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Zahlungen

12. Dezember 2024

 

Die 10 wichtigsten Zahlungstrends für 2025 – und darüber hinaus

Von der Vereinfachung von Zahlungen aller Art – Einzelhandel, Handel, grenzüberschreitende Zahlungen, Blockchain – bis hin zur Erhöhung der Sicherheit digitaler Interaktionen verändern Technologie und innovative Partnerschaften weiterhin die Art und Weise, wie wir Transaktionen abwickeln.

Eine Frau mit Einkaufstüten schaut in der Nähe einer belebten Straße auf ihr Handy.

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

Innerhalb weniger Jahre hat sich der Zahlungsverkehr grundlegend gewandelt – kontaktloses Bezahlen ist noch verbreiteter geworden, traditionelle Finanzinstitute erforschen die Blockchain-Technologie, und generative KI erweist sich als entscheidend für die Steigerung der Betrugspräventionsraten um bis zu 300 %. Grenzen sind keine Hindernisse mehr für den Welthandel, der sofortige Zugriff auf Einkünfte ist die Erwartung, nicht mehr ein Privileg, und Papierchecks und physische Geldbörsen werden schnell zu Museumsstücken – zumindest bei den Jüngsten unter uns.

Die ständigen Fortschritte in der Technologie führen täglich dazu, dass mehr Menschen und Unternehmen in die digitale Wirtschaft eintreten. Dies treibt die Nachfrage nach vertrauenswürdigen Interaktionen voran und erhöht die Anforderungen an Einfachheit und Reibungslosigkeit. Um beispielsweise den Online-Kauf genauso effizient wie den Kauf im stationären Handel zu gestalten, kündigte Mastercard kürzlich an, dass Käufer bis 2030 dank der Kombination aus Tokenisierung, biometrischer Authentifizierung und der digitalen Geldbörse Click to Pay weder eine physische Kartennummer benötigen noch ein Passwort oder einen Einmalcode eingeben müssen, um online eine Transaktion durchzuführen.

Und der positive Kreislauf dreht sich weiter. Technologien verschmelzen schneller als je zuvor, verfeinern ihre Fähigkeiten, generieren neue Anwendungsfälle und schaffen sogar neue Geschäftsmodelle. Wir haben mit einer Reihe von Führungskräften bei Mastercard gesprochen, und hier sind 10 Trends, die ihrer Meinung nach die Art und Weise, wie wir im Jahr 2025 bezahlen, beeinflussen könnten.  

KI-Betrüger austricksen ... mit KI

Cyberkriminelle nutzen bereits generative KI, um Deepfake-Videos und hochgradig personalisierte Phishing-Nachrichten zu erstellen, um Geld oder Daten zu stehlen, und es wird erwartet, dass die Cyberkriminalität bis 2025 auf 10 Billionen Dollar jährlich anwachsen wird. Diese Waffe ist aber auch ein Werkzeug, denn Unternehmen trainieren KI-Modelle, um Bedrohungen in Echtzeit vorherzusagen und zu neutralisieren. Mastercards Decision Intelligence Pro nutzt gen AI, um 1 Billion Datenpunkte zu scannen und in weniger als 50 Millisekunden vorherzusagen, ob eine Transaktion wahrscheinlich echt ist oder nicht. Dadurch werden die Betrugsschutzraten im Durchschnitt um 20 % und in einigen Fällen sogar um bis zu 300 % erhöht. In Großbritannien nutzt Mastercard bei seiner Lösung zur Betrugsprävention für Verbraucher KI, um Betrugsversuche mit autorisierten Zahlungen zu erkennen und zu stoppen, noch bevor das Geld das Konto des Opfers verlässt.

Kleine Unternehmen, größere Werkzeugkästen

Die kleinen Unternehmen, die während der Pandemie überlebten – und sogar florierten – waren oft diejenigen, die schnell auf elektronische Zahlungen, E-Commerce und andere digitale Kontaktpunkte umstellten. Doch eine Online-Präsenz ist nur die Spitze des Eisbergs. Kleine Unternehmen haben zunehmend Zugang zu einer breiten Palette digitaler Werkzeuge und Dienstleistungen, die zuvor unerreichbar waren oder auf so viele verschiedene Plattformen verstreut waren, dass sie schwer zu verwalten waren. Zentralisierte Plattformen, die speziell auf die Bedürfnisse kleiner Unternehmen zugeschnitten sind, ermöglichen es den Inhabern, administrative Aufgaben zu automatisieren und personalisierte Marketing- und Kundenbindungskampagnen zu erstellen, wobei datengestützte Erkenntnisse die Entscheidungsfindung unterstützen. 

