Selbst in den besten Zeiten kann es Unternehmern schwer fallen, Zugang zu dem Kapital zu erhalten, das sie für den Aufbau ihres Unternehmens benötigen. Als die Magtanongs und ihre Partner, Jelynn Malone und Mike Arquines, im Januar 2018 ihren ersten Einzelhandelsladen eröffneten, hatten sie all ihre Ersparnisse und Kredite von Familie und Freunden aufgebraucht. Sie wandten sich an Lendio und Finicity, zwei Unternehmen, die Open Banking nutzen, einen Service, mit dem Menschen ihre Bankdaten einfacher mit anderen Banken, Kreditgebern und Fintech-Unternehmen teilen können.
In solchen Szenarien helfen Open-Banking-Informationen den Kreditgebern, die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines kleinen bis mittelständischen Unternehmens viel besser zu verstehen als anhand einer einfachen Bonitätsbewertung, sodass sie Kredite schneller und einfacher genehmigen können. Generell hilft Open Banking bereits Millionen von Menschen – darunter auch solchen mit geringer oder gar keiner Kredithistorie – dabei, Wohnungs-, Studien- und Autokredite zu erhalten.
Lendio arbeitet mit Finicity zusammen, einem Mastercard-Unternehmen, dessen Open-Banking-Plattform mit mehr als 10.000 Finanzinstituten verbunden ist. Sam Magtanong füllte einen 15-minütigen Antrag aus und verknüpfte Mostras Bankkonten über Finicity, sodass Lendio sofort auf seine Finanzhistorie zugreifen konnte. Mit diesen Informationen konnte Lendio ihm in der Anfangsphase der Rösterei im Jahr 2018 den benötigten Kredit vermitteln.
„Diese Kredite gaben uns die Zeit und den finanziellen Puffer, den wir brauchten, um das Geschäft weiter voranzutreiben und auszubauen“, sagt er.
Als die Pandemie ausbrach, benötigte Mostra Zugang zu einem weiteren Kredit, und die Eigentümer brauchten ihn schnell. Magtanong befürchtete, dass sein Unternehmen bei der Beantragung eines Kredits aus dem US Paycheck Protection Program über die größeren Banken nicht priorisiert würde, und wandte sich deshalb erneut an Lendio. Lendio vermittelte ihnen einen PPP-Kredit in Höhe von 80.000 US-Dollar, damit Mostra die Arbeiten an seinem zweiten Standort in San Diego abschließen und den Mitarbeitern, die zu Beginn der Pandemie entlassen worden waren, wieder Arbeitsplätze anbieten konnte. Der zweite Laden wurde am 30. Juni 2020 eröffnet.
„Die kleinsten Unternehmen, insbesondere Unternehmen im Besitz von Minderheiten und Unternehmen im Besitz von Frauen, wurden vernachlässigt“, sagt Brock Blake, Mitbegründer und CEO von Lendio. „Die Kreditprüfung ist deutlich aufwendiger und die Kreditsummen sind gering, daher haben größere Unternehmen mit größerem Bedarf von der traditionellen Kreditvergabe profitiert.“ Doch dank der Technologie überwinden wir diese Hürde.“
Die Kredite entsprachen nicht nur dem Bedarf, sondern auch der Dringlichkeit der Situation in Mostra, sagt Sam Magtanong. „Ich bin von einem Gefühl der Verzweiflung zu einem Gefühl der Erleichterung übergegangen.“
