Kleine Unternehmen sind das Rückgrat der amerikanischen Wirtschaft. Nahezu alle Unternehmen in den Vereinigten Staaten gelten als Kleinunternehmen.[1] Doch die traditionellen Methoden zur Beurteilung der finanziellen Lage erschweren es manchen Eigentümern, ihre Kreditwürdigkeit nachzuweisen – und setzen potenzielle Kreditgeber einem erhöhten Risiko aus. Daher haben kleine Unternehmen oft Schwierigkeiten, an Kredite zu gelangen – also genau das, was sie zum Gedeihen am dringendsten benötigen.
Mastercards Small Business Credit Analytics (SBCA) revolutioniert die Art und Weise, wie Kreditgeber kleine Unternehmen bewerten, indem es nahezu in Echtzeit Umsatz- und Benchmarking-Einblicke aus dem Mastercard-Netzwerk liefert. Durch die Integration in die Mastercard Open Finance Plattform können Kunden einzigartige Netzwerk-Einblicke von SBCA mit Bank-, Transaktions- und Cashflow-Daten kombinieren, um einen ganzheitlichen Überblick über die Geschäftsentwicklung zu erhalten. Diese Integration versetzt Finanzinstitute und Fintechs in die Lage, schnellere und intelligentere Kreditentscheidungen zu treffen – was das Wachstum kleiner Unternehmen ankurbelt und das vernetzte Finanzökosystem stärkt.
Durch die Nutzung von Daten, die vom Geschäftsinhaber freigegeben wurden, bietet der Service einen umfassenderen und aufschlussreicheren Überblick über die Gesundheit, die Leistungstrends und die Liquiditätslage eines Unternehmens.
„Innovation im Kreditwesen beginnt mit besseren Daten.“ „Durch die Kombination der Netzwerkintelligenz von Mastercard mit Finanzanalysen über Open Finance ermöglichen wir es Kreditgebern, das wahre Potenzial kleiner Unternehmen zu erkennen – und nicht nur deren bisherige Leistung“, sagte Rob Pacifico, SVP, Produktmanagement, Open Finance. „Dieser Ansatz hilft Anbietern dabei, inklusivere und personalisierte Kreditlösungen anzubieten, die Wachstum fördern und nachhaltige Wirkung für Geschäftsinhaber erzielen.“
Durch die Optimierung und Vereinfachung des Kreditvergabeprozesses können Kreditgeber Daten nun schnell und präzise über sichere Verbindungen überprüfen. Dies beschleunigt nicht nur den Prozess, sondern ermöglicht es den Kreditgebern auch, Kennzahlen wie Wachstumskurven und saisonale Trends zu berücksichtigen, was ihnen mehr Sicherheit bei der Kreditvergabe und der Unterstützung der Geschäftsausweitung gibt.
Die Schaffung eines umfassenderen Datenbildes birgt auch das Potenzial, die finanzielle Inklusion zu fördern, insbesondere für Unternehmer mit eingeschränktem Zugang zu Bankdienstleistungen. Dies ermöglicht es Kreditgebern, die Kreditwürdigkeit ganzheitlicher zu beurteilen und Risiken besser einzuschätzen, wodurch gleiche Wettbewerbsbedingungen geschaffen werden und mehr Kleinst- und Kleinunternehmen eine bessere Chance auf Kredite erhalten.
Ob es sich um Teile des Lebenszyklus wie Onboarding, Underwriting oder Risiko- und Betrugsmanagement handelt, diese Lösungen stellen sicher, dass kleine Dienstleistungsanbieter die benötigten Informationen zum richtigen Zeitpunkt erhalten. Diese zusätzlichen Daten stammen unter anderem aus der Hinzufügung zweier neuer APIs zum Toolkit der Händlerdienstleister: Retail Sales Analytics und Retail Sales Benchmarks. Diese APIs ergänzen die anderen Open-Finance-Analysen von Mastercard, wie beispielsweise Cashflow Analytics for Business und Payment Risk Insights, und geben Anbietern die Möglichkeit, Kennzahlen wie die täglichen Cashflows, Kontostände und Umsatzentwicklungen eines Kleinunternehmers einfacher auszuwerten.
Mithilfe dieser Tools können Kleinunternehmer ihre eigenen Daten nutzen, um ihre Erfolgsgeschichte zu erzählen und sich das Kapital und die Dienstleistungen zu sichern, die sie für ihr Wachstum benötigen. Gleichzeitig können Zahlungsdienstleister oder Kartenaussteller ihr Risiko mindern und sich darauf konzentrieren, stärkere Beziehungen zu ihren Kunden aufzubauen. „Es ist eine Win-Win-Situation für Zahlungsdienstleister, Kreditgeber und ihre Händler- und Kleinunternehmerkunden: Die Anbieter gewinnen einen besseren Einblick in ihre Kunden und gewinnen mehr Vertrauen in sie, während die Geschäftsinhaber ihre Daten nutzen können, um Zugang zu Finanzierungen zu erhalten, die ihre tatsächliche Leistung und ihr Risiko widerspiegeln, anstatt auf veralteten, ungenauen oder unklaren Signalen über ihr Geschäft zu basieren“, so Scott Lichtenthal, SVP Advanced Analytics.
Erfahren Sie mehr über Mastercard Open Finance-Lösungen für kleine Unternehmen, Mastercard Credit Intelligence oder fordern Sie hier eine Demo an.
Die Mastercard Open Finance-Lösungen werden von Finicity, einem Unternehmen von Mastercard, bereitgestellt.