Ein Mann in einem karierten Hemd schaut in einer Werkstatt auf seinen Laptop.

Eine neue Ära der digitalen Inklusion

In Entwicklungs- und Schwellenländern übernehmen digitale Geldbörsen zunehmend die Rolle eines Bankkontos und erreichen die große Mehrheit der Verbraucher und Unternehmen. Während diese digitalen Geldbörsen sich direkt an Bevölkerungsgruppen ohne Bankkonto richten, indem sie einfache, bequeme und erschwingliche Zahlungserlebnisse bieten, besteht eine Diskrepanz bei der Anbindung traditioneller, kartenbasierter Zahlungen für internationale Verbraucher. Um dieses Problem zu lösen, wurde Mastercard Pay Local ins Leben gerufen. Damit können Karteninhaber ihre Kredit- oder Debitkarten mit einer lokalen digitalen Geldbörse verknüpfen und so bei Händlern einkaufen, ohne ein Prepaid-Konto einrichten oder aufladen zu müssen. Digitale Geldbörsen werden sich weiterentwickeln und umfassende Plattformen schaffen, die Zahlungen, Identität, Kundenbindung und sogar Gesundheitsversorgung integrieren – eine unverzichtbare Möglichkeit für die Menschen, ihren Alltag zu bewältigen. Die führenden Köpfe werden diejenigen sein, die intuitive, interoperable Ökosysteme schaffen.  

Digitale Identität auf Abruf

Eine vertrauenswürdige Identität ist die Grundlage der digitalen Wirtschaft und ermöglicht es den Menschen, mit vollem Vertrauen so, wo und wann sie wollen zu interagieren. Biometrie, maschinelles Lernen und Erkenntnisse über die Identität beschleunigen bereits jetzt die Authentifizierung während der gesamten Customer Journey. Die zunehmende Verbreitung von Passkeys – passwortloser Authentifizierung, die meist auf biometrischen Daten der Nutzer basiert – treibt diese Entwicklung voran und wird im Jahr 2025 weiter an Dynamik gewinnen. Wir werden erleben, wie die digitale Identität Erfahrungen im Gesundheitswesen, im Bildungswesen und im öffentlichen Dienst prägt, wo Menschen ihre Identität selektiv mit anderen teilen können, reibungslos und unter Wahrung der Privatsphäre. In Europa beispielsweise führt Mastercard einen Service ein , der es Händlern ermöglicht zu überprüfen, ob ein Verbraucher die Kriterien für den Kauf bestimmter Waren oder Dienstleistungen mit seiner Zahlungskarte erfüllt – ohne dass Dokumente hochgeladen werden müssen.

Eine Frau in einem gelben Pullover lächelt auf ihr Smartphone.

B2B so einfach wie ABC machen

Bei Unternehmenszahlungen hat die Digitalisierung länger gedauert, doch das ändert sich, da Unternehmen die Vorteile virtueller Karten erkennen – temporäre Kartennummern, die zufällig generiert und mit einem Finanzierungskonto mit einem festgelegten Kreditrahmen verknüpft werden. Es schafft einen automatisierten Abgleich, der menschliche Fehler reduziert und Unternehmen Echtzeit-Dateneinblicke sowie eine bessere Kontrolle über die Ausgaben ermöglicht. Durch die Integration von Zahlungsfunktionen in Enterprise-Resource-Planning-Software können Unternehmen Zahlungen in Echtzeit abwickeln, Betrug verhindern und Kosten effizienter verwalten. Für kleine Unternehmen könnte der Gesamtmarkt für eingebettete Finanzierungslösungen im Jahr 2025 einen Wert von bis zu 124 Milliarden US-Dollar erreichen. Für diese Unternehmen sind die Möglichkeiten grenzenlos, von Kundenbindungs-Apps und digitalen Geldbörsen bis hin zu Buchhaltungssoftware und Warenkorbsystemen. 

Der Kassenbereich wird modernisiert

Da kontaktlose Zahlungen mittlerweile mehr als zwei Drittel aller Einkäufe im Mastercard-Netzwerk ausmachen, hat sich die Technologie als Garant für schnelle und sichere Verbraucherzahlungen etabliert. Doch die Technologie bietet mehr als nur das einfache Auflegen von Karte oder Smartphone im Geschäft. Die Tap-on-Phone-Technologie, die jedes Gerät in ein Zahlungsterminal verwandelt, demokratisiert bereits die Akzeptanz für Händler, von Einzelunternehmern bis hin zu größeren Einzelhändlern, wodurch unter anderem der Bedarf an komplexer Checkout-Infrastruktur reduziert und Wartezeiten verkürzt werden. Da physische und digitale Erlebnisse immer stärker miteinander verschmelzen, werden wir vermehrt Anwendungen von Technologien in verschiedenen Bereichen des Handels sehen, von der Überprüfung einer Transaktion über das sofortige Hinzufügen Ihrer Karte zu Ihrer mobilen Geldbörse bis hin zum Senden von Geld an Freunde und Familie.

