Zum Hauptinhalt wechseln

Nachhaltigkeit

29. April 2024

 

Eine Milliarde Menschen sind durch den Klimawandel und wirtschaftliche Schocks gefährdet. Kann Fintech beides lösen?

Die Vernetzung von Unternehmern mit Klimawissenschaftlern, Finanzdienstleistern und Investoren kann die Entwicklung von Instrumenten für die 80 % der Weltbevölkerung ohne Bankzugang beschleunigen, die in klimaanfälligen Regionen leben.

Ein Mann mit blauem Fischerhut und grauem T-Shirt steht vor einem mit Blech verkleideten Gebäude am Hafen.

Christine Gibson

Contributor

Als David Shoshola zum ersten Mal mit seinem Vater auf ein Boot hinausfuhr, verliebte er sich in den Ozean. Shoshola, die in Lambert's Bay, einem Fischerdorf an der Westküste Südafrikas, aufgewachsen ist, sagt: „Das Salzwasser fließt in meinen Adern.“

Ihm war bewusst, dass das Treten in die Fußstapfen seines Vaters ein hartes Leben, sowohl körperlich als auch finanziell, bedeuten würde. Als Fischer in dritter Generation hatte er sein ganzes Leben in einer Hütte verbracht, weil niemand in seiner Familie einen regelmäßigen Lohn erhielt, was Voraussetzung für die Aufnahme eines Hypothekendarlehens war.

Der Handel mit Meeresfrüchten, der fast ausschließlich in bar abgewickelt wird, zählt laut dem Fischereiwissenschaftler und Unternehmer Serge Raemaekers zu den undurchsichtigsten der Welt und birgt viele negative Anreize für Kleinfischer. Zwischenhändler kaufen den Fisch direkt von den Booten für fast nichts – rund 5,8 Millionen Fischer weltweit verdienen weniger als 1 Dollar pro Tag – und verkaufen ihn mit einem erheblichen Aufschlag weiter. Die Vorteile und Gewinne konzentrieren sich tendenziell viel weiter oben in der Lieferkette, während diese Fischer im Stich gelassen werden.

Und weil sie einen so niedrigen Preis pro Pfund erhalten, müssen sie so viel wie möglich fangen, wenn die Fische beißen. Darüber hinaus könnten sie sogar gezwungen sein, nur die Arten von Meeresfrüchten zu fangen, die die Käufer wünschen – sei es Abalone oder Languste – und nicht unbedingt das, was am häufigsten vorkommt oder gar legal ist.

Die steigenden Meerestemperaturen erschweren den Shoshola ihren Lebensunterhalt zusätzlich. Kleinfischer, die mit älteren Booten ohne moderne Überwachungstechnik aufs Meer hinausfahren, schützen sich, indem sie sich auf lokales, über Jahrhunderte weitergegebenes ökologisches Wissen verlassen. Doch der Klimawandel untergräbt ihr lokales Wissen. Die Strömungen verändern sich, das Wetter ist unberechenbar und die Migrationsmuster beginnen, vom Kurs abzuweichen. Daher kehren die Fischer oft mit leeren Händen an Land zurück und wissen nicht, woher ihre nächste Mahlzeit kommen soll.

Aus diesem Grund hat Raemaekers Abalobi mitgegründet, ein Sozialunternehmen mit einer Technologieplattform, die die Wertschöpfungskette für Meeresfrüchte transparenter und gerechter gestaltet und gleichzeitig eine wichtige Wissensbasis in Bezug auf Fangdaten und Anleitungen für Initiativen zum Wiederaufbau der Fischerei aufbaut.

Ein Fischer hält ein Handy hoch, das Informationen über verschiedene Fischarten anzeigt.

