Mastercard hat heute offiziell die Einführung von TRACE (Trace Financial Crime) im asiatisch-pazifischen Raum angekündigt, einer ausgeklügelten Lösung auf Netzwerkebene, die künstliche Intelligenz nutzt, um Geldwäsche und Finanzkriminalität zu erkennen und zu verhindern. TRACE nutzt aktuelle und umfangreiche Zahlungsdaten von zahlreichen Finanzinstituten und bietet so eine ganzheitliche Analyse, die über die isolierte Sichtweise einzelner Finanzinstitute hinausgeht. Dadurch wird die Verfolgung von Finanzkriminalität in einem gesamten Zahlungsnetzwerk ermöglicht.
In den letzten Jahren haben Echtzeitzahlungen (RTP) bei Privatpersonen und Unternehmen im asiatisch-pazifischen Raum einen rasanten Anstieg erfahren. Dadurch können Transaktionen zwischen Konten bei verschiedenen Finanzinstituten innerhalb von Sekunden abgewickelt werden – etwas, das in der Vergangenheit oft mehrere Tage dauerte. Diese Geschwindigkeit hat sie jedoch auch zu einem Ziel für Geldwäscher und sogenannte „Geldwäscher“ gemacht, die versuchen, der Entdeckung zu entgehen, indem sie Gelder schnell zwischen mehreren Konten hin und her transferieren. Häufig nutzen Kriminelle auch die Konten ahnungsloser Zivilisten, beispielsweise durch Liebes- und Anlagebetrug.
Finanzinstitute haben sich bei der Erkennung dieser illegalen Muster weitgehend auf halbmanuelle Methoden oder hauseigene KI-Lösungen verlassen, doch diese basieren typischerweise auf ihren eigenen Daten und bieten nicht die ganzheitliche Perspektive auf Netzwerkebene, die erforderlich ist, um solch weitreichende kriminelle Aktivitäten aufzuspüren. Oftmals dauern Ermittlungen Wochen. Um dem entgegenzuwirken, hat Mastercard TRACE entwickelt, das modernste Data-Science-Techniken verwendet, um potenziell betrügerische Transaktionsmuster in einem Zahlungsnetzwerk zu verfolgen und Banken proaktiv über verdächtige Konten zu informieren. TRACE integriert kritische Datenpunkte aus einem gesamten inländischen Netzwerk, um Geldwäscher zu identifizieren, die an Finanzkriminalität (wie Betrug, Abzocke usw.) beteiligt sind, und bietet Finanzinstituten so eine Netzwerkperspektive, die sie sonst nicht hätten.
Mastercard hat TRACE zum ersten Mal im asiatisch-pazifischen Raum auf den Philippinen in Zusammenarbeit mit dem lokalen Interbankennetzwerk BancNet (dem Switch-Betreiber des lokalen RTP-Dienstes InstaPay) eingeführt, wobei BancNet bereits 36 inländische Banken an Bord genommen hat. Die Lösung ermöglicht es den teilnehmenden Finanzinstituten, schnell und umfassend über das RTP-System verteilte illegale Gelder zurückzuverfolgen, Geldwäscheaktivitäten im gesamten Netzwerk zu identifizieren und proaktiv auf verdächtige Geldwäschekonten hinzuweisen – all dies wird es ihnen ermöglichen, das neue Anti-Financial Account Scamming Act (AFASA) des Landes besser einzuhalten.
„Die Einführung von TRACE im asiatisch-pazifischen Raum ist ein entscheidender Schritt, um die Integrität von Zahlungen in Echtzeit zu schützen und gleichzeitig die zerstörerischen Auswirkungen der Finanzkriminalität zu bekämpfen“, sagte Matthew Driver, Executive Vice President, Services, Asia Pacific, Mastercard. „Durch die Gewährleistung sicherer und gesetzeskonformer Transaktionen trägt TRACE zum Schutz von Verbrauchern und Finanzinstituten bei und fördert gleichzeitig das Vertrauen in die digitale Wirtschaft – was für das Wirtschaftswachstum der Region von entscheidender Bedeutung sein wird.“ Mastercard ist stolz darauf, mit BancNet bei der Einführung des Pilotprojekts auf den Philippinen zusammengearbeitet zu haben, und ist bereit, mit anderen Interessengruppen in der Region zusammenzuarbeiten, um TRACE zu implementieren und so ein stärkeres, widerstandsfähigeres globales Finanzsystem zu schaffen.“
„Da Betrugsmaschen immer raffinierter werden, sind fortschrittliche, technologiegestützte Präventions- und Überwachungsmöglichkeiten von entscheidender Bedeutung.“ Unsere Partnerschaft mit Mastercard und die Nutzung von TRACE geben uns und den Netzwerkteilnehmern die Informationen, um Betrug schneller aufzudecken und so die Betrugsprävention schärfer und effektiver zu machen „, sagte Emmie Reyes, Chief Executive Officer von BancNet.
TRACE ist die erste Netzwerklösung für RTP-Systeme, die entwickelt wurde, um Geldwäscher proaktiv zu identifizieren und die Verteilung von Geldern nachzuverfolgen. TRACE ist netzwerkunabhängig und kann schnell und effektiv in den Zahlungsnetzwerken der Region implementiert werden. Dadurch werden Kunden vor Betrug und Abzocke geschützt und gleichzeitig regulatorische Verpflichtungen unterstützt.
Das Vereinigte Königreich ist der einzige andere Markt weltweit, der TRACE implementiert hat. Die 2018 von Mastercard eingeführte Lösung wird jetzt von 21 Finanzinstituten und erstklassigen Banken genutzt und deckt 90 Prozent des Faster Payments Service-Netzwerks im Vereinigten Königreich ab. Seit seiner Einführung hat TRACE dazu beigetragen, Tausende von Geldwäschekonten zu identifizieren und hilft weiterhin jeden Monat dabei, Hunderte neuer Geldwäschekonten aufzudecken.
