Dieses Problem ist nicht auf Kenia beschränkt. Jährlich werden von Kleinst-, Klein- und Mittelhändlern in Entwicklungsländern weltweit Zahlungen in Höhe von 19,8 Billionen US-Dollar getätigt und entgegengenommen. Mehr als 70 % davon erfolgen in bar oder per Scheck. Die International Finance Corporation schätzt, dass 60 % der kleinen Unternehmen in Entwicklungsländern entweder gar keinen oder nur unzureichenden Zugang zu Finanzdienstleistungen haben, und bei Unternehmen in Frauenhand ist die Lage noch schlimmer.
Digitale Lösungen, die die kollektive Kraft von Unternehmern, ihren Lieferanten und Finanzinstitutionen nutzen, können helfen. Das ist die Mission des Mastercard Track Micro Credit Program, eines inklusiven Kreditökosystems, das kleine Einzelhändler und Kleinstunternehmen sowie Unternehmen der schnelllebigen Konsumgüterbranche (FMCG) – Unternehmen, die Alltagsartikel wie Seife und verpackte Lebensmittel verkaufen – mit Banken verbindet und den Zugang zu kurzfristigen Krediten unter Verwendung von Verkaufsdaten ermöglicht. Das funktioniert, indem kleinen Geschäften digitale Kreditkonten zur Verfügung gestellt werden, damit sie Produkte von wichtigen Lieferanten kaufen können.
Der lokale Name für das kenianische Pilotprojekt, an dem auch Kagwiria beteiligt ist, lautet Jaza Duka, Suaheli für „fülle deinen Laden auf“. Es wurde 2018 mit Unilever und der KCB Bank Ltd. ins Leben gerufen. Dazu gehören Berichte und Abstimmungsinstrumente für FMCG-Unternehmen und Vertriebshändler sowie ein Schulungsprogramm für Finanz- und Kreditmanagement zur Verbesserung der Händlerausbildung durch das Mastercard Center for Inclusive Growth. Innerhalb von zwei Jahren haben sich 20.000 Händler in Kenia angemeldet.
Das Programm hat zu einem Anstieg der Verkaufsaufträge an Lieferanten um insgesamt 20 % geführt und dazu beigetragen, die wirtschaftlichen Auswirkungen dieser kleinen Händler zu quantifizieren. Die größte Resonanz kam von jungen Unternehmerinnen, was ein zusätzlicher Vorteil ist, da ein Bericht der Weltbank ergab, dass Frauen seltener über Bankkonten verfügen als Männer.
„Indem wir Kleinsthändlern wie Stella eine Kombination aus Technologie und Know-how zur Verfügung stellen, helfen wir ihnen, den Weg zur finanziellen Inklusion zu beschreiten und sie in die Lage zu versetzen, sich und ihren Familien eine bessere Zukunft aufzubauen“, sagt Karolina Szudrzynska, Direktorin für Geschäftsentwicklung bei Enterprise Partnerships.
Während die Pandemie den Handel weiterhin auf den Kopf stellt, beweist Jaza Duka die Vorteile von finanzieller Inklusion und Digitalisierung. Für Geschäfte, die an die Plattform angebunden sind und eine zuverlässige Erfolgsbilanz im Umgang mit Krediten vorweisen können, hat Jaza Duka nun ein COVID-19-spezifisches Hilfspaket eingeführt, das direkte finanzielle Unterstützung, wichtige Gesundheits- und Sicherheitstipps sowie kostenlose Gesundheitsprodukte umfasst. Bestimmte Unternehmer können zinslose Darlehen von anderen Geldgebern beantragen und bis zum Jahresende ein kostenloses Krankenversicherungsprogramm in Anspruch nehmen.
Mehr als 12.500 Händler von Jaza Duka erhalten maßgeschneiderte Finanzschulungen, um die Pandemie zu bewältigen und sich auf die Erholung vorzubereiten.
„Jaza Duka hat in den letzten zwei Jahren das Leben und die Geschäfte von Tausenden von Kleinsthändlern in Kenia verändert“, sagt Natasha Jamal, die Regionaldirektorin des Zentrums für den Nahen Osten und Afrika. „Mit dem Zugang zu dringend benötigten Krediten sowie einem umfassenden COVID-Hilfspaket, das finanzielle und nicht-finanzielle Unterstützung beinhaltet, können Händler beginnen, sich wieder aufzubauen und sich für eine widerstandsfähigere Zukunft zu positionieren.“