Die oben abgebildete Abalobi-App ist ein Fintech-Tool, das nachhaltiges Fischen, die Erfassung von Fangdaten, Rückverfolgbarkeit, Marktzugang und das Engagement der lokalen Gemeinschaften unterstützt. Der südafrikanische Fischer David Shoshola (siehe Titelbild) nutzte sein Abalobi-Konto, um Kredite zu erhalten, die ihm bei der Erweiterung seines Unternehmens geholfen haben. (Fotos mit freundlicher Genehmigung von Abalobi)

 

Es ist ein Beweis dafür, dass Technologie den mehr als 80 % der Bevölkerung ohne Bankkonto , die in den am stärksten vom Klimawandel betroffenen Regionen der Erde leben, helfen kann, widerstandsfähiger gegenüber finanziellen Schocks und den Auswirkungen des Klimawandels zu werden. Durch die Einbindung weiterer Menschen in die digitale Wirtschaft können Fintech-Apps gefährdete Nutzer mit Dienstleistungen wie Schuldenerlass, Mikroversicherungen oder Sparmöglichkeiten verbinden, um die Auswirkungen von Klimaschocks abzufedern.

Um diese Bemühungen zu verstärken, schloss sich das Mastercard Center for Inclusive Growth der Climate Innovation for Adaptation and Resilience (CIFAR) Alliance an, einer branchenübergreifenden Koalition, die sich der Beschleunigung und Ausweitung von Innovationen im digitalen Finanzwesen für einkommensschwache Menschen widmet, die vom Klimawandel betroffen sind. Beide Organisationen möchten die breitere Gemeinschaft der Finanzinklusion darin schulen, bei ihrer Arbeit die ökologische Nachhaltigkeit zu berücksichtigen.

 

Verstrickte Krisen

Viele führende Politiker weltweit beginnen zu erkennen, dass finanzielle Inklusion und ökologische Nachhaltigkeit untrennbar miteinander verbunden sind und dass wir, um das eine zu verbessern, auch das andere stärken müssen. „Wir können nicht an die Beseitigung der Armut denken, ohne uns um das Klima zu kümmern“, sagte Ajay Banga, Präsident der Weltbank und ehemaliger CEO von Mastercard, im Januar in Davos. „Wir haben eine Reihe miteinander verflochtener Krisen.“

Da die Probleme so komplex sind und ihre Wurzeln in der Ökologie, der Ökonomie und langjährigen sozialen Strukturen haben, müssen die Lösungen aus verschiedenen Blickwinkeln kommen – was Fachwissen in Bereichen erfordert, die sich normalerweise nicht überschneiden, sagt Ali Schmidt-Fellner, Vizepräsidentin des Center for Inclusive Growth, die diese Arbeit leitet. „Unser Ziel ist es, aufzuzeigen, dass der finanziellen Inklusion eine entscheidende Rolle bei der Bekämpfung des Klimawandels zukommt.“

Das Zentrum nutzt Mastercards zentrale Stellung in der Finanzdienstleistungsbranche, indem es gemeinsam mit CIFAR den Climate Smart Innovation Hub ins Leben ruft, eine virtuelle Plattform, die Unternehmer mit Klimawissenschaftlern, Finanzdienstleistern und Investoren verbindet, um die Entwicklung von Instrumenten und Ressourcen zu beschleunigen, die neue Lösungen bieten, um Menschen bei der Anpassung an den Klimawandel zu unterstützen und ihre Widerstandsfähigkeit gegenüber diesem zu stärken.

„CIFAR verbindet das Wissen der Finanzinklusionsgemeinschaft darüber, wie man einkommensschwache Bevölkerungsgruppen bedienen kann, mit dem Wissen des Klimasektors darüber, wie man der Natur dienen kann“, sagt David del Ser, Vorsitzender und Chief Innovation Officer bei BFA Global, einem Gründungsmitglied der Allianz.

Als ersten Schritt hat das Zentrum die Galerie „Climate Smart Financial Products“ vorgestellt, die mehr als 70 Bank- und Finanzdienstleistungslösungen präsentiert, die die finanzielle Widerstandsfähigkeit stärken und die ökologische Nachhaltigkeit fördern sollen, darunter Abalobi, die Plattform zur Unterstützung von Kleinfischern wie Shoshola. Die Produkte dienen betroffenen Bevölkerungsgruppen auf der ganzen Welt mit einer Reihe von Finanzinstrumenten, darunter Kredite, Sparprodukte, Zahlungsdienste und Versicherungen.

„Die Produktgalerie ist ein Ausgangspunkt, um Investoren darüber aufzuklären, was klimafreundliche Finanzprodukte sind, welche Arten von Dienstleistungen am beliebtesten sind und welche Geschäftsmodelle funktionieren“, sagt Schmidt-Fellner.