Eine Person hält eine kontaktlose Karte an ein Smartphone, für das die Funktion „Tap on Phone“ aktiviert ist, um eine Zahlung durchzuführen.

Echtzeit wird erwachsen

Echtzeit-Zahlungssysteme sind mittlerweile in mehr als 100 Ländern verfügbar; bis 2028 werden 575 Milliarden RTP-Transaktionen erwartet, was 27 % aller elektronischen Zahlungen weltweit entspricht. Echtzeitzahlungen bieten den Verbrauchern eine größere Auswahl an Zahlungsmethoden.  Mit der zunehmenden Vernetzung der nationalen Zahlungssysteme werden grenzüberschreitende Zahlungen reibungsloser. Eine verbesserte Interoperabilität zwischen Echtzeitzahlungen und anderen Zahlungsformen, wie etwa digitalen Zentralbankwährungen und digitalen Vermögenswerten, wird es erleichtern, Transaktionen zwischen traditionellen Bankkonten und digitalen Währungskonten zu ermöglichen.

Der Aufstieg kollaborativer Ökosysteme

Die Welt ist so stark vernetzt und die Technologie entwickelt sich so rasant, dass Erfolg nicht mehr isoliert erzielt werden kann. Partnerschaften entwickeln sich von bloßen taktischen Übereinkünften und Vereinbarungen auf dem Papier hin zu echten Kooperationen, die gemeinsam Lösungen entwickeln und Innovationen im großen Stil beschleunigen. Finanzinstitute, Unternehmen, Regierungen und Fintechs integrieren Technologien, steigern die Effizienz, erschließen Werte und verbessern das Kundenerlebnis. Insbesondere Fintechs werden weiterhin eine Schlüsselrolle bei der Vereinfachung von Finanzdienstleistungen und der Bereitstellung integrierter und zugänglicher Tools spielen, die die Vorteile der digitalen Wirtschaft erweitern und Vertrauen gewährleisten.

Ein Mann mit hochgekrempelten Hemdsärmeln betrachtet eine technische Zeichnung auf einer Tafel, während Kollegen zusehen.

Bankgeschäfte auf Blockchain

Die Weiterentwicklung von Blockchain und digitalen Vermögenswerten in den letzten Jahren hat gezeigt, dass diese Technologie ein transformatives Potenzial zur Verbesserung globaler Finanz- und Handelssysteme besitzt. Kryptowährungen, Stablecoins und tokenisierte Vermögenswerte haben den Schritt von der Konzeptphase zur Kommerzialisierung vollzogen, insbesondere im Hinblick auf ihre Anwendbarkeit auf reale Vermögenswerte. Setzen Sie im Jahr 2025 auf die Blockchain-Technologie, um Geschwindigkeit, Sicherheit und Effizienz zu verbessern, insbesondere bei B2B- und kommerziellen Zahlungen. Um dies zu erreichen, bedarf es auch weiterhin strategischer Partnerschaften mit Krypto-Experten und Finanzinstitutionen, um effizientere und sicherere Zahlungslösungen zu entwickeln.

Die Token-Ökonomie

Die Tokenisierung ist der Schlüssel zu Mastercards Vision, die manuelle Karteneingabe bis 2030 abzuschaffen, und sie treibt die Akzeptanz des In-Car-Commerce voran (Wortspiel beabsichtigt), aber ihr Potenzial jenseits von Kartenzahlungen ist immens. Die Tokenisierungstechnologie ermöglicht es beispielsweise Verbrauchern, ihre Einkaufsgewohnheiten und -präferenzen mit Händlern auf digitalen Plattformen zu teilen, um so Zugang zu relevanteren Angeboten und Rabatten zu erhalten, ohne dabei ihre persönlichen Daten preiszugeben. Und die Tokenisierung von Vermögenswerten mittels Blockchain-Technologie kann jede wirtschaftliche Aktivität digitalisieren und optimieren – von Kapitalmärkten über Handelsfinanzierung bis hin zum Tausch von Landtiteln oder CO2-Zertifikaten.