Den Weg zu inklusiven, erschwinglichen digitalen Überweisungen ebnen

Ich habe meine gesamte berufliche Laufbahn im Zahlungsverkehr verbracht, aber die Schwierigkeiten internationaler Zahlungen habe ich erst persönlich erlebt, als ich dringend Geld ins Ausland an meine Oma schicken musste. Nachdem ich drei Anbieter ausprobiert hatte, hatte ich Glück mit einem vierten – wenn man das überhaupt Glück nennen kann: Ich zahlte fast 6 % Gebühren, und meine Großmutter musste zwei Stunden fahren, um das Geld abzuholen, nur um festzustellen, dass der Agent geschlossen hatte.

Man stelle sich nun die Erfahrungen der rund 1 Milliarde Menschen weltweit vor, die entweder Geldüberweisungen senden oder empfangen und keine Ahnung haben, wie das Zahlungssystem funktioniert. Und immer mehr Menschen ziehen ins Ausland, um neue Beschäftigungsmöglichkeiten zu suchen und ihr Einkommen zur Unterstützung ihrer Angehörigen in der Heimat zu nutzen. Die gesamten Rücküberweisungen werden im Jahr 2023 auf 860 Milliarden US-Dollar ansteigen. Dies ist eine Gelegenheit für das Zahlungsökosystem, zusammenzukommen und einen wichtigen Beitrag zur Linderung der Probleme derjenigen zu leisten, die ihn am dringendsten benötigen.

Zuhause, Familie und Heimat zu verlassen, um neue Chancen zu ergreifen, ist selten einfach und keine Entscheidung, die man leichtfertig trifft – oft erfordert es echten Mut und Entschlossenheit. Wir im Zahlungsverkehrsökosystem haben die Möglichkeit – eigentlich die Verantwortung –, gemeinsam daran zu arbeiten, diesen Überweisungsprozess für die Menschen zu vereinfachen, die ihn am dringendsten benötigen.

Der Internationale Tag der Familienüberweisungen, der 2018 von den Vereinten Nationen ins Leben gerufen und Anfang dieser Woche begangen wurde, bietet die Gelegenheit, den bedeutenden Beitrag von Migranten zur Unterstützung ihrer Familien und zur Förderung der finanziellen Inklusion in ihren Gemeinschaften anzuerkennen. Dies sollte aber auch als Mahnung dienen, was Regierungen und unsere Branche tun können, um diese Art von Zahlungen besser zu unterstützen.

Geldüberweisungen stellen für Hunderte Millionen Menschen weltweit eine finanzielle Lebensader dar. Im Fall von Nguyễn Đức Thành, einem Autofabrikanten aus Vietnam, der nach Japan zog, um bessere Karrierechancen zu nutzen, hilft das Geld, das er regelmäßig an seine betagten Eltern zurückschickt, ihnen über Wasser zu halten. „Familien wie meine, in denen die Eltern keine Rente beziehen und ihr gesamtes Einkommen für die Ausbildung ihrer Kinder aufgebraucht haben, können im Alter vor großen Herausforderungen stehen“, sagte er mir und meinem Team. „Es ist von entscheidender Bedeutung, dass es in der Familie eine Person mit einem stabilen Einkommen gibt, die den Rest der Familie unterstützen kann.“

Rücküberweisungen haben zudem einen bedeutenden Einfluss auf mindestens 12 der 17 Ziele für nachhaltige Entwicklung der Vereinten Nationen, von der Förderung der Gleichstellung der Geschlechter und einer besseren Gesundheitsversorgung und Bildung bis hin zum Beitrag zur wirtschaftlichen Entwicklung und zur Verringerung der Ungleichheit innerhalb und zwischen Ländern. Eine UNESCO-Studie zeigte beispielsweise, dass Rücküberweisungen dazu beitragen, dass Haushalte in Lateinamerika und der Karibik zwischen 23 % und 83 % mehr für Schulbildung ausgeben können.  

Leider stellt der Zugang beim Senden und Empfangen von Geldüberweisungen nach wie vor ein erhebliches Problem dar. Mehr als ein Drittel der Befragten in unserem Bericht „Grenzenlose Zahlungen“ gaben an, dass ihre Familien in der Heimat nur begrenzte Möglichkeiten haben, auf das von ihnen gesendete Geld zuzugreifen. Jeder Vierte gab an, dass seine Familie weite Wege zurücklegen müsse, um an seine Gelder zu gelangen.

Von den 669 Milliarden Dollar an Überweisungen, die im vergangenen Jahr in Länder mit niedrigem und mittlerem Einkommen gingen, entfiel mehr als die Hälfte auf Gebiete mit einem hohen Anteil an Menschen ohne oder mit nur eingeschränktem Zugang zu Bankdienstleistungen, die auf eine Bargeldauszahlungsmöglichkeit angewiesen sind. Dies bedeutet einen Aufschlag von 4 % gegenüber den günstigsten digitalen Alternativen.

Laut Daten der Weltbank betrugen die durchschnittlichen globalen Kosten für Geldüberweisungen im vierten Quartal des vergangenen Jahres 6,39 %. Diese Kosten verschärfen die finanzielle Belastung für ohnehin schon gebeutelte Familien, insbesondere in Schwellenländern und Ländern mit niedrigem Einkommen.

Die Senkung der Kosten ist entscheidend für die Verbesserung des finanziellen Wohlergehens und der Integration von Migranten und ihren Familien. Eine Senkung dieser Transaktionskosten auf 3 % würde dazu führen, dass die Familien von Migranten in Afrika – immer noch der teuerste Markt für Geldüberweisungen – laut UN zusätzliche 4 Milliarden Dollar pro Jahr erhalten. Einige der ärmsten Länder der Welt zahlen die höchsten Preise für den Empfang dringend benötigter Geldüberweisungen.