Um jüngeren Startups zu helfen, haben das Center for Inclusive Growth, CIFAR und BFA Global auch „Climathons“ in Kapstadt und Bogotá veranstaltet. In diesen intensiven Intensivkursen entwickeln Unternehmer gemeinsam mit erfahrenen Wissenschaftlern, Softwareingenieuren und Regierungsplanern innovative Lösungen. Es werden Preise für die besten Produktideen vergeben, das langfristige Ziel ist jedoch, einen kontinuierlichen Dialog zwischen lokalen Fintech-Entwicklern und Klimaexperten anzustoßen.

„Das ist ein neues Konzept“, sagt Schmidt-Fellner, „deshalb versuchen wir, eine neue Gruppe von Interessengruppen zusammenzubringen, die bisher noch nicht so eng zusammengearbeitet haben.“

 

Klickköder

Abalobi wurde von Fischern und Wissenschaftlern gemeinsam gegründet und unterstützt Gemeinden dabei, die Wertschöpfung vor Ort zu erhalten und soziales Unternehmertum zu fördern. Dies geschieht über einen digitalen Marktplatz und eine Rückverfolgbarkeitsplattform, auf der Fischergruppen direkt an Restaurants und andere Käufer verkaufen können. Die Fischer erhalten einen fairen Preis; die Köche erhalten den heutigen Fang mit transparenter, legaler Herkunft und einer Geschichte, die sie ihren Gästen erzählen können. Fischer und Wissenschaftler gewinnen dadurch wertvolle Dateneinblicke, die zur Verbesserung der Wiederaufbaubemühungen der Fischbestände beitragen. 

Please accept functional cookies to watch this video.

poster

Vor dem Beitritt zur Plattform verfügten nur 52 % der Abalobi-Nutzer über ein ausreichend regelmäßiges Einkommen, um ihre Familien täglich zu ernähren; danach stieg diese Zahl auf 88 %. Fischer können zur Beantragung eines Kredits auch das digitale Protokoll ihrer Transaktionen vorlegen. Shoshola nutzte sein Abalobi-Konto, um Kredite zu erhalten, die ihm geholfen haben, sein Geschäft auszubauen und in sein erstes Haus zu investieren.

„Ich bin nicht länger in diesem Teufelskreis der Armut gefangen“, sagt er.

Im vergangenen Jahr war Abalobi Finalist für den Earthshot-Preis, der jedes Jahr fünf Organisationen mit jeweils einer Million Pfund Sterling fördert, die bahnbrechende Umweltlösungen entwickelt haben. Mastercard unterstützt den Preis, indem es bei der Nominierung und Bewertung von Kandidaten hilft und die Gewinner mit Ressourcen zusammenbringt, insbesondere solchen, die an der Schnittstelle von Nachhaltigkeit und finanzieller Inklusion tätig sind.

Shosholas Geschichte verleiht der Mission von CIFAR Glaubwürdigkeit: die finanziellen Auswirkungen des Klimawandels mithilfe von Fintech-Tools abzumildern und das Leben der Menschen zu verbessern. Da er es sich leisten kann, bei seinen Fängen selektiver vorzugehen, kann er sich einen legitimen Lebensunterhalt mit ökologisch widerstandsfähigen Arten sichern. Durch das Sammeln von Daten mithilfe von Fangprotokollen und GPS-Trackern auf den Booten schafft sich Abalobi einen neuen Wissensschatz, der Shoshola und seinen Fischerkollegen dabei helfen soll, ihre Bemühungen zum Schutz der Ozeane auszuweiten.

„Das hilft uns, Hüter des Ozeans zu sein“, sagt Shoshola. „Es geht um Nachhaltigkeit – was werden wir der nächsten Generation hinterlassen?“

Nachhaltigkeit

An der Schnittstelle von Klimaanpassung und Finanzinnovation

Finanztechnologie und Produktinnovationen können dazu beitragen, eine klimaresistente Zukunft zu gestalten. Der Climate Smart Product Innovation Hub präsentiert technologiegestützte Bank- und Finanzdienstleistungslösungen, die realen planetaren Bedürfnissen gerecht werden und klimaanfälligen Gemeinschaften und natürlichen Ökosystemen dienen.

Erkunden Sie hier den Hub.