Nach einer erfolgreichen Markteinführung in den USA erweitert Mastercard sein datengestütztes First-Party-Trust-Programm, um der Zunahme von First-Party- oder „Friendly“ -Betrug entgegenzuwirken, bei dem echte Transaktionen fälschlicherweise oder absichtlich von Karteninhabern angefochten werden.
E-Commerce hat das Transaktionserlebnis revolutioniert und gleichzeitig das Bedürfnis nach Transparenz von Zahlungen für Händler, Kleinunternehmer und Unternehmer erhöht. Für Kunden ist es jetzt einfacher denn je, eine Debit- oder Kreditkartentransaktion anzufechten, die sie nicht zuordnen können. Der Kartenherausgeber muss dann entscheiden, ob er dem Karteninhaber eine Rückerstattung für den Transaktionsbetrag gewährt — das wird als Chargeback bezeichnet.
Prognosen zufolge werden die weltweiten Kosten von Rückbuchungen für Händler bis 2028 auf 42 Milliarden $ steigen, wobei fast die Hälfte laut Mastercard State of Chargebacks Report 2025 als betrügerisch gemeldet wird.
Um dieses Problem zu bekämpfen, weitet Mastercard sein First-Party-Trust-Programm auf Kanada, Lateinamerika, die Karibik und den gesamten asiatisch-pazifischen Raum aus.
Das Programm unterstützt sowohl große als auch kleine Unternehmen bei aufwändigen, zeit- und ressourcenintensiven Problemen, wie beispielsweise der Recherche und Bearbeitung von Schadensfällen. Es ermöglicht einen verbesserten Datenaustausch, entweder zum Zeitpunkt der Transaktion oder zum Zeitpunkt der Entstehung einer Streitigkeit. Herausgeber können Betrug durch Dritte, bei dem die Daten einer Person ohne Zustimmung verwendet werden, von Betrug durch Erstanbieter besser erkennen und zuverlässige Informationen zur Beilegung von Karteninhaberstreitigkeiten erhalten.
„Da sich der E-Commerce weiterentwickelt, sind Unternehmen zunehmend in der Lage, neue Kundenerlebnisse zu schaffen, was die Notwendigkeit eines klaren Rahmens für den Umgang mit komplexen Streitfällen unterstreicht“, sagte Johan Gerber, Executive Vice President, Global Head of Security Solutions bei Mastercard. „Das First Party Trust-Programm unterstützt Unternehmen und Banken, indem es den Austausch von Beweismitteln erleichtert und dadurch den Streitbeilegungsprozess strafft und zeit- und kosteneffizienter gestaltet.“
Das Programm bietet zwei Methoden, um diese erweiterten Erkenntnisse zwischen Händlern und Herausgebern auszutauschen. Händler können bei der Autorisierung erweiterte Daten angeben oder sie nach der Transaktion während des Streitbeilegungsverfahrens einreichen. Das Programm zielt darauf ab, die Streitbeilegung durch folgende Maßnahmen zu verbessern:
Verbesserte Signale für Herausgeber, die einen besseren Einblick in die Kaufhistorie, Gerätedetails, Lieferinformationen, Identitätselemente und den geografischen Standort des Karteninhabers bieten
Neue Regeln zur Definition überzeugender Beweise zur Identifizierung echter Käufe und zur Vermeidung unnötiger fehlerhafter Streitigkeiten, einschließlich des Rückbuchungsschutzes von Händlern für Streitigkeiten, die den Anforderungen des First-Party-Trust-Datenaustauschs entsprechen
Über diese Initiative hinaus arbeitet Mastercard weiterhin mit Partnern im gesamten Zahlungsökosystem zusammen, um andere Formen von First-Party-Betrug wie Rückerstattungen und Rückgabemissbrauch zu bekämpfen. Im Rahmen dieser Bemühungen hat Mastercard Anfang dieses Jahres eine neue Arbeitsgruppe für die Branche eingerichtet, um diese wachsende Herausforderung direkt anzugehen.
„Das First-Party-Trust-Programm von Mastercard zeigt die Macht der Zusammenarbeit zwischen Unternehmen in der Praxis“, sagte John Drechny, CEO der Händler Advisory Group. „Diese Initiative wurde in enger Zusammenarbeit mit Mitgliedern der Merchant Advisory Group entwickelt und spiegelt unser gemeinsames Engagement zur Betrugsbekämpfung wider. Das verbessert das Transaktionserlebnis für Händler und Verbraucher gleichermaßen. Wir sind stolz darauf, dass viele unserer Mitglieder weiterhin in der Arbeitsgruppe von Mastercard ihren Beitrag leisten und dabei helfen, Lösungen zu entwickeln, die Vertrauen und Transparenz im gesamten Ökosystem fördern.“
