aufzubauen“, sagt Payal Dayal, Executive Vice President für globale Programme beim Center for Inclusive Growth. „Die Vorteile der digitalen Lohnabrechnung im gesamten Ökosystem sind enorm, und durch innovative Partnerschaften wie diese besteht auch die Möglichkeit, diese Wirkung noch zu verstärken.“