Die Dynamik hin zu ISO 20022 wird durch eine umfassendere Modernisierungsagenda angetrieben. Einer Umfrage unter 120 Organisationen zufolge sind sechs Schlüsselfaktoren Auslöser der weltweiten Reform des Zahlungssystems. Zu den wichtigsten zählen die Notwendigkeit, die Effizienz zu steigern (83%), auf technologische Innovationen zu reagieren (69%) und die Nachfrage des Marktes (51%) und der Endnutzer (49%) nach besseren Zahlungsdiensten.
Die Vorteile von ISO 20022 sind vielfältig. Der Standard ermöglicht Finanzinstituten ein breiteres Spektrum an Zahlungs- und Nichtzahlungstransaktionen, um sowohl den Umsatz als auch die Relevanz für ihre Kunden zu maximieren. „Peru verfügt über viele mobile Lösungen, E-Wallets und andere digitale Zahlungsdienste“, sagt Santa Maria. Die erweiterten Datenfunktionen von ISO 20022 könnten es Banken ermöglichen, in einem Markt, der zunehmend von Fintech-Unternehmen und Anbietern alternativer Zahlungsdienste gesättigt ist, effektiv zu konkurrieren. „Wir wollen nicht hinter ihnen her sein, wir wollen sie anführen.“
„Das Vocalink-Team hat uns geholfen, Anreicherungsdienste wie ‚Request-to-Pay‘ und andere Funktionalitäten zu verstehen, die unseren Kunden und Endnutzern einen Mehrwert bieten können“, fügt Santa Maria hinzu. Die „Zahlungsaufforderung“ ermöglicht neue Anwendungsfälle und Dienstleistungen wie Rechnungszahlungen, Zahlungen bei Warenlieferung und Zahlungen zwischen Personen (P2P-Zahlungen), die derzeit in Lateinamerika und der Karibik alle von Bargeld dominiert werden. Das Angebot von Zahlungsoptionen lockt neue Kunden an – insbesondere unter denjenigen am unteren Ende der Einkommenspyramide (den ärmsten zwei Dritteln der Wirtschaft) –, die die Zahlungsdienste der Bank nutzen möchten, und bietet gleichzeitig die Möglichkeit, andere Finanzprodukte zu bewerben.
Für Unternehmen jeder Größe – ob groß, mittel oder klein – bietet das Request-to-Pay-Verfahren die Möglichkeit, die Abrechnungseffizienz zu steigern und Rechnungszahlungen in Echtzeit zu erhalten. Der Verbraucher, der die Rechnungen bezahlt, profitiert derweil von mehr Komfort und Kontrolle. Darüber hinaus gibt es eine Reihe von Anwendungsfällen für Echtzeitzahlungen, die auf Bankkreditprodukte zugeschnitten werden können, wie beispielsweise die Rechnungsfinanzierung auf Basis einer Zahlungsanforderung für Zahlungen zwischen Unternehmen (B2B).
„Die wichtigste Funktionalität, die wir mit ISO 20022 auf dem Markt einführen wollen, ist die Zahlungsanforderung.“ „Darüber hinaus nutzen wir weitere Nachrichtenfunktionen des ISO-20022-Standards, um das Überweisungserlebnis für unsere Teilnehmer und deren Kunden zu verbessern, die Kontoverifizierung zu ermöglichen und die Effizienz zu steigern“, so Rojas. „Dies wird durch die Kombination des Instant Payment Service (IPS, einer Echtzeit-Zahlungsinfrastruktur) mit den ISO-20022-Datenstandards erreicht.“
Die Möglichkeit, strukturierte Transaktionsdaten zu übertragen und zu analysieren, ermöglicht zudem eine stärkere Prozessautomatisierung, von der sowohl Banken als auch ihre Geschäftskunden profitieren. Die Möglichkeit, Überweisungsavis zusammen mit einer Gutschrift zu übermitteln, verbessert beispielsweise die Rate der durchgängigen Verarbeitung, wodurch der Zeit- und Ressourcenaufwand für die Verwaltung von Kreditoren- und Debitorenbuchhaltung für Verkäufer und Käufer reduziert wird. In beiden Fällen wird die Bank an neuen Zahlungsströmen teilnehmen oder die Dienstleistung schrittweise in Rechnung stellen. Tatsächlich bieten ISO 20022-Nachrichtenflüsse mit Beteiligung von Unternehmen das größte Umsatzpotenzial für Banken.
