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Kleines Unternehmen

21. März 2024

 

Wie digitale Zahlungen den Erfolg kleiner Unternehmen und die finanzielle Inklusion fördern

„Helfen Sie uns, schneller Geld zu verdienen“, sagt Rahama Wright, eine in Washington D.C. ansässige Unternehmerin im Bereich Hautpflege, „und genau das ermöglichen uns digitale Zahlungen.“

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Ben Fox Rubin

Vice President,

Global Communications,

Mastercard

Der US-Abgeordnete Patrick McHenry, ein Republikaner aus North Carolina, sagte, eines der ersten Geräte, die sein Vater und ein Nachbar Ende der 1970er Jahre für die Gründung ihres Rasenmähergeschäfts erwarben, sei ein gebrauchter Lastwagen gewesen. Es wurde auf Kredit mit einer Master Charge Karte gekauft, einem Vorgängernamen der heutigen Mastercard.

„Das ist Unternehmergeist“, sagte McHenry. „Und genau das ermöglichen Kreditkarten.“ Das ist so etwas wie die erste Stufe der Risikokapitalfinanzierung in ganz Amerika, die erste Schuld, die man bekommen kann.“

McHenry, der als Vorsitzender des Finanzausschusses des Repräsentantenhauses fungiert, sprach am Dienstag auf einem halbtägigen Gipfeltreffen in Washington, DC, das von Punchbowl News und Mastercard veranstaltet wurde. Die Veranstaltung befasste sich eingehend mit den vielen Vorteilen digitaler Zahlungen sowie mit Möglichkeiten zur Förderung von Innovation und Inklusion im Finanzdienstleistungssektor.

Der Gipfel fand zu einem Zeitpunkt statt, an dem einige politische Entscheidungsträger neue Maßnahmen vorschlagen, die ein zunehmend digitalisiertes Zahlungsökosystem erheblich stören könnten. Redner auf der Veranstaltung warnten davor, dass der Markt für dynamische Zahlungen – und die Vorteile, die er Menschen wie McHenrys Vater gebracht hat – durch die in Washington D.C. diskutierten vorgeschlagenen Interbankenentgeltgesetze und -vorschriften beeinträchtigt würden.

„Wenn man künstliche Beschränkungen für Interbankenentgelte einführt, schadet man den Verbrauchern – Punkt“, sagte Linda Kirkpatrick, Präsidentin von Mastercard für die Region Amerika. "Warum? Weil dadurch der Anreiz entfällt, in Innovationen zu investieren, sich vor Betrug zu schützen ... und ein gutes Kundenerlebnis zu schaffen.“

Einer der größten Vorteile einer florierenden digitalen Zahlungsbranche ist ihre Fähigkeit, die finanzielle Inklusion auszuweiten, sagte Kirkpatrick. Das ist das Konzept, mehr Menschen in das formale Finanzsystem einzubinden und dadurch ihre Chancen zu erweitern und ihren Wohlstand zu steigern.

Durch die Ausweitung der finanziellen Inklusion können mehr Menschen Finanzkonten eröffnen, Unternehmen gründen, Zahlungen tätigen und empfangen, Geld sparen und überweisen sowie Kredite in Anspruch nehmen.

Um diese Vorteile mehr Menschen zugänglich zu machen, arbeitet Mastercard derzeit an seinem langfristigen Ziel, bis 2025 eine Milliarde Menschen und 50 Millionen kleine Unternehmen mit der digitalen Wirtschaft zu verbinden.

„Finanzielle Inklusion ist für uns nicht nur das Richtige für die Gesellschaft“, sagte Kirkpatrick. „Es ist auch gut für unser Geschäft.“

Sie fügte hinzu, dass Mastercard kontinuierlich in Cybersicherheit, künstliche Intelligenz und neue Zahlungstechnologien investiert, um kleine Unternehmen und Menschen, die zum ersten Mal in die digitale Wirtschaft eintreten, zu stärken und zu schützen.

Ihre Ansichten wurden während einer Podiumsdiskussion bekräftigt, an der unter anderem die Kleinunternehmerin Rahama Wright, Carl Holshouser, Executive Vice President des Branchenverbands TechNet, und Carrie Hunt, Chief Advocacy Officer von America's Credit Unions, teilnahmen.

Wright, die das in Washington D.C. ansässige Hautpflegeunternehmen Shea Yeleen leitet, sagte, sie könne ihr Geschäft ohne digitale Zahlungen nicht führen. Da kleine Unternehmen nahezu jede lokale Wirtschaft antreiben und Millionen von Menschen in den USA beschäftigen, ist die Unterstützung digitaler Zahlungen ein unerlässlicher Weg, um kleine Unternehmen zu unterstützen, fügte sie hinzu.

„Das ist es, was unsere Fähigkeit ermöglicht, Zahlungen schnell, unkompliziert und sicher zu empfangen“, sagte sie. „Wenn wir sagen wollen, dass wir kleine Unternehmen unterstützen, dann helfen wir ihnen, schneller Geld zu verdienen, und genau das ermöglichen uns digitale Zahlungen.“

Hunt wies darauf hin, dass auch Kreditgenossenschaften, die gemeinnützige Organisationen sind, digitale Zahlungsmethoden benötigen, da ihre Kunden darauf angewiesen sind. Die USA brauchen Innovationen, um Betrügern einen Schritt voraus zu sein und global wettbewerbsfähig zu bleiben, sagte Holshouser. Überregulierung würde das einschränken. „Bürokratische Hürden haben noch nie zu den Innovationen geführt, die wir heute erleben“, sagte er.

McHenry sagte, seine Arbeit im Kongress zur Unterstützung von Startkapital und Technologieunternehmen sei durch die Geschichte seines Vaters motiviert. Die besten Wege, diesen Unternehmergeist zu nutzen, seien, so sagte er, die Förderung von mehr Partnerschaften zwischen Fintechs und Banken, die Weiterentwicklung digitaler Zahlungen und die Unterstützung von Gesetzen zu digitalen Vermögenswerten und Stablecoins.

„Wir müssen dieses Potenzial freisetzen“, sagte McHenry. „Und das wird dem Bankwesen helfen, ja.“ Es wird dem Wirtschaftswachstum zugutekommen. Es hilft aber auch Einzelpersonen dabei, besser in der Lage zu sein, Risiken einzugehen.“

Er fügte hinzu, dass er die alte Mastercard behalten habe, mit der sein Vater das Familienunternehmen gegründet hatte.

„Jetzt hat mein Bruder es übernommen.“ „Er beschäftigt mehrere hundert Mitarbeiter“, sagte er. „Es ist also gewachsen.“ Es ist beträchtlich gewachsen, aber die erste Fremdfinanzierung bzw. das erste Fremdkapital stammte von Mastercard.“

Titelbild: Rahama Wright (zweite von links), die Unternehmerin, die die Hautpflegemarke Shea Yeleen gegründet hat, mit Carrie Hunt (links), der Chief Advocacy Officer bei America's Credit Unions, Carl Holshouser, Executive Vice President von TechNet (zweiter von rechts), und Anna Palmer, CEO von Punchbowl News (rechts